Взять кредит под региональный мат капитал

Содержание
  1. Целевой займ под материнский капитал
  2. Применение материнского капитала
  3. Материнский капитал в кредитовании
  4. Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке
  5. Заключение
  6. Что такое займ под материнский капитал?
  7. На что можно получить деньги под маткапитал?
  8. Кто может выдавать займы под материнский капитал?
  9. Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру
  10. Риски
  11. Возможная реализация
  12. Оформление
  13. Кредит под материнский капитал
  14. Выгода и особенности кредита под материнский капитал
  15. На что выдают кредиты под маткапитал?
  16. Ипотека
  17. Кредит на покупку жилья
  18. Как взять кредит под материнский капитал?
  19. Как выбрать банк?
  20. Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?
  21. Этапы оформления кредита под маткапитал
  22. Как получить кредит под материнский капитал наличными?
  23. Займ под материнский капитал: можно ли получить, где и как?
  24. Можно ли взять кредит под материнский капитал?
  25. Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал
  26. Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?
  27. Обзор условий по займам под маткапитал в банках
  28. Требования и порядок оформления займа под маткапитал
  29. Необходимые документы
  30. Работают ли с маткапиталом МФО?
  31. Краткое резюме статьи

Целевой займ под материнский капитал

Взять кредит под региональный мат капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

  • образование ребенка;
  • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
  • пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ.

Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно.

Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

  • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
  • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
  • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости.  Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия.

Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

  • на первичном рынке с взносом от 20%;
  • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает  минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Источник: https://SBankom.ru/kredityi/tselevoy-zaym-pod-materinskiy-kapital.html

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Чтобы Пенсионный фонд разрешил использование маткапитала, владелец сертификата или его супруг должен получить средства займа безналичным способом на его банковский счет, а после взять подтверждающую это выписку.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Чтобы использовать займ под МСК для строительства объекта ИЖС, у владельца сертификата уже должен быть в собственности земельный участок. Приобрести его на средства сертификата нельзя. Также их использование запрещено для проведения ремонта.

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/zajm/

Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру

Взять кредит под региональный мат капитал

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт.

Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
  • договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  • разрешение на строительство;
  • кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  • кредитное соглашение;
  • справка о об оставшейся сумме долга;
  • ипотечный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  • договор о долевом строительстве;
  • выписка из реестра членов кооператива;
  • обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  • бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

Риски

  • Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
  • Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п.

При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

  1. Улучшения условий проживания – приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  2. Накопления (материнские пенсии);
  3. Обучения детей;
  4. Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Возможная реализация

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Источник: https://www.banki.ru/microloans/catalogue/zaym_pod_materinskiy_kapital/

Кредит под материнский капитал

Взять кредит под региональный мат капитал

Кредиты, взятые с целью улучшения жилищных условий, имеют ограничения. Это касается материнского капитала, который дается на определенные цели.

Кредит под материнский капитал оформляют исключительно на постройку или покупку недвижимости. В 2010 году эти средства закон разрешил тратить на погашение ипотеки.

Используется капитал в виде первоначальной выплаты после получения займа на покупку жилого имущества.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Материнский семейный капитал (МСК) – одна из государственных финансовых программ, созданных для помощи многодетным семьям. В Российской Федерации эта программа действует 10 лет.

В текущем году пособие насчитывает 453 тыс. руб. Родителям предоставляется возможность сохранения бюджетных денег для учебы детей. Но юридически неподкованные граждане не знают, что государственная помощь может быть направлена, чтобы погасить кредитные обязательства или для улучшения условий проживания.

Куда направляются материнские средства:

  • в виде первичного ипотечного взноса;
  • для закрытия основной задолженности и уменьшения комиссионных выплат раз в месяц.

Распоряжение на свое усмотрение сертификатом запрещается. Чтобы деньги шли исключительно по целевому назначению, каждая транзакция проводится и отслеживается ПФР. Этот же орган (Пенсионный фонд) разрешает применить государственные деньги или принимает решение об отказе в предоставлении возможности их использования для получения заемных средств.

Пока кредитную сделку не одобрят в Пенсионном Фонде, в банке ее не имеют права заключить. В процессе подачи заявки на получение займа окончательное решение принимают специалисты ПФ. Поступает отказ в разрешении оплаты кредита по таким причинам:

  • недостоверная информация в документах;
  • заем дается на цели, не оговоренные в законе;
  • у Пенсионного Фонда имеются сомнения касательно компетенции финансового учреждения.

Принимают решение относительно перевода не менее, чем за месяц. В общем, уходит около двух месяцев. Это одна из причин того, почему многие банки не включают в список услуг возможность оплаты маткапиталом ипотеки.

Преимущества выдачи заемных средств под маткапитал:

  • кредит под эту материальную помощь дает возможность сократить гражданам время на погашение долга;
  • программа улучшает состояние жилищных условий;
  • банковскими учреждениями даются выгодные условия для многодетных семей.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Закон не разрешает взять кредит под материнский капитал наличными. Можно только перевести на личный счет на такие нужды:

  • для оформления ипотечного договора или выплат по нему;
  • для покупки недвижимости;
  • для постройки и реконструкции недвижимости.

Ипотека

Капитал для семьи используется при погашении первоначальной ипотеки или закрытии основной задолженности. Оформляется договор ипотеки в разных финансовых учреждениях, но каждым из них предъявляются заемщику свои требования.

Общие условия:

  • стабильный официальный доход, который нужно подтвердить справкой с места работы;
  • пребывание на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории.

Условия предъявляются и сотрудниками Пенсионного Фонда России. Покупаемое таким способом жилье должно находиться в России, иметь статус полноценного объекта для проживания, с площадью, которой достаточно каждому из проживающих. Для этого имеются нормы, где указано, что на одного человека отводится не менее 13 кв. м.

Пример. Семья, которая ранее оформила ипотеку, а затем получила материнские выплаты, может погасить материнским капиталом задолженность. Для этого подается заявление в ПФР, чтобы полагаемый маткапитал перевели на счет в банке. Можно погасить частично сумму или полностью. В заявлении это также указывается.

Ипотечную квартиру или дом нужно оформить в долевую собственность каждого человека (даже ребенка) в семье.

Кредит на покупку жилья

МСК используется для приобретения на кредитные средства первичного или вторичного жилья: квартиры, частного дома, коттеджа. Специалистами фонда и в этом вопросе проверяется статус реализуемого объекта.

Пример. Если семья решает приобрести дом, используя материнский капитал, то банк даст согласие на выдачу кредита.

Но у семьи нет возможности передачи банковским сотрудникам своего сертификата или перевода материнских денег на личный счет финансовой организации по своему усмотрению. Только гос. структура принимает решения касательно распоряжения средствами.

Семья подает в таком случае заявление в ПФР с прошением перевода денег, после будет принято решение: перечислить их на счет банка или отказать.

Дом должен быть со всеми удобствами для проживания и полностью построенным. Если недвижимость находится в аварийном состоянии или зачислена к сносу, то семье откажут в выдаче целевого маткапитала. Объект не должен быть изношен более, чем на 50 %.

Могут возникнуть трудности в оформлении прав на коттедж: приобретение летнего домика без санузла и отопления на средства из казны запрещено.

Многими семьями принимается преждевременное решение построения частного дома с оформлением займа под МСК.

Выдаваемая сумма не сможет покрыть полноценное строительство, но погашение первоначального взноса или значительной части взятого долга осуществимо.

При этом возведение строения происходит собственными усилиями. В таком случае для строительства понадобится время, но при этом экономятся деньги семьи.

Важным моментом является тот факт, что участок земли, где возводится недвижимость, должен быть записан в собственность, иначе законность построек нужно будет доказывать в будущем.

Пенсионный фонд придирчиво относится к проверке всех юридических тонкостей с нюансами договорных отношений, где задействуется государственная казна. При нарушении по одному пункту проверки финансирование не начислят на личный счет продавца жилья. Работники контролируют целевую выдачу средств. Для предотвращения махинаций периодически будут посещать стройку социальные работники.

Кредит на строительство и реконструкцию

За бюджетные средства разрешается реконструкция дома, но не капитальные или косметические ремонтные работы. Для поклейки обоев, натяжки потолка, замены труб и всей сантехники деньги не выделяются.

Реконструкция является весомым изменением технической характеристики недвижимости: увеличение площади, надстройка дополнительных этажей, превращение нежилых помещений в квартире или доме в жилые, пристройка.

В процессе оформления документации за процессом получения займа и подписания договора наблюдают банковские сотрудники и государственные служащие. Поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к этому делу.

Пример. Каркасный дом строится за несколько дней. Стоят стройматериалы от 400 тысяч рублей, что не превышает размеры материнского капитала. Если оформить кредит на необходимые средства, то он погасится не более, чем через 3 месяца. Этого срока хватит для принятия решения ПФР касательно направления денег на личный счет поставщика строительных материалов.

Важные нюансы:

  1. Получение кредита на недвижимое имущество предполагает в обязательном порядке оформление жилья на каждого члена семьи.
  2. Кредитные средства, которые были выданы за последние два года (с 2015) микрофинансовыми учреждениями, не подлежат погашению маткапиталом.
  3. Кредит оформляется на любого трудоспособного человека, имеющего сертификат.

Как взять кредит под материнский капитал?

Каждый вопрос касательно выдачи финансирования решается индивидуально. Банк требует гарантию того, что заем вернется в полном объеме, с процентами и согласно установленным срокам. Взять кредит под материнский капитал наличными Пенсионный Фонд не позволит. Но осуществляется внутренний перевод в несколько этапов.

Как выбрать банк?

За последние несколько лет по причине экономического спада многими банками прекратилась возможность выдачи кредитов под МСК. Но крупные участники финансовой системы еще могут предоставить помощь по улучшению жилищного состояния благодаря государственной помощи.

Обращение за займом под маткапитал рекомендовано в государственные учреждения, входящие в списки проверенных в России.

Есть возможность оформления в:

  1. Сбербанке.
  2. «ВТБ 24».
  3. «Открытии».
  4. «Юникредите».
  5. «Банке Москвы».

Каждым банком предлагаются свои условия по кредитованию, но общие правила оформления и подачи документов одинаковы.

Чтобы открыть кредит, необходимы:

  1. Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
  2. Информация об официальных доходах за последние полгода.
  3. Данные из Пенсионного Фонда с обозначением остаточной суммы.
  4. Паспортные данные заявляющей стороны.
  5. Информация по доходам созаемщиков.
  6. Данные относительно объекта, предполагающегося для приобретения в счет кредитных активов.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?

Без согласия государственных органов погашение займа материальным капиталом не будет разрешено. Владельцам сертификата не открывают личные счета для хранения полагающихся средств.

В пенсионный фонд для получения разрешения подаются такие документы:

  1. Оригинал и копия сертификата на маткапитал.
  2. Паспортные данные взрослых и личные данные несовершеннолетних.
  3. Кредитный договор в виде копии (в случае погашения ранее оформленного займа).
  4. Денные о банковском счете, куда планируется перевод активов.
  5. Заявка на направление денег. Указывается цель, составляется заявление по форме.

Этапы оформления кредита под маткапитал

При составлении банковского договора учитывается процентная ставка с пунктами, прописанными мелкими буквами. Практикуется изменение в документе размера комиссионных и общей переплаты, поэтому следует внимательно изучать все бумаги.

Подается заявление, образец которого находится в банке. Необходимые документы:

  • паспортные данные заемщика и созаемщика;
  • информация касательно доходов (2-НДФЛ);
  • трудовая книжка;
  • сертификат;
  • информация о членах семьи.

Сроки рассмотрения заявления Пенсионным фондом – до 3 месяцев.

Сроки рассмотрения в банке – до 10 рабочих дней.

Если положительный ответ дают обе инстанции, то оформляются документы для внесения первоначального взноса и дальнейшей оплаты кредита согласно графику платежей.Отказ может поступить от банка по причине ошибки в документах, отсутствия официального заработка или при плохой кредитной истории в большинстве случаев.

Как получить кредит под материнский капитал наличными?

Взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Если поднимать вопрос перевода государственного финансирования на определенные цели, то в виду имеется безналичный расчет.

Попытку превращения МСК в наличные средства относят к уголовно наказуемому деянию. Минимум, который можно получить при использовании незаконной схемы обналичивания государственных средств, – штрафные санкции с последующим возвращением денег в казну.

Граждан, которые занимаются махинациями для обналичивания федерального актива, могут отправить в места лишении свободы сроком от пяти лет.

Более двух лет назад микрокомпаниями выдавались заемные средства под маткапитал. Но весной 2015 года был принят ограничительный указ.

Этот документ, уменьшающий полномочия финансовых компаний относительно операций с материнским капиталом, лично подписал президент РФ.

Эту меру приняли как вынужденный ответ правительства на повышающиеся случаи нецелевого расходования государственных денег. Как сообщают правоохранительные органы, за последние пять лет аферисты, работающие под предлогом передачи материнского капитала наличными, смогли присвоить несколько миллионов рублей.

Потребительские займы и автокредит

В этом случае также последует отказ от государственных органов. Законом не допускается перечисление денежной помощи для погашения потребительского кредита или займа на приобретение авто.

Но в Государственной думе не раз поднимался вопрос относительно того, чтобы расширить возможности выдачи денег из государственного бюджета для автокредита. На данный момент этот законопроект не был подписан, он до сих пор остался на рассмотрении.

Многие регионы дают возможность пользования государственной дотации намного шире. При этом муниципальными и областными властями дается согласие на трату не федеральных, а региональных денег.

Договор займа под вспомогательные средства, полученные после рождения ребенка от государства, – подходящий способ для улучшения жилищных условий семьи. Приобретается квартира, строится и реконструируется дом. Но перед тем, как идти в банковскую организацию, нужно подумать над решением и подобрать наиболее комфортный и выгодный вариант.

МСК дают единожды, и использование этих денег должно проводиться с максимальной продуктивностью.

Источник: https://www.gocredit.ru/info/645-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал: можно ли получить, где и как?

Взять кредит под региональный мат капитал

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе.

Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата.

Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Другими словами, деньги выдаются исключительно на определенные цели: нельзя просто явиться в ПФР и запросить у сотрудников Фонда обналичивание денежных средств.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала.

Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель.

Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

  • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
  • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
  • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
  • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
  • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Все предложения обналичить материнский капитал через займ, в сущности, являются мошенничеством или, по крайней, мере нарушением закона.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России.

Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей.

Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Название банкаПроцентная ставка, годовыхМаксимальный срок кредитования, летСумма займа, руб.
СбербанкОт 8,9%До 30От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента).
РоссельхозбанкОт 9,4%От 1 до 25От 100 000 до 20 млн.
ВТБ 24От 9,7%До 30От 600 000 до 60 млн.
РайффайзенБанкОт 9,9%От 1 до 25От 600 000
Альфа-БанкОт 10,19%До 30 летОт 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

  • Оригинал и копию сертификата;
  • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
  • Ваш внутренний паспорт РФ;
  • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
  • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

  • Оригинал паспорта;
  • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
  • Реквизиты банка для перевода денег;
  • Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-oformit-kredit-pod-materinskij-kapital/

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: