Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

Содержание
  1. Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк
  2. Тонкости процедуры продажи дома
  3. Некоторые особенности, как продать дом, купленный в ипотеку?
  4. Необходимо знать
  5. Риски продавца
  6. Как продать квартиру которая в ипотеке Сбербанка
  7. Можно ли продавать ипотечную квартиру
  8. Условия Сбербанка для продажи ипотечной недвижимости
  9. Юридические тонкости продажи недвижимости в ипотеке
  10. Вывод
  11. Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2020 году: инструкция
  12.  Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  13. Как продать квартиру с ипотекой по шагам: три пути
  14. Продажа квартиры за наличные
  15. Продажа квартиры в ипотеку другого банка
  16. Продажа квартиры с участием Сбербанка
  17. Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка
  18. Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке
  19. Если был использован маткапитал
  20. Если есть несовершеннолетние
  21. Какие документы понадобятся
  22. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка: в залоге
  23. Когда возможна продажа ипотечной недвижимости
  24. Продавец – клиент Сбербанка
  25. Продавец – кредитное учреждение
  26. Пакет бумаг для заключения сделки
  27. Особенности продажи ипотечной жилплощади
  28. Ипотечное кредитование для военнослужащих
  29. Покупка жилплощади на материнский капитал
  30. Когда в квартире есть дети до 18 лет
  31. Как продать ипотечную жилплощадь при расторжении брака
  32. Чем рискует продавец и покупатель
  33. Заключение
  34. Как продать квартиру в ипотеке
  35. Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?
  36. Как банки относятся к продаже ипотечной недвижимости
  37. Снятие обременения
  38. Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения
  39. Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено
  40. Военная ипотека
  41. Продажа без участия банка
  42. Продажа при участии банка
  43. Оплата налога с продажи недвижимости
  44. Важно

Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

В жизни все случается.

Бывает и так, что ипотечный кредит еще не выплачен, а стоит вопрос о необходимости продажи жилья.

Возможно ли такое, и что в таком случае следует предпринимать?

В статье мы рассмотрим тонкости процедуры продажи дома, купленного в кредит.

Тонкости процедуры продажи дома

Почему же собственники хотят избавиться от дома, купленного под ипотеку? Причин этому можно назвать несколько. Например, у ссудозаемщика сделало шаг вперед благосостояние, и он хочет улучшить свои жилищные условия. Еще одна мотивировка – развод супругов, при котором обычно бывает раздел имущества, естественно и дома.

Таким образом, если возникла необходимость продать ипотечный дом, нужно действовать в таком порядке:

  1. известить банк, который выдал кредит, о своем намерении.
  2. Найти покупателя и договориться, чтобы он до оформления купчей выплатил аванс для закрытия квартирного кредита.

Некоторые риелторские агентства предлагают услугу «снятие обременения».

Она для тех, кто не может найти выгодного покупателя самостоятельно.

В этом случае работники агентства сами оплачивают остатки ипотечного кредита в банке, после чего продают дом на общих основаниях. Однако такая сделка довольно невыгодна и подходит только тем, кому срочно нужны деньги.

  • Получить необходимый задаток по договору.
  • Далее покупатель должен погасить долг по кредиту, а вы – получить соответствующую справку.
  • Потом продавец жилья с сотрудником банка обязан посетить Регистрационную палату или Многофункциональный центр, чтобы снять залог с дома. После подачи соответствующего заявления и документов в течение 3 рабочих дней продавец должен получить копии документов и выписку из ЕГРН с подтверждением, что жилье не заложено.
  • Вот после этого можно продавать дом. С клиентом следует подписать договор купли-продажи. Сделку нужно зарегистрировать в УФРС.
  • Некоторые особенности, как продать дом, купленный в ипотеку?

    Естественно, правила регулируют такой случай. Закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости» говорит об этом точно и ясно: имущество, находящееся в ипотечном залоге, отчуждается в пользу другого лица. При этих обстоятельствах – только после соответствующего подтверждения финансового учреждения.

    Отсюда возникает закономерный вопрос: а сложно ли его получить? Оказывается, не так уж и сложно. В большинстве случаев банк согласовывает продажу, но при полном закрытии кредитного долга. Правда когда заимодатель получит долговые деньги, то никаких препятствий с его стороны не последует.

    Если у человека, который хочет приобрести дом, недостает денег и он планирует взять их в банк, то отношение к изучению этого случая будет более придирчивым. Не исключено, что может поступить предложение от него провести сделку через его депозитную ячейку.

    Банк желательно изначально поставить в известность о продаже дома под ипотекой.

    В противном случае он имеет право не согласиться на оформление купчей.

    Необходимо знать

    Для осуществления сделки понадобятся:

    • документы, удостоверяющие личности всех участников процесса, если это кто-то из детей – свидетельство о рождении;
    • документ, подтверждающий куплю-продажу дома;
    • если владелец доли – ребенок, потребуется разрешительные бумаги от органов опеки и попечительства;
    • нотариально заверенное согласие супруга (оно понадобится даже в том случае, если муж и жена в разводе).

    Это основной перечень необходимых бумаг.

    Но покупатель может потребовать предоставить и другие документы, чтобы удостовериться в чистоте сделки:

    • выписку из ЕГРН на дом;
    • технический паспорт жилья;
    • выписку из лицевого счета, чтобы удостовериться, что нет долгов по коммунальным платежам;
    • справку об отсутствии долгов по платежам за телефон, домофон, интернет и т. д.;
    • справку из психоневрологического и наркологического диспансеров.

    Риски продавца

    Вообще считается, что при продаже ипотечного дома у его продавца может быть риск только один и то если у него долг по выплате кредита.

    Банк может наложить на собственника жилья штраф, запретить продажу и выставить квартиру на аукцион.

    Правда, еще это может быть неполучение денег от покупателя после завершения сделки.

    Но в случае с ипотекой об этом можно не беспокоиться, так как сделка строго контролируется банком, и именно он будет заниматься перечислением денег продавцу.

    Источник: https://ec-pirao.ru/mozhno-li-prodat-dom-v-ipoteke-sberbank/

    Как продать квартиру которая в ипотеке Сбербанка

    Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

    Получение ипотеки на вторичную или первичную недвижимость позволяет быстро обзавестись жильем, даже если собственных денежных средств не хватает. Однако предсказать возможные перипетии судьбы не всегда удаётся. Поэтому гражданин рискует, получая такое большое количество средств на длительный промежуток времени.

    Имущество попадает в обременение. Иногда для расчета по задолженности или приобретения другой недвижимости может потребоваться реализация помещения. Однако важно действовать в соответствии с нормами договора. Поэтому рекомендуется заранее разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

    Можно ли продавать ипотечную квартиру

    Причин для реализации недвижимости, находящейся в ипотеке, довольно много. Поводом для принятия подобного решения могут стать:

    • развод с мужем или женой;
    • переезд в другое государство или город;
    • ухудшение финансового положения.

    Во многих ситуациях реализация недвижимости становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Поэтому гражданам необходимо заранее выяснить, допустимо ли осуществления подобного действия в принципе.

    Если выполняется получение ипотеки, приобретаемая недвижимость попадает в обременение. Это значит, что на имущество оформляется закладная, которая будет храниться в банке. Человек не сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Однако присутствие закладной не исключает реализацию квартиры до закрытия обязательств.

    Выполнение процедуры отчуждения реально, если манипуляция осуществляется на законных основаниях. Главное соблюсти установленные требования. Предварительно рекомендуется посетить финансовую организация и получить предварительную консультацию. В сложившейся ситуации важно действовать по следующей схеме:

    1. Лично посетить ближайший офис компании, взяв с собой пакет документации. Потребуется договор ипотеки, закладная на квартиру, удостоверение личности.
    2. Посетить кредитный отдел и обратиться к специалисту, изложив цель визита.
    3. Выяснить присутствие возможности реализации залоговой недвижимости. Необходимо уточнить, не присутствуют ли ограничения на досрочное закрытие обязательств.
    4. Если присутствуют уважительные причины для продажи ипотечной квартиры, в большинстве случаев компания идёт навстречу клиенту и удовлетворяет запрос. Когда консультация получена, важно руководствоваться представленными кредитным экспертом сведениями. Отличным вариантом действий выступает досрочное погашение ипотеки, после которого происходит снятие обременения с залоговой квартиры. Однако для выполнения процедуры требуется большая сумма денежных средств. Она присутствует не у всех граждан.

    Сбербанку выгодно, чтобы человек производил расчёт в течение всего периода, на который получена ипотека. Дело в том, что при досрочном закрытии обязательств компания существенно потеряет в процентах. Однако учреждение не имеет права препятствовать досрочному закрытию кредита. В иной ситуации присутствует риск, что лицо не сможет закрыть задолженность.

    Возможность продажи квартиры в залоге

    Условия Сбербанка для продажи ипотечной недвижимости

    В большинстве случаев финансовая организация идёт навстречу заемщику и соглашается удовлетворить требования, даже если было оформлено 2 ипотеки, и гражданин решил реализовать одну из квартир. Однако для этого важно выполнение ряда условий. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:

    1. Если присутствует риск появления просрочки, банк пойдет на уступки и согласится продать имущество. Однако из-за того, что человек заранее не предупредил о планируемом действии, может быть взята дополнительная комиссия.
    2. Покупателю и продавцу придётся заключить предварительное соглашение. Это даёт финансовой организации гарантию того, что сделка обязательно состоится.
    3. Если человек самостоятельно ищет покупателя после того, как банк дал согласие на реализацию недвижимости, погашение задолженности будет происходить за счет средств, которые в последующем предоставит лицо, готовое приобрести залоговую недвижимость.
    4. Обычно компания берёт на себя обязательства по подготовке всех необходимых документов для выполнения процедуры снятия обременения. Поэтому операция считается максимально безопасной.

    Условия банка

    Юридические тонкости продажи недвижимости в ипотеке

    Если выполняется продажа ипотечной недвижимости, сделка считается рискованной. Однако стороны могут попытаться обеспечить друг другу дополнительные гарантии и снизить риски, возникающие в процессе выполнения манипуляции. Допустимо заключение соглашения с использованием банковской ячейки. Она применяется, если производится расчёт наличными.

    В иной ситуации используется аккредитивный счёт. На него перечисляется сумма денежных средств, которая будет предоставлена продавцу только после того, как сделка состоится. Эксперты советуют придерживаться следующей схемы при реализации ипотечной недвижимости:

    1. Предварительно необходимо обратиться в Сбербанк и узнать остаток задолженности по ипотеке. Рекомендуется получить письменный ответ на запрос.
    2. Заключить предварительный договор купли-продажи. Соглашение в обязательном порядке должно быть заверено нотариально. Предварительно нужно обсудить с покупателем особенности получения денежных средств для закрытия обязательств по ипотеке.
    3. Производится погашение кредита. Причём манипуляцию имеет право выполнять сам заемщик или приобретатель залоговой недвижимости.
    4. Происходит снятие обременения с квартиры. Финансовая организация возвращает клиенту оригинал закладной.
    5. Стороны обращаются в Росреестр. Здесь будет осуществлена государственная регистрация сделки. Дополнительно происходит окончательное снятие обременения с квартиры.
    6. Когда имущество больше не находится в залоге, необходимо получить соответствующую выписку в Росреестре. С документом потребуется обратиться к нотариусу. Здесь будет заключён договор купли-продажи.

    Для отчуждения имущества потребуется подготовить ряд бумаг. В список нужно включить:

    • справку, подтверждающую факт закрытия обязательств перед финансовой организацией;
    • бумагу о снятии обременения;
    • договор ипотечного кредитования;
    • выписка из Росреестра, подтверждающая факт госрегистрации кредитного соглашения;
    • удостоверение личности участников процедуры.

    Допустима продажа долга. Если говорить простыми словами, задолженность по кредиту будет переоформлена на покупателя. Лицо добровольно принимает долговые обязательства в обмен на право собственности на имущество. Процедура выполняется на законных основаниях. Риски для сторон практических равны нулю.

    Пояснения кредитного эксперта: финансовая организация согласится пойти на такой шаг, если покупатель соответствует требованиям, предъявляемым к ипотечным заемщикам. В учёт принимается размер доходов, официальное трудоустройство, наличие иждивенцев и ряд других особенностей.

    Самостоятельная продажа квартиры с обременением

    Вывод

    Производя переоформление помещения на другое лицо и заключение договора с ним, банк может скорректировать условия расчёта. В большинстве случаев наблюдается повышение процентной ставки. Это происходит из-за того, что для компании возникают дополнительные риски.

    Источник: https://s3bank.ru/sberbank/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

    Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2020 году: инструкция

    Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

    В течение срока погашения ипотечного займа в жизни заемщика могут возникнуть обстоятельства и причины, требующие продажи обремененного жилья. Рассмотрим подробнее, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, какие здесь существуют нюансы и варианты.

     Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка

    Ключевыми нормативно-правовыми актами, регулирующими процесс реализации ипотечной жилплощади, являются ФЗ № 102 и ГК РФ. Никаких запрещающих продажу ипотечной жилплощади законов в РФ нет. Решать будет исключительно банк.

    Сбербанк, выдавший клиенту ипотеку, по российским законам и подписанному договору об ипотеке является залогодержателем, а значит заинтересованной в сохранении ликвидности объекта стороной. Поэтому логично, что любые действия с залоговым имуществом производятся только после получения официального согласия кредитора.

    Получить согласие от Сбербанка возможно только после пояснения заемщиком объективных причин, которые привели к необходимости продажи жилья. Если банк сочтет названные обстоятельства непреодолимыми и аргументированными, то высока вероятность получения положительного решения на подаваемое заявление.

    Среди возможных причин подобной сделки можно назвать:

    • переезд в другой регион или город РФ;
    • изменение состава семьи (развод или рождение детей);
    • сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
    • ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
    • желание расширить жилплощадь и т.д.

    ВАЖНО! Если заявка залогодателя о продаже залогового имущества была отклонена Сбербанком, то продажа будет разрешена только после полного погашения ссудной задолженности.

    Как продать квартиру с ипотекой по шагам: три пути

    Разберем в деталях три возможных и наиболее распространенных варианта продажи заложенной квартиры в Сбербанке: в обход Сбербанка и его участием, а также за наличные.

    Продажа квартиры за наличные

    Данный способ предполагает сделку с покупателем за наличный расчет. Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеке в данном случае достаточно проста:

    1. Клиент заранее оповещает Сбербанк о намерении реализовать заложенную квартиру.
    2. Находит покупателя, согласного на покупку залогового имущества (квартиры) и заключает с ним ДКП.
    3. Покупатель вносит оплату в качестве долга предыдущего владельца жилья перед Сбербанком, а оставшуюся часть передает продавцу (заемщику).
    4. С залога снимается обременение (только после закрытия кредитного договора).

    Дополнительно участникам сделки по продаже недвижимости (по требованию) могут быть выданы справки на оригинальном бланке Сбербанка о снятии обременения с объекта и отсутствии ссудной задолженности.

    Продажа квартиры в ипотеку другого банка

    Вариант сделки, когда продаваемая квартира находится в залоге у Сбербанка, а потенциальный покупатель планирует оформлять аналогичный займ для ее покупки, сегодня встречается все чаще.

    Однако здесь имеется крайне важный нюанс, без соблюдения которого сделка заключена не будет. Покупатель должен иметь собственные средства, величина которых покроет остаток задолженности перед Сбербанком. Если такой суммы в наличии нет, банк откажет в продаже объекта такому покупателю.

    Если подобный покупатель найден, то реализация недвижимости производится при соблюдении следующей последовательности шагов:

    1. Заключение предварительного ДКП, в котором указывается сумма задатка (остатка долга в Сбербанке, наименование ипотечного банка покупателя, а также порядок и сроки расчетов).
    2. Погашение задолженности покупателем за продавца.
    3. Освобождение залогового имущества от обременения.
    4. Получение нового правоустанавливающего свидетельства.
    5. Предъявление требуемого пакета документов в новый банк для оформления ипотеки.
    6. Подписание кредитной документации.
    7. Регистрация сделки в МФЦ/Регпалате.

    Продажа квартиры с участием Сбербанка

    Если покупатель недвижимости планирует оформлять ипотеку Сбербанка, то это определенным образом упростит сделку. Сбербанк сделает переоформление залога с продавца на покупателя в рамках специальной программы ипотеки.

    Продажа с использованием данного варианта при получении разрешения на отчуждение жилплощади включает в себя следующие шаги:

    1. Покупатель подает заявку на ипотеку с обязательным условием, что будет приобретаться конкретная квартира в залоге Сбербанка.
    2. Получается одобрение по сделке.
    3. Покупатель оплачивает первый взнос продавцу.
    4. Банк в один день производит гашение ипотеки выдачу новой на покупателя.
    5. Регистрируется одновременное снятие обременение и наложение зново.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сделка очень сложная. Не каждый менеджер готов её провести. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить вашу ситуацию.

    Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

    В случае, если жилье приобреталось с государственной поддержкой, включая использование маткапитала (особенно если в состав собственников входят несовершеннолетние дети), военную ипотеку, то продажа будет иметь массу ограничений. Разберем, как продать квартиру в ипотеке в обозначенных случаях.

    Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

    Военнослужащий, являющийся участником программы льготного кредитования с выделением средств из государственного бюджета, может продать квартиру в залоге Сбербанка следующим способом:

    1. Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
    2. Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
    3. Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
    4. Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
    5. С объекта снимается обременение.

    Если денег у военнослужащего нет или недостаточно, то возможно повторное оформление военной ипотеки в другом банке.

    Альтернативой описанного алгоритма действий может стать переуступка прав или цессия, например, другому участнику НИС.

    Если был использован маткапитал

    Получить разрешение от любого российского банка, включая Сбербанк, на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом крайне трудно. Это связано со следующими нюансами:

    • получением разрешения от органов опеки и попечительства (дается только после удостоверения фактов, что права детей не будут ущемлены в будущем);
    • продажей только для определенных целей: продажи и покупки новой; обмена; для строительства собственного дома или размещения вырученных средств на вкладе на имена детей;
    • выделением обязательных долей на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

    Наиболее распространенной является ситуация продажи обремененной жилплощади и покупка новой, как правило, более просторной.

    Порядок действий при продаже ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

    1. Получение разрешения от ООиП (предоставляется в письменном формате) и Сбербанка.
    2. Поиск продавца, который согласится купить обремененную квартиру.
    3. Заключение с ним ДКП.
    4. Погашение остатка задолженности на основании актуальной выписки по ссудному счету.
    5. Снятие обременения.
    6. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

    ВАЖНО! Если органы попечительства отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, обойти это решение никак не получится, так как все подобные сделки отслеживаются и контролируются. Подробнее о том, как продать квартиру, купленную по материнскому капиталу, читайте тут.

    Если есть несовершеннолетние

    Если квартира, которая приобреталась ь в ипотеку через Сбербанк, принадлежит наряду со взрослыми членами семьи несовершеннолетним лицам, то по аналогии с предыдущим пунктом для продажи недвижимости потребуется официальное разрешение органов опеки и попечительства.

    Их основной задачей является контроль за соблюдением прав детей, а также изучение будущих жилищных условий. Специалисты должны убедиться в том, что будут сохранены или улучшены санитарно-гигиенические нормы, доля не будет утрачена или уменьшена.

    В большинстве случае ООиП выезжают на место, а затем составляют независимый отчет о целесообразности планируемой сделки по продаже текущей квартиры.

    Сделка по продаже недвижимости с несовершеннолетними сопряжена с рисками для продавца, так как через суд в будущем можно достаточно просто доказать ничтожность сделки и несоблюдения прав детей (особенно в малом возрасте). Подробнее о том, как продать квартиру с несовершеннолетними детьми читайте далее.

    Какие документы понадобятся

    Для продажи обремененной ипотекой Сбербанка квартиры заемщику потребуется заблаговременно подготовить пакет следующих бумаг:

    • российские паспорта собственников жилья (+ свидетельства о рождении несовершеннолетних детей до 14 лет с выделенными долями);
    • кадастровый паспорт;
    • справка из уполномоченного органа (например, из ТСЖ) об отсутствии долга по оплате жилищно-коммунальных услуг;
    • письменное разрешение ООиП на заключение сделки (при наличии несовершеннолетних собственников);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов на реализацию недвижимости;
    • профессиональный отчет об оценке квартиры (составляется одобренной оценочной компанией).

    В ряде случаев может потребоваться справка от Сбербанка о согласии на продажу.

    Продажа квартиры, купленной в кредит (ипотеку) и стоящую на балансе Сбербанка, разрешается только при получении официального согласия кредитора. Реализация недвижимости возможно за наличные денежные средства, путем оформления покупателем ипотеки в стороннем банке и при непосредственном содействии Сбербанка.

    Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, вы узнаете далее.

    Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiry.html

    Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка: в залоге

    Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

    Жилье, купленное в ипотеку – залоговая собственность финансовой организации. Ошибочно предполагать, что клиент не сможет продать квартиру в ипотеке Сбербанка до полного погашения задолженности.

    Если финансовое положение не позволяет продолжить выплату по кредиту, ипотечную недвижимость можно реализовать.

    Продажу можно организовывать, проводить самостоятельно или с привлечением кредитной организации.

    Когда возможна продажа ипотечной недвижимости

    Собственник кредитного жилплощади имеет право реализовать купленное имущество до полного погашения задолженности.

    Основными причинами продажи являются следующие случаи:

    1. Резкое ухудшение финансового положения в результате потери работы, смерти родственника, чей доход был основным, позволял вносить ежемесячные платежи.
    2. Смена места жительства, связанная с переездом в другой город, страну.
    3. Желание приобрести жилище большей площади.

    Если клиент решил продать ипотечную квартиру надо оповестить руководство Сбербанка о невозможности погашения долга. Для подтверждения представить документы, доказывающие ухудшение материального положения, смену места жительства.

    Продавать имущество, находящееся в залоге у банка, без согласия его руководства клиент не имеет права.

    Сотрудник кредитного учреждения согласовывает  вопросы с погашением задолженности, выбирает оптимальные сроки, варианты реализации недвижимости.

    Продажа квартиры или дома производится в несколько этапов:

    1. Поиск потенциального покупателя.
    2. Осуществление сделки по передаче денег, которые будут израсходованы в счет уплаты долга.
    3. Закрытие займа. После проведения операции клиент должен взять в банке справку, подтверждающую погашение задолженности.
    4. Оформление свободного использования недвижимостью.
    5. Завершение сделки купли-продажи.

    Владелец ипотечной недвижимости может самостоятельно искать покупателя. Если найти потенциального хозяина не удается, подключается финансовая организация.

    Продавец – клиент Сбербанка

    Владелец может самостоятельно организовать, провести продажу жилья с ипотечным долгом. В этом случае ему надо найти покупателя, который оплатит остаточную задолженность по ипотеке в полном размере или переоформит кредитные обязательства на себя.

    Процедура передачи денег за недвижимость подразумевает единовременную выплату полной суммы долга:

    1. Наличными средствами.
    2. Переводом обговоренной стоимости сделки на счет продавца.
    3. В отделении Сберегательного банка. Покупатель на месте погашает задолженность по ипотеке. После выплаты долга проводится снятие обременения с квартиры.

    Перед осуществлением сделки надо убедиться, что в договоре обозначена возможность досрочного погашения кредита.

    Продавец – кредитное учреждение

    Если заниматься продажей будет банк, должник может столкнуться с невыгодными условиями сделки. Для финансовой организации важно погасить задолженность. Интересы продавца банк не учитывает.

    Если задолженность по кредиту равна сумме займа, жилье, взятое в ипотеку, попадает под арест. В этом случае Сбербанк выставляет недвижимость на аукцион. Цена, которую будет устанавливать кредитное учреждение, может оказаться ниже рыночной.

    Более простой путь реализовать ипотечную жилплощадь – переоформить на другого заемщика. Процедура подразумевает следующие этапы:

    1. Покупатель пишет заявление в банк с извещением о желании оформить ипотеку на свое имя.
    2. Руководство финансовой организации рассматривает заявку, принимает решение об одобрении или отказе.
    3. Новый заемщик выплачивает установленный банком взнос в счет ипотечного долга.
    4. Банк самостоятельно погашает кредит, оформляет ипотеку на покупателя.
    5. Проводится снятие старого, регистрация нового обременения.

    Сделка возможна при условии покупки недвижимости в залоге Сбербанка.

    Пакет бумаг для заключения сделки

    Чтобы получить разрешение от Сбербанка на продажу ипотечной недвижимости, заемщик должен собрать полный пакет документов:

    1. Паспорта членов семьи, удостоверяющие личность, подтверждающие российское гражданство. Если в семье есть дети до 14 лет, прилагаются свидетельства о рождении, бумага о выделении долей на каждого ребенка.
    2. Выписку из госкадастра недвижимости с полными сведениями об объекте.
    3. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
    4. Разрешение ООиП на заключении продажи, представленное в письменном формате.
    5. Согласие двух супругов на реализацию жилплощади, заверенное нотариусом.
    6. Отчет об оценке недвижимости, составленный специализирующейся компанией.

    Потенциальный покупатель предоставляет в кредитное учреждение пакет бумаг:

    1. Заявление о готовности взять на себя обязательства по выплате долга.
    2. Российский паспорт.
    3. Копию листов из трудовой книжки. Каждая страница заверяется нотариусом.
    4. Справку о доходах с места работы за последнее полугодие.
    5. Анкету, заполненную достоверными сведениями о себе.

    В отделении финансовой организации берется образец договора для продажи квартиры, купленной в ипотеку в Сбербанке. В документе указываются персональные данные заемщика, адрес проживания и регистрации, сведения о продаваемой жилплощади.

    Продавец должен предоставить сведения о праве собственности, на основе которых он может реализовывать недвижимость.

    Особенности продажи ипотечной жилплощади

    Если владелец приобрел недвижимость при участии государства, используя материнский капитал или ипотечную программу для военнослужащих, продать квартиру с долгами перед Сбербанком будет трудно.

    Ипотечное кредитование для военнослужащих

    Если квартира военного находится в ипотеке Сбербанка, продать ее можно по усложненной процедуре:

    1. Написать заявление в Росвоениипотеку, в котором указать причину прекращения уплаты по кредиту, изложить просьбу снятия отметки об обременении.
    2. Подать заявку на повторное участие в НИС для сохранения права на получение льготного ипотечного кредитования.
    3. Запросить в кредитном учреждении уведомление в Росвоенипотеку о долговом остатке. В документе прописывается график платежей, выписка по счету займа.
    4. Полностью погасить задолженность по ипотеке. Оплата производится за счет владельца квартиры. Деньги, полученные из бюджета по госпрограмме, переводятся на индивидуальный счет заемщика.
    5. Дождаться снятия обременения с собственности.

    Если военнослужащий не имеет достаточной суммы для погашения задолженности, он может оформить военную ипотеку в другом финансовом учреждении или оформить переуступку прав другому военнослужащему – участнику НИС.

    Покупка жилплощади на материнский капитал

    Согласование с банком сделки продажи жилплощади, приобретенной за счет маткапитала, возможно при соблюдении требований:

    1. Органы опеки дали официальное разрешение на продажу квартиры после изучения дела. Важным условием для одобрения является соблюдение прав детей, исключение их ущемления.
    2. Продажа ипотечной недвижимости с целью покупки квартиры с улучшенными жилищными условиями, в новостройке, для строительства собственного дома. Разрешается размещать деньги, вырученные с реализации недвижимости, на индивидуальных счетах детей.
    3. Владельцы жилплощади определили доли для каждого члена семьи независимо от возраста, статуса.

    Если органы опеки и попечительства не дадут разрешение на продажу ипотечной квартиры, его реализация будет невозможна.

    Порядок действий при осуществлении сделки следующий:

    1. Получить разрешение от ООиП. Бумага должна быть оформлена в письменном виде.
    2. Согласовать сделку со Сбербанком.
    3. Найти покупателя, который захочет купить квартиру с ипотечным долгом.
    4. Погасить остаточную задолженность. Для актуализации данных используется ссудный счет.
    5. Удостовериться в снятии обременения.

    После окончания процедуры заемщик должен купить новую квартиру или дом.

    Когда в квартире есть дети до 18 лет

    Если с взрослыми проживают несовершеннолетние дети, продавец обязан получить разрешение от органов опеки и попечительства на реализацию жилплощади.

    В ООиП создается специальная комиссия, которая анализирует условия проживания детей, жилищно-коммунальную обстановку в квартире (доме). Если после осмотра выносится вердикт, что дети нуждаются в улучшении жилищного вопроса, владелец получает добро на продажу.

    В случае, если условия находятся в пределах допустимых норм, права несовершеннолетних членов семьи не ущемляются, квартира находится в благоприятных условиях для проживания, в реализации жилища будет отказано.

    Как продать ипотечную жилплощадь при расторжении брака

    Перед сделкой купли продажи, супругам надо узнать отношение банковской организации к продаже их ипотечной недвижимости, какие условия предлагает. Если предложение не устроит, единственный способ при разводе решить вопрос с ипотекой – разделить кредитные обязательства на двоих.

    Перед началом бракоразводного или судебного процесса супруги должны оповестить кредитора. Если квартира была куплена в ипотеку до брака, обязанности по погашению долга возлагаются на заемщика в полной мере. Второй супруг имеет право взыскать половину средств, потраченных после свадьбы во время совместного проживания на выплату долга.

    Чем рискует продавец и покупатель

    Перед совершением сделки продавцу надо учесть возможные риски:

    1. Покупатель может оказаться не платежеспособным, мошенником, который после оформления сделки не передаст нужную сумму кредитору или не выплатит обговоренную сумму наличными.
    2. Оформление договора состоится по поддельным документам.

    Покупатель наряду с продавцом не застрахован от непредвиденных обстоятельств:

    1. Продавец может отказаться от сделки после оплаты первого взноса по ипотеке.
    2. Преднамеренное затягивание снятия ипотечной недвижимости с обременения.
    3. Банк может отказать в одобрении сделки.

    Чтобы избежать мошенничества при сделке купли-продажи, лучше проводить ее через Сбербанк.

    Заключение

    Владельцу недвижимости разрешено продавать купленную ипотечную квартиру Сбербанка. Сделку заемщик может проводить самостоятельно: без посредников найти потенциального покупателя, который согласится купить квартиру с обременением, оформить договор, получить деньги, погасить остаточную задолженность по займу. Второй вариант – воспользоваться услугами Сберегательного банка.

    Если заемщик решил реализовать ипотечную недвижимость, ему надо оповестить банк, получить разрешение.

    При реализации залоговой жилплощади, купленной на материнский капитал, клиент запрашивает разрешение из службы опеки. В случае отказа продать квартиру невозможно.

    При разводе, чтобы избежать судебных разбирательств из-за проблем с финансовой организацией, лучше разделить кредитные обязательства поровну.

    Источник: http://www.ccbank.ru/ipoteka/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

    Как продать квартиру в ипотеке

    Можно ли продать дом в ипотеке сбербанк

    В последнее время все большее количество жителей России сталкиваются с необходимостью приобретения недвижимого имущества по ипотеке. Все дело в том, что такой способ является наиболее доступным.

    Чтобы взять ипотеку, нужно предусмотреть все возможные риски, что является практически невозможным. Поэтому нередко возникают случаи, когда купленное в кредит жилье нужно продавать.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»?

    Почему продаются квартиры, находящиеся в ипотеке?

    Основной причиной продажи недвижимости, находящейся в ипотеке, является недостаточное количество денежных средств для погашения долга перед банком. Причин на то может быть несколько. Вот наиболее распространенные из них:

    • сокращение заемщика на текущем месте работы;
    • разногласия между близкими, которые совместно выплачивают жилищный кредит;
    • расторжение брака;
    • смерть родственника, который помогал выплачивать кредит;
    • потеря трудоспособности, когда заемщик не оформлял страховку.

    Как банки относятся к продаже ипотечной недвижимости

    Когда заемщик уже не имеет возможности погашать своевременно платежи по кредиту, зачастую единственным выходом является продажа такого жилья и покупка нового, более дешевого. Продать квартиру под ипотекой «Сбербанка» можно, но для этого должно быть получено соответствующее разрешение.

    Банк заинтересован в том, чтобы платежи поступали своевременно без просрочек. Поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций нередко помогают заемщикам продать недвижимость.

    Чтобы продать квартиру через ипотеку «Сбербанк», необходимо оформить договор по купле-продаже недвижимости. Если квартира будет продана, банк получит прибыль, поскольку возвратит себе ранее выданные деньги и найдет нового заемщика.

    Снятие обременения

    Согласно Федеральному закону “Об ипотеке” (статьи 29 и 33) с изменениями от 2013 года, правами заемщика являются:

    • эксплуатация недвижимости, которая находится в залоге у банка;
    • содержание недвижимости в пригодном виде для проживания.

    Обременением называют условия, которые налагают на правообладателя запреты различного характера, связанные с возможностью пользоваться жильем. Если говорить об ипотеке, то заемщик не имеет права передавать третьим лицам приобретенную недвижимость. Такой порядок регламентируется Федеральным законом 102 (статья №6). В качестве исключения рассматривается только случай наследования.

    Снятие обременения означает, что правообладатель освобождается от запрета на передачу недвижимости и может распорядиться ей как угодно. Снять обременение по залоговой квартире можно только тогда, когда заемщик получил разрешение банка-кредитора и провел все процедуры, касающиеся купли-продажи.

    Как продать квартиру, купленную в ипотеку «Сбербанк», без разрешения

    Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

    Заемщик может взять еще один кредит, но уже потребительский. После того, как будет собрана вся необходимая документация и получены денежные средства, нужно погасить остаточную задолженность по ипотеке. После этого можно смело приступать к продаже.

    Также можно найти покупателя, который не боится рисковать и готов поверить «на слово» продавцу. В этом случае составляется расписка, по которой продавец берет денежные средства у покупателя на погашение ипотеки. Таким образом, обременение снимается. Тем не менее, таких покупателей найти довольно сложно.

    Как продать квартиру с обременением (ипотекой «Сбербанка»), если разрешение получено

    Для начала стоит проконсультироваться с сотрудником банка. Если заемщик сможет обоснованно подойти к аргументированию причин продажи недвижимости, банк пойдет навстречу и предложит наиболее рациональный способ решения проблемы.

    Далее следует процесс подготовки письменного разрешения от банка. После того, как найдется покупатель, заемщику необходимо уведомить банк о деталях купли-продажи, поскольку в договор жилищного кредитования, возможно, придется вносить некоторые изменения.

    Военная ипотека

    Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка», если она является военной? Отличие военной ипотеки состоит в том, что договоры по кредитованию и по целевому займу подписываются одновременно.

    Договор целевого займа на жилье необходимо проверять и согласовывать с ведомством «Росвоенипотека». Можно продатьквартиру в ипотеке в «Сбербанке» при такой ситуации – вопрос спорный.

    Поскольку согласование всех деталей необходимо как с банком, так и с «Росвоенипотекой», важными моментами являются:

    • род деятельности покупателей;
    • стадия выплат по кредиту;
    • может ли покупатель погашать ежемесячные платежи.

    Продажа без участия банка

    По своему желанию заемщик может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно без вовлечения в этот процесс банка. После того как найдется покупатель необходимо:

    • выяснить сумму задолженности и получить соответствующую выписку;
    • заключить предварительный договор по покупке недвижимости и заверить его нотариально;
    • погасить задолженность из денежных средств, выделенных покупателем, остальная сумма при этом хранится в банковской ячейке;
    • получить документацию у банка о снятии обременения;
    • подать документы в регпалату, обременение снимается через 28 дней;
    • после получения прав на распоряжение недвижимостью оформить договор купли-продажи.

    Также это можно сделать через риэлтерские агентства. При этом продавец не будет вступать в диалог с банком, собирать документацию и искать покупателей квартиры. Данные вопросы будут решаться сотрудниками агентства. За такие услуги взимается плата в размере 5-10% от общей стоимости жилья.

    Продажа при участии банка

    Покупатель и продавец снимают в банке две сейфовые ячейки. Покупатель разделяет сумму на две части: одна необходима для погашения задолженности, вторая достанется после сделки продавцу.

    Доступ к ячейкам будет возможен для продавца после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи и свидетельства о праве на недвижимое имущество. Если сделка по тем или иным причинам не состоялась, покупатель может забрать деньги.

    Пока деньги лежат в сейфовых ячейках, регпалата снимает обременение, происходит оформление сделки через нотариуса, который выбирается банком-кредитором.

    Зачастую продают не недвижимость, а сам ипотечный кредит, по которому она приобреталась. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке «Сбербанка», если появился новый заемщик? Эта процедура согласуется с банком, при этом к новому заемщику может примениться новый тариф по кредиту. Продавец получает разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

    Если покупатель берет залоговую квартиру по ипотечному кредиту, лучше всего это делать в одном банке. Процедура рефинансирования долга в новом банке всегда затруднительнее.

    Оплата налога с продажи недвижимости

    Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

    Важно

    Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» и не потерять вложенные средства? Это довольно сложная задача, поскольку ипотечное жилье продается, как правило, по низким ценам.

    Продажа ипотечной квартиры длится сравнительно долго и требует сбора большого количества документации, а оплата производится наличными средствами. На такие риски не готовы идти многие потенциальные покупатели.

    Сделки по продаже ипотечной недвижимости предполагают довольно большие расходы.

    «Сбербанк», как и любая другая кредитная организация, обязательно будет производить контроль сделки на каждом этапе. Без справки о текущей задолженности от банка невозможно даже зарегистрировать договор купли-продажи через «Росреестр».

    Если же продается строящееся жилье путем переоформления договора долевого участия (переуступка прав), тогда банк взимает комиссию в размере 1% от суммы, выделенной им для приобретения жилья.

    Все этапы проведения сделки должны подтверждаться документально в договоре по ипотеке.

    Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка»? Это довольно сложная и трудоемкая процедура, которая требует сравнительно больших затрат средств и времени.

    Однако, если принято окончательное решение о продаже ипотечного жилья, это вполне возможно.

    Подобные сделки являются весьма рискованными, поэтому стоимость ипотечных квартир на рынке существенно ниже, и покупатели менее охотно приобретают такое жилье.

    Источник: https://FB.ru/article/232334/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-mojno-li-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka

    Нужные законы
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: