Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2020 С Помощью Государства Документы

Содержание
  1. О реструктуризации ипотеки в сбербанке в 2020 году
  2. Реструктуризация в Сбербанке
  3. Условия реструктуризации
  4. Реструктуризация ипотеки с помощью государства
  5. Требования к жилью
  6. Необходимые документы
  7. Как правильно составить заявление
  8. Преимущества и недостатки
  9. Что такое реструктуризация кредита. В каких случаях она применяется:
  10. Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент?
  11. Что это такое реструктуризация от Сбербанка
  12. Как правильно написать заявление
  13. Этапы реструктуризации в Сбербаке
  14. Что нужно чтоб оформить
  15. Плюсы и минусы перекредитования в Сбербанке
  16. Как часто делают реструктуризацию
  17. Реструктуризация с помощью государства
  18. Личный опыт
  19. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году: варианты и как оформить физическому лицу
  20. Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
  21. Кто может претендовать на реструктуризацию?
  22. Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
  23. Варианты реструктуризации
  24. Требования
  25. К жилью
  26. К заемщику
  27. Как оформить?
  28. Что потребуется?
  29. Порядок действий
  30. Как рассматривают заявления на реструктуризацию?
  31. Как повысить вероятность одобрения?
  32. Что делать при отказе?
  33. Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке
  34. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства
  35. Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить
  36. Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
  37. Требования к жилью, купленному в ипотеку
  38. Пакет документов, необходимых для реструктуризации
  39. Преимущества
  40. Недостатки

О реструктуризации ипотеки в сбербанке в 2020 году

Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2020 С Помощью Государства Документы

Россиян интересует, как будет осуществляться реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Ведь финансовой помощью этого банка воспользовалось многие граждане.

Разумеется, на момент подписания кредитного договора все клиенты настроены оптимистично, но ипотека — это долгосрочный проект.

Если заемщик видит, что его финансовое положение ухудшается, тогда единственным вариантом выйти из положения, не испортив свою репутацию, является реструктуризация долга.

Реструктуризация в Сбербанке

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется, когда заемщик уже не может в полной мере погашать долг. Тогда, чтобы не допустить просрочки, а затем начисления пени, штрафных санкций и передачи негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту рекомендуется обращаться в финучреждение с просьбой о реструктуризации.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора с целью снизить нагрузку на бюджет клиента, чтобы не допустить ухудшения качества обслуживания задолженности.

Обычно причинами для реструктуризации являются:

  • сокращение доходов в связи с потерей работы, снижением размера зарплаты;
  • рождение ребенка – это, конечно же, радость, но возникает необходимость компенсировать возросшие расходы в связи с появлением еще одного члена семьи и отсутствием доходов супруги;
  • снижение трудоспособности в связи с болезнью, инвалидностью;
  • смерть близкого родственника.

Условия реструктуризации

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу может осуществляться по следующим направлениям:

  1. Снижение размера ежемесячного погашения основного долга. Например, каждый месяц по телу кредита нужно платить 5 000 рублей, тогда, чтобы снизить нагрузку на период реструктуризации, размер платежа уменьшают до 3 000 рублей. При тяжелом финансовом состоянии заемщика банк может принять решение о временной отмене выплат по телу кредита (отсрочка по выплате основного долга).
  2. Пролонгация кредитного договора. Перенос окончательной даты погашения ссуды позволяет снизить ежемесячный платеж по телу ипотеки.
  3. Пересмотр графика погашения. Здесь банк устанавливает клиенту индивидуальный график погашения в зависимости от сезонности его заработка. Например, увеличивает размер основного долга в летний период и снижает в зимний.
  4. Снижение величины процентной ставки. Этот вариант дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа.
  5. Изменение обязательства выплачивать проценты – например, не ежемесячно, а ежеквартально. Заемщик при таком графике получает шанс быстрее сократить основной долг, что в итоге снижает размер начисленных процентов.
  6. Отмена требований по уплате штрафов и пени. Это касается тех клиентов, которые уже допустили просрочку, но обратились за пересмотром условий договора. Банк может пойти им навстречу и отменить штрафы, но на основании документального подтверждения снижения платежеспособности.
  7. Смена валюты кредита. Позволяет заемщику стать независимым от колебаний курса валют.

Заемщику могут предложить воспользоваться как одним способом реструктуризации, так и сразу несколькими. Главное, чтобы в результате клиент не ухудшил качество обслуживания задолженности.

Выбор оптимального варианта зависит от причин ухудшения ситуации, а также от того, как заемщик планирует восстанавливать свою платежеспособность.

 Ведь главная задача реструктуризации — повысить качество кредитного портфеля банка и снизить количество проблемных заемщиков.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Рассчитывать на реструктуризацию ипотечного долга с помощью государства в Сбербанке могут только отдельные категории граждан, которые утверждены в Постановлении №1331 от 07.12.2015. Речь идет о:

  • молодых семьях (опекунах) с маленькими детьми;
  • родителях или опекунах детей-инвалидов;
  • инвалидах;
  • участниках боевых действий.

Программами помощи для ипотечных заемщиков занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства в Сбербанке возможна, если:

  1. Среднемесячный доход должника уменьшился минимум на 30% в сравнении с доходом, который он получал на дату подписания кредитного договора.
  2. Размер ежемесячного платежа увеличился более чем на 30%. Это касается валютных кредитов, задолженность по которым прямо зависит от колебаний курса.
  3. Среднемесячный доход семьи должника после уплаты по кредиту меньше, чем два прожиточных минимума на каждого члена семьи.,
  4. С даты подписания кредитного договора прошло более 12 месяцев.

Благодаря этой программе заемщик может:

  • Получить компенсацию в размере 10% от остатка долга на дату заключения договора реструктуризации, но не больше 600 тысяч рублей.
  • Снизить процентную ставку до 12% годовых на весь период действия договора.
  • Уменьшить размер ежемесячной выплаты на 50% в течение 18 месяцев путем уменьшения величины процентной ставки или переноса погашения на будущие периоды неоплаченной части долга.

Требования к жилью

Так как залогом по ипотеке выступает жилье заемщика, Сбербанк уделяет большое внимание этому параметру сделки. Однозначно недвижимость должна быть без повреждений, с ремонтом. Запрещено проводить перепланировку или другие работы, которые уменьшат ее рыночную стоимость.

Если заемщик претендует на компенсацию в связи с реструктуризацией, тогда к его жилью предъявляются особые требования:

  1. Размер общей площади не должен превышать 45 кв. м — если квартира либо дом имеет одну комнату, 65 кв. м – для двухкомнатного жилья, 85 кв. м – для трехкомнатных и более объектов недвижимости. Это требование не касается семей, где трое и больше детей.
  2. Цена за 1 кв. м площади предмета ипотеки не превышает 60% от средней цены за 1 кв. м на жилье в регионе, где находится ипотечная недвижимость.
  3. Недвижимость в ипотеке должна быть единственным жильем заемщика. Хотя последнему и членам его семьи остается право на владение 50% других объектов жилой недвижимости.

Необходимые документы

Разумеется, важно знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

В случае ухудшения финансового положения заемщику нужно не избегать сотрудников банка, а,наоборот, объяснить ситуацию и написать заявление на реструктуризацию.

В самом отделении подскажут, какие бумаги необходимо подготовить, чтобы на основе их анализа сотрудники финучреждения могли составить оптимальный график погашения.

Кроме заявления, анкеты-заявления клиенту нужно подать следующие документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке:

  • паспорт;
  • справку о доходах (выписку со счета, налоговую декларацию и т.д.);
  • документальное подтверждение причин ухудшения финансового состояния (уведомление о сокращении, справку об учете в центре занятости, дополнение к трудовому договору с новыми (худшими) условиями работы, больничный лист, справку об инвалидности и т.д.);
  • документы на право собственности на жилье;
  • выписку из домовой книги;
  • действующие договоры страхования и квитанции об уплате страховки;
  • копию финансово-лицевого счета по адресу ипотеки;
  • другие бумаги по требованию банка.

Как правильно составить заявление

Должное внимание необходимо уделить корректному составлению заявления на реструктуризацию — оно заполняется клиентами собственноручно в отделении банка. В этом документе нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, приведшую к ухудшению финансового состояния, при этом желательно делать ссылки на подтверждающие документы. Также в заявлении должна содержаться следующая информация:

  • ФИО заемщика;
  • адрес фактического проживания;
  • реквизиты кредитного и ипотечного договоров;
  • размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком;
  • сумма платежа, которую сможет обслуживать заемщик;
  • как должник планирует восстановить свою платежеспособность.

Заявление пишется в произвольной форме на имя руководителя банка.

Преимущества и недостатки

В принципе, о преимуществах реструктуризации мы уже рассказали. Однако стоит учитывать и минусы:

  • долг не уменьшается (кроме случаев списания), просто его уплата переносится;
  • увеличивается переплата: долг погашается медленнее, значит, и проценты начисляются дольше.

Но, невзирая на эти недостатки, заключение договора на реструктуризацию дает клиенту передышку и позволяет решить финансовые проблемы, чтобы восстановить свою платежеспособность и обеспечить своевременные выплаты по ипотеке.

Что такое реструктуризация кредита. В каких случаях она применяется:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент?

Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2020 С Помощью Государства Документы

Ипотечный кредит – самый большой среди всех представленных на сегодняшний момент, поскольку предполагает приобретение на полученные деньги такого дорого объекта, как недвижимость.

Размеры займа могут превышать 30 миллионов рублей, а сроки пользования кредитом – 30 лет. Вот почему даже в случае, если бы ставка по такому кредиту равнялась 2-3 %, как это принято в развитых странах, наши банки были бы в выигрыше.

но в России ставка редко бывает ниже 10 %. Несколько лет назад дела обстояли еще хуже.

Сегодня Сбербанк активно продвигает такую услугу, как рефинансирование ипотеки других банков.

То есть, он выдает новую ипотеку, за счет которой гасится старая, а клиент при этом получает более привлекательный процент.

Но что с клиентами самого Сбербанка? Ведь 5-10 лете назад он тоже выдавал ипотеку под не самый маленький процент. Вот почему его же клиенты ищут ответа на вопрос, возможна ли реструктуризация ипотеки в Сбербанка?

Кроме того, задумываться о такой услуге люди начинают не от хорошей жизни – после потери работы, ограбления, попадания в больницу с тяжелым заболеванием… Чтобы кредит не стал в такой ситуации неподъемным ярмом, банк может пойти навстречу клиенту и реструктурировать кредит.

Что это такое реструктуризация от Сбербанка

Реструктуризация кредита в Сбербанке (как и в любом другом банке) предполагает внесение изменений в первичный договор займа с тем, чтобы заемщик получил возможность выплачивать задолженность в более благоприятном для него режима.

Обычно, необходимость в этом возникает по объективным причинам – иссяк финансовый источник, который позволял платить ипотеку в требуемом объеме каждый месяц. Может, женщина-заемщик вышла в декрет. Или клиент банка попал в тяжелой ДТП.

Или его квартира была затоплена (сгорела, разрушилась в результате землетрясения или схода селя). А может, человек просто временно остался без работы.

Если до этого момента он исправно вносил все платежи и имел в банке отличную репутацию, то последний пойдет ему навстречу.

Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов реструктуризации займа, в том числе ипотечного:

  • Временно клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, не выплачивая основной долг.
  • Гасятся неустойки (накопившиеся за время просрочек, они имели место) – в полном размере или частично.
  • Увеличивается срок действия кредитного договора, за счет чего клиент получает возможно вносить ежемесячные платежи в меньшем размере.
  • Пересматриваются условия внесения платежей – график меняется в индивидуальном порядке. К примеру, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке индивидуальны – в каждом случае банк принимает решение, исходя из конкретных обстоятельств, в которых оказался заемщик.

Ниже рассмотрим необходимые документы и порядок их подачи в Сбербанк.

Как правильно написать заявление

Заявление в банк пишется не в произвольной форме. Есть уже готовый бланк, где можно что-то отметить галочкой из уже приведенных вариантов, а что-то вписать в специально отведенные для этого поля.

В заявление о реструктуризации вписываются следующие сведения:

  • Причина, которая заставляет вас просить пересмотр условий кредитования (утрата трудоспособности, наступление инвалидности, уход в отпуск по рождению ребенка, и т.п.).
  • Перспективы исправления ситуации в ближайшем будущем – как именно вы рассчитывайте в дальнейшем выплачивать займ.
  • Подробные сведения о кредите.
  • Как именно вы бы хотели реструктуризовать займ (можно выбрать один из предложенных вариантов или указать свой).
  • Персональная информация о клиенте (ФИО, адрес, контакты, сведения о работе).
  • Информация о том, что имеется в собственности у заемщика (недвижимость, транспортное средство, земля, ценные бумаги или что-то еще).
  • Сведения о расходах и доходах на ежемесячной основе.
  • Информация о кредитах, оформленных на ваше имя в других банках.
  • Являетесь ли вы держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка.

Отправить заполненное заявление на реструктуризацию ипотеки необходимо на электронный адрес UPFLSZB@sberbank.ru.

Образец заявления можно скачать на данной странице нашего сайта.

Этапы реструктуризации в Сбербаке

Программа по реструктуризации кредита, в том числе и ипотечного, предусматривает, что клиент в течение определенного времени предпринимает ряд шагов, направленных на то, чтобы банк рассмотрел его ситуацию и изменил условия кредитования.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Шаг 1. Заполнение предварительной анкеты и отправка ее в отдел по работе с проблемной задолженностью физических лиц на электронный адрес, указанный выше.

Шаг 2. Дождитесь звонка от сотрудника банка. Обсудите с ним возникшие проблемы и вместе с ним определите дальнейшую стратегию работы и пакет необходимых документов. Вы можете оговорить, какие проблемы будут для вас меньшими – процент по кредиту или временная отсрочка внесения платежей по нему.

Шаг 3. Визит в банк с необходимым пакетом документов.

Шаг 4. Ожидание принятия решения банка о реструктуризации вашего ипотечного займа. Это может занять некоторое время. Когда решение будет принято, вам позвонит сотрудник банка и сообщит о нем.

В случае, если решение положительное (а банк не обязан предоставлять реструктуризацию всем желающим), вам необходимо будет опять посетите офис банка и заполнить там заявку, бланк которой выдаст специалист.

Шаг 5. Подписание кредитной документации. По сути, между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору, в которое добавляется пункт об условиях реструктуризации.

Вопрос о том, где лучше сделать реструктуризацию, в каком офисе банка, не актуален – вы можете обратиться в любой офис по месту жительства или работы.

Что нужно чтоб оформить

Помимо собственно реструктуризации, необходимость в которой была вызвана наступлением конкретных перемен в жизни заемщика, повлекших за собой ухудшение его финансового состояния, любой клиент, который ранее оформлял ипотеку в Сбербанке, также имеет право подать заявку на пересмотр процентов по ней.

В частности, вы можете получить снижение процентной ставки по своей ипотеки в Сбербанке до 10,9 %, если у вас оформлен полис страхования жизни и здоровья. Если полиса нет, то сокращение ставки возможно до 11,9 %.

Условия для изменения ранее оформленного кредитования под более низкий процент:

  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек, нарушения графика выплат ипотечного кредита в Сбербанке.
  • Отсутствие текущей задолженности.
  • Ипотека была оформлена не ранее, чем 12 месяцев назад.
  • Текущий остаток по кредиту не менее полумиллиона рублей.
  • Ипотека ранее не была реструктурирована.

Заемщику должно быть более 21, но менее 75 лет.

Подав заявку, придется подождать ответа в течение месяца.

Если ранее вам уже снижал процентную ставку Сбербанк, вы можете позже повторно обратиться за данной услугой. Но не ранее, чем с момента последнего снижения ставки истечет один год.

Калькулятор, представленный на нашем сайте, даст вам возможность рассчитать, какой будет выгода от снижения годовой процентной ставки в вашем конкретном случае.

Заявку необходимо отправить через сайт https://ipoteka.domclick.ru

Плюсы и минусы перекредитования в Сбербанке

Несомненный плюс реструктуризации заключается в том, что она позволяет избежать просрочек и начисления пени в сложной ситуации, которая сложилась не по вине клиента банка. Сам банк все понимает и готов пойти навстречу практически всегда, если у человека есть веские причины просить о пересмотре условий займа или отсрочке внесения платежей.

Если банк все же отказал в реструктуризации, что делать? Платить нечем. Отправляйтесь в суд со всеми документами и письменным отказом банка. Суд может обязать Сбербанк реструктурировать ваш кредит и списать пени и просрочки, накопившиеся за период, когда вам было нечем платить. У этого шага есть один минус – кредит в Сбербанке вам вряд ли дадут когда-нибудь еще раз.

Минус реструктуризации – необходимость собирать бумажки и тратить время на посещение офиса банка, потом ждать ответа… В итоге можно пропустить дату платежа.

Поэтому рекомендуется, если есть такая возможность, обратиться в банк заранее – к примеру, еще за месяц до родов или сразу после них, если речь идет о наступлении декретного отпуска, или когда вы только получили информацию о том, что попадаете под сокращение на работе.

Если же клиент попал в больницу, и понял, что это надолго, то рекомендуется сразу же оформить доверенность на другое лицо и через него добиться реструктуризации.

Еще один нюанс – не стоит соглашаться на реструктуризацию кредита путем выдачи нового займа, который покрыл бы накопившиеся неустойки и пени.

Нам неизвестно доподлинно, предлагает ли клиентам такое Сбербанк, но точно известно, что это совершенно невыгодно – лучше в такой ситуации обратиться в суд, который встанет на сторону человека, имеющего документальное подтверждение того, что он временно (или навсегда) утратил платежеспособность.

Как часто делают реструктуризацию

Сколько раз можно делать реструктуризацию? Если речь идет о снижении процентов по ипотеке, то обращаться за такой услугой Сбербанк предлагает не чаще одного раза в год.

Что касается экстренной реструктуризации, когда обращение вызвано внезапными негативными изменениями в жизни заемщика, повлекшими ухудшение его материального состояния, то и за такой услугой можно обратиться больше, чем один раз.

Ведь никто не застрахован от того, что, оправившись от финансового удара один раз, не попадет повторно в похожую ситуацию, пусть и по другой причине.

Причем, если в первый раз вы с честью вышли из сложной ситуации и, спустя время и после поддержки от банка восстановили график платежей, то во второй раз банку нет смысла вам отказывать, если пакет документов будет опять подтверждать наступление сложной жизненной ситуации.

Не стоит забывать, что банку гораздо выгоднее, чтобы вы оставались его клиентом, нежели искали помощи у других кредитно-финансовых учреждений или вовсе уходили в тень, перестав вносить ежемесячные платежи.

Реструктуризация с помощью государства

Возможна ли реструктуризация с господдержкой? Да, но только для ипотечных займов. Программа помощи ипотечным заемщикам осуществляется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявка туда подается совместно с банком, который должен быть партнером данной организации (Сбербанк числится в ее партнерах).

Для одобрения заявки должен быть соблюден ряд требований к заемщику и к недвижимости, на которую оформлялся ипотечный займ.

Если и то, и другое попадает под условия программы, то за счет государственных средств ставка может быть сокращена до 12 %.

Также АИЖК может покрыть 30 % от задолженности заемщика, но при условии, что эта сумма не превышает 1,5 миллиона рублей. Может быть списана накопившаяся сумма неустойки.

В целом, господдержка имеет одни только плюсы и для заемщика, и для банка – первый получает значительное послабление по платежам за счет сокращения суммы долга или процентной ставки, второй ничего не теряет, так как получает деньги от государства.

Личный опыт

В сети можно встретить самые разные отзывы о такой услуге, как реструктуризация физическому лицу ипотеки в Сбербанке. Далеко не каждому обратившему в банк клиенту одобряют заявку на данную услугу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/52-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году: варианты и как оформить физическому лицу

Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2020 С Помощью Государства Документы

Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков.

Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов.

Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

  1. Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
  2. Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
  3. Кто может претендовать на реструктуризацию?
  4. Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
  5. Варианты реструктуризации
  6. Требования
  7. Как оформить?
    1. Что потребуется?
    2. Порядок действий
  8. Как рассматривают заявления на реструктуризацию?
    1. Как повысить вероятность одобрения?
    2. Что делать при отказе?
  9. Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица

Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка.

В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду.

Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком. Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

  1. Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  2. Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
  3. Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
  4. Участники боевых действий.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит.

Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Доходы заемщика сократились на 30% или более;
  2. Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
  3. Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  4. Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
  5. У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

  • Призыв на срочную службу в армии;
  • Пребывание в отпуске по уходу за ребенком, возраст которого не превышает 3-х лет;
  • Временная потеря трудоспособности;
  • Возникновение серьезных проблем со здоровьем и т.д.

Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке

В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

  • Разовая выплата денежных средств в размере 10% от долга по кредиту, но не более 0,6 млн. рублей;
  • Сокращение процентной ставки до 9,5% на весь оставшийся срок действия ипотеки;
  • Двукратное снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет путем снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора.

Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.

Варианты реструктуризации

Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка.

Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны.

В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

  1. Снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. Увеличение срока кредитования;
  3. Изменение валюты ипотечного кредита на рубли, если он оформлен в долларах или евро;
  4. Предоставление кредитных каникул, предусматривающих выплату только процентов или полное освобождение заемщика от регулярных платежей на какой-то конкретный период времени;
  5. Сочетание или комбинация приведенных выше вариантов реструктуризации.

Требования

При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков. Помимо этого, принимаются во внимание состояние и характеристики жилья, купленного в ипотеку, а также финансовая добросовестность должника.

К жилью

В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:

  • хорошее техническое состояние жилья, которое при необходимости должно быть отремонтировано;
  • отсутствие незаконных действий, связанных с перепланировкой или другими видами работ, способными снизить стоимость недвижимости;
  • отсутствие у заемщика другой недвижимости, если речь не идет о долевой собственности на квартиру.

Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:

  • Цена кв. м. жилья, приобретенного в ипотеку, не может быть выше 60% от средней стоимости по региону;
  • Площадь одно-, двух- и трехкомнатной квартиры не должна превышать, соответственно, 45, 65 и 85 кв. м.

К заемщику

Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

Как оформить?

Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

Что потребуется?

Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

  1. Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
  2. Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
  3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
  4. Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
  5. Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Порядок действий

Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить условия программы;
  2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
  4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

Окончательное решение обязательно доводится до клиента в течение 1-2 дней после принятия.

Как повысить вероятность одобрения?

Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента.

Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение.

В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий.

Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях.

Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях.

Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях.

Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnaja-restrukturizacija-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2020 С Помощью Государства Документы

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей.

В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году.

В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотечного кредита — это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

  1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
  2. Пролонгация — увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
  3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
  4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
  5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

Для заёмщиков, несвоевременно осведомивших банк о невозможности внесения ежемесячной оплаты, предусмотрена система пеней и штрафов. Однако иногда в случае одобрения реструктуризации эти санкции обычно отменяются. Так же возможно одобрение Сбербанком одновременно нескольких вариантов реструктуризации.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Официальный сайт АИЖК находится по адресу Дом.РФ

Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:

  • молодым многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
  • родителям или официальным опекунам детей-инвалидов;
  • лицам, имеющим ограниченные возможности;
  • господдержка в погашении кредита по закону оказывается участникам военных действий.

Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента.

В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством.

Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:

  1. среднемесячные доходы заёмщика снизились на 30% и более;
  2. произошло увеличение ежемесячного платежа на 30% и более (в том случае, если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте);
  3. после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
  4. договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
  5. на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;

Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:

  • получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум — 600 тыс.руб.);
  • снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
  • уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

Требования к жилью, купленному в ипотеку

Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

  • жильё быть отремонтированным;
  • запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
  • площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной — 65 кв.м, трёхкомнатной — 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
  • цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
  • у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

Пакет документов, необходимых для реструктуризации

Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.

Вот их примерный перечень:

  • Паспорт, заявление и анкета;
  • Бумаги, подтверждающие возникновение трудного материального положения (справки о сокращении с рабочего места, факте снижения заработной платы, продолжительной болезни либо о наступлении инвалидности, получаемых доходах);
  • Документы, подтверждающие право собственности на жильё;
  • Данные из домовой книги;
  • Договор ипотечного кредитования квитанции об оплате страховых взносов;
  • Другие документы на усмотрение банка.

Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.

В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
  • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
  • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
  • корректировка графика платежей;
  • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
  • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.

Преимущества

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

Недостатки

Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.

Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.

Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.

В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Источник: http://www.bkbank.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: