Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

Содержание
  1. 12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей
  2. Как получить кредит с плохой кредитной историей
  3. Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита
  4. Как получить кредит легально с плохой кредитной историей
  5. Как пакет документов влияет на стоимость кредита
  6. Еще несколько способов получить деньги в долг от банка
  7. И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей
  8. В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей
  9. Несколько слов про Почта Банк
  10. Пошаговая инструкция для получения кредита
  11. Коротко о главном
  12. Вместо заключения
  13. Может ли поручителем быть человек с плохой кредитной историей?
  14. Насколько важен для банка поручитель?
  15. Можно ли как-то обмануть банк?
  16. Все ли просрочки имеют значение?
  17. Продумываем ситуацию заранее
  18. Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит?
  19. Роль поручителя
  20. Что нужно помнить о кредитной истории поручителя
  21. Важные детали просроченной КИ
  22. Как получить одобрение?
  23. Рубрика вопрос-ответ:
  24. Кредитная история поручителя
  25. Может ли кредитная история испортиться из-за поручительства
  26. Когда проверяют кредитную историю поручителя
  27. На что влияет кредитная история поручителя
  28. Могут ли банки отказать в кредите из-за неудачного поручительства
  29. Чем рискует поручитель по кредиту
  30. Права поручителя
  31. Кто может стать поручителем
  32. Прежде чем стать поручителем
  33. Кредит пенсионеру с плохой кредитной историей – список банков
  34. Список банков где одобрят с плохой кредитной историей
  35. Требования банка
  36. Кредитный донор 
  37. Дополнительные варианты получения денег быстро
  38. Схема работы МФО
  39. Ломбард
  40. Кредитный брокер
  41. Заключение 

12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков.

Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора.

Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков.

Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их.

Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения.

Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей.

Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога.

Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок.

В качестве залога принимают следующее:

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем.

Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить.

Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию.

В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех.

Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа.

Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт.

Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%.

Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас.

В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения.

Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять.

Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия.

Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая.

Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока.

Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком.

Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно.

Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту.

Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа.

Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Тинькофф.
  • Хоум Кредит Банк.
  • Банк Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • Локо Банк.
  • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать.

В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отображаться в справке о доходах.

В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег.

Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит.

Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности.

В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей.

И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков.

Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме.

Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Источник: https://credithack.ru/2017/06/14/credit-s-plohoi-creditnoi-istoriei/

Может ли поручителем быть человек с плохой кредитной историей?

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

В некоторых случаях кредиторы просят предоставить поручительство по ипотеке. К новому участнику сделки предъявляется те же требования, что и к заемщику.

Если вы предложите поручителя с плохой кредитной историей, банк может и отказать в выдаче займа. Дело в том, что он несет практически ту же ответственность по выплате долга, что и сам получатель кредита.

Насколько важна банковская история поручителя и на что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Насколько важен для банка поручитель?

Многие считают, что поручительство – это простая формальность, но на самом деле это не так. К поручителю банк предъявляет те же требования, что и к созаемщикам, то есть центральным фигурам в сделке. Тот факт, что вы поручились за другого человека, отображается в кредитном досье. Значит, при дальнейшем обращении в банк наличие данного обязательства понижает возможную сумму займа.

Кредитные организации тщательно проверяют поручителя, прежде чем утвердить его кандидатуру.

Если созаемщики откажутся от погашения, требование об оплате будет направлено оставшемуся участнику ипотечной сделки. Человек с плохой историей вряд ли устроит банк в качестве поручителя. Хотя и здесь решение кредитора зависит от его внутренней политики, так что небольшой шанс одобрения все же есть.

Все участники ипотеки проходят проверку банка, наиболее негативными факторами считаются:

  • открытые просроченные задолженности;
  • банкротство;
  • частые просрочки;
  • судебные разбирательства со стороны кредиторов;
  • отсутствие кредитной истории;
  • большое количество действующих займов.

Кроме того, банк учитывает кредитную нагрузку созаемщика и поручителя, размер дохода, семейное положение и количество иждивенцев. Человек с плохой историей окажет негативное влияние на принятое решение. Это серьезное препятствие для оформления ипотеки. При отказе кредитор не объясняет причину своего ответа, остается лишь догадываться о ней.

Можно ли как-то обмануть банк?

В БКИ (бюро кредитных историй) содержится полная информация о качестве погашения предыдущих кредитов. В досье представлены сведения о допущенных просрочках, сумме займов, времени их закрытия и т.д. Также банк учитывает иные задолженности, к примеру, по выплате алиментов, за коммунальные услуги и штрафы ГИБДД. Банковская служба безопасности запросит сведения обо всех участниках ипотеки.

Поручитель с плохой кредитной историей не сможет скрыть данный факт, поэтому не стоит и пытаться. Кредитор все равно найдет эту информацию и тогда, скорее всего, откажет в оформлении ипотеки. Как вариант, банк может попросить убрать данного участника сделки и добавить другого. Если решение будет отрицательным, оно также отобразится в кредитном досье человека.

Когда ипотечный созаемщик просит вас стать поручителем, стоит тщательно обдумать этот вопрос, ведь данное обязательство будет содержаться в кредитной истории.

Если заемщик уклоняется от погашения, банк может взыскать задолженность с поручителя. Это момент нельзя упускать из виду, ведь в этом случае его кредитная история тоже испортится.

Значит, в будущем оформить ипотеку или крупный кредит окажется очень сложно.

Могут возникнуть и другие неприятности. При длительной просрочке выплаты займа банк имеет право подать в суд и взыскать деньги с поручителя. К тому же, судебные приставы вправе арестовать его банковские счета и закрыть выезд за границу.

Все ли просрочки имеют значение?

Поручитель с плохой кредитной историей – это не приговор при получении ипотеки. Решение зависит от характера просрочек, их длительности, суммы и времени возникновения. Обычно кредитор старается изучить все особенности банковской истории человека.

  • Если длительность просрочек составляет до 10 дней, внимание на них обычно не обращается. Ипотека оформляется без проблем.
  • При задержке погашения займа от 10 до 30 дней кредитование все еще возможно. Однако банк ужесточит условия ипотеки. Он может повысить процентную ставку или одобрить небольшую сумму на короткий срок.
  • Просрочка больше 2 месяцев приведет к отказу.

Важно! Кредитная история поручителя имеет большое значение при получении ипотеки.

Целью проверки каждого участника сделки является минимизация возможных рисков. Крупные кредиторы тщательно оценивают банковский рейтинг каждого созаемщика и поручителя, поэтому получить ипотеку в Сбербанке или ВТБ достаточно сложно. Если вы обращаетесь в небольшой коммерческий банк, шанс на одобрение куда выше, потому как алгоритмы оценки не такие строгие.

Правда, условия кредитования в непопулярных банках не самые привлекательные – ограниченное число программ, высокая процентная ставка, короткий срок и минимальная сумма. Также вам могут порекомендовать оформить страхование, так как это положительно сказывается на решении банка. Хотя по закону полис приобретается добровольно, многие кредиторы продолжают навязывать страховые услуги.

Продумываем ситуацию заранее

Если вы обращаетесь за ипотекой, поинтересуйтесь у менеджера, стоит ли привлекать к сделке поручителя. В большинстве случаев это необязательное условие. К тому же, человек с плохой историей окажет крайне негативное влияние на решение банка. Как правило, поручительство необходимо при недостаточном доходе заемщика или на период отсутствия залога, к примеру, пока строится квартира.

Что делать, если в вашем окружении нет поручителя с хорошей кредитной историей, а предоставить обеспечение по ипотеке нужно:

  • уменьшите сумму запрашиваемого кредита;
  • заявите о желании приобрести страховой полис, ведь его наличие снижает риски кредитора;
  • предложите оформить в залог имеющеюся недвижимость или автомобиль;
  • обратитесь с заявкой на ипотеку в более лояльный банк.

Предоставление дополнительного залога способно полностью заменить поручительство. Конечно, у клиента возникнут расходы на оформление оценочного отчета и подготовку документов, но искать поручителя не придется. В этом случае получатель кредита рискует собственным имуществом, при неуплате долга оно будет реализовано в счет погашения ипотеки.

Источник: https://kreditec.ru/mozhet-li-poruchitelem-s-plokhoy-istoriey/

Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит?

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах – на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль – это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

  • есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
  • есть ли официальное трудоустройство,
  • каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
  • имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
  • каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос  и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды “за компанию” или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть выезд заграницу.

Важные детали просроченной КИ

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств – повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как получить одобрение?

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

  • Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
  • Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • Если же з\п у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Куда можно подать заявку:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками, независимо от своего желания. И если у вашего мужа или жены испорчена КИ, тогда вы однозначно получите отказ. И будете получать его до того момента, пока репутация не будет исправлена, как это сделать, рассказываем в отдельной статье.

Исключение здесь одно – если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно. Также можно еще до регистрации союза заключить брачный договор в котором прописывается, что все обязательства одного из супругов являются только его, и второй супруг по ним не отвечает.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Леонид, действительно, если вы раньше никогда не брали кредиты, и пришли в банк с заявкой сразу на крупную сумму, вам могут отказать из-за отсутствия КИ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Рая, к сожалению, шансы очень малы. Сбербанк не работает с клиентами, у которых созаемщики с плохой КИ. Вы, конечно, можете обратиться туда с заявкой, но вам предварительно нужно заняться улучшением своей репутации https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-esli-u-sozaemshhika-plohaya-ki/

Кредитная история поручителя

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

Поручитель по кредиту – это человек, который соглашается взять на себя обязанности заемщика по обслуживанию долга, если тот потеряет возможность платить. Наличие поручителя помогает клиентам получить более выгодные предложения: кредитор видит, что за человека есть кому поручиться, а значит, возврат средств дополнительно гарантирован.

Если поручитель до того, как поручиться за другого по кредиту, не брал кредитов, в момент заключения договора создается его кредитная история. Если же у поручителя уже были кредиты, факт поручительства будет записан в существующую кредитную историю.

  • Кредитная история поручителя ничем не отличается от обычной кредитной истории с поправкой на особый статус субъекта.
  • Банки относятся к активному поручительству примерно как к открытой кредитной карте, по которой нет задолженности. Долг может появиться, но пока его нет, человек не имеет обязательств перед банком.
  • Если у основного плательщика возникают проблемы с возвратом кредита, обязанность по его обслуживанию переходит к поручителю. В этом случае в кредитной истории поручителя будет отражаться ход погашения долга.

Может ли кредитная история испортиться из-за поручительства

Потеря в качестве кредитной истории для поручителя возможна, если с займом возникли проблемы и основной заемщик перестал по нему платить. Согласно условиям договора, в таком случае обязательства переходят к тому, кто поручился за заемщика. Но ухудшится ли кредитная история поручителя, будет зависеть от его дальнейших действий.

  • Кредитная история не будет испорчена, если человек выполнил перешедшие к нему обязательства. То есть, когда банк потребовал от поручителя средства, тот выплатил их в положенный срок. После этого он может подать регрессный иск на недобросовестного заемщика, чтобы возместить потраченные средства.
  • Если поручитель отказался от выплат по чужому кредиту, это негативным образом отразится на его кредитной истории – как если бы он не выполнил обязательства по собственному займу. Поэтому перед тем, как принять на себя поручительство, рекомендуется тщательно взвешивать риски.

Когда проверяют кредитную историю поручителя

Если человек оформлял поручительство по кредиту, это отражается в его кредитной истории. И так же, как любое другое взаимодействие с системой кредитования, может быть учтено в следующих ситуациях:

  • оформление кредита на себя. Если бывший поручитель хочет сам взять заем, опыт поручительства будет иметь позитивное значение при вынесении решения. Банк учитывает это обстоятельство, хоть и придает ей меньше значения, чем истории займов, взятых самостоятельно;
  • повторное поручительство. Кредитная история человека, который снова решил стать поручителем по чужому займу, также проверяется. Иногда результаты этой проверки имеют большее значение, иногда меньшее. Все зависит от самой кредитной истории и условий конкретного кредитора.

На что влияет кредитная история поручителя

  • Кредитная история потенциального поручителя проверяется некоторыми банками, которые принимают во внимание добросовестность субъекта. Поэтому не каждый может поручиться за кредит другого человека, особенно если предложение имеет жесткие условия.
  • Если поручитель добросовестно исполнял взятые на себя обязательства, у него хорошая кредитная история, заемщику предложат более выгодные условия, чем если за него поручился человек с нулевой или испорченной кредитной историей.
  • Если человек был поручителем по кредиту, с которым возникли проблемы, и плохо себя зарекомендовал, это негативно отразится на его кредитной истории. Впоследствии он может испытывать сложности с получением кредита на свое имя или повторным поручительством.

Могут ли банки отказать в кредите из-за неудачного поручительства

Если поручитель захотел взять кредит, опыт его поручительства в кредитной истории будет рассматриваться потенциальным кредитором так же пристально, как история возврата предыдущих займов.

Соответственно, условия, которые кредитор предлагает заемщику, могут ухудшиться, если кредитная история испорчена неудачным опытом поручительства. Но негатив такого рода имеет несколько меньшее значение, чем просрочки по собственноручно взятому займу.

Поэтому решение конкретного кредитора будет зависеть от его собственной кредитной политики.

То же самое можно сказать о ситуациях, когда клиент хочет быть поручителем повторно. Его кредитную историю проверят; если она окажется плохой, банк может ухудшить условия кредитования или предложить заемщику выбрать другого поручителя, но вовсе не обязательно откажет в выдаче кредита совсем.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ Получить

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/kreditnaya-istoriya-poruchitelya/

Чем рискует поручитель по кредиту

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

В этой статье рассказываем о рисках, которые добровольно берет на себя поручитель и о том, как сделать свое поручительство безопасным.

Поручитель по кредиту — это человек, который гарантирует банку, что человек, этот кредит взявший, вовремя вернет деньги. Чаще всего банк просит предоставить поручителя или группу поручителей, если заемщик планирует взять в кредит крупную сумму денег.

Поручители становятся для банка гарантией, что он вернет себе деньги. Самое важное, что вам нужно знать о поручителе — это то, что он несет точно такую же финансовую ответственность, что и заемщик.

Становясь поручителем для друга или родственника, вы подписываете договор, который накладывает на вас определенные обязательства. 

Например, в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, вся ответственность за долг ляжет на ваши плечи — вы будете отвечать перед банком в полном объеме. Просто так отказаться от уплаты долга тоже не получится, без согласия банка это невозможно. Поручительство прекращается только тогда, когда долг полностью погашен. 

Даже в случае смерти поручителя его обязанности никуда не деваются: по закону, они переходят его прямым наследникам. Другая ситуация — если умирает заемщик. В этом случае с поручителя (или поручителей) снимутся все обязанности, если иное не указано в договоре, а долг перейдет наследникам заемщика. 

Права поручителя

  • Если поручитель вынужден будет оплатить весь долг или его часть, то к нему переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требования банка. 
  • Как поручитель вы вправе требовать уплаты процентов на сумму, которую вы выплатили банку. 
  • После того, как вы выполните свои поручительские обязательства, кредитор (банк) должен выдать вам документы, удостоверяющие ваши требования к заемщику.

Иными словами, если должник не выплатил долг и это пришлось сделать поручителю, после того, как банк получит свои деньги, заемщик останется должен поручителю.

И тогда уже у поручителя будет право потребовать свои деньги через суд. 

Чтобы вернуть деньги без проблем, сохраняйте все документы, договоры поручительства, кредита или займа, решение суда о взыскании сумма долга, все квитанции, которые могут вам пригодиться впоследствии. 

Иногда поручитель может даже не знать, что должник не платит по кредиту, пока ему не придет судебная повестка.

Суд может обязать вас как поручителя гасить долг по определенному графику, а если вы будете не в состоянии это сделать, к вам применят точное такие же меры, как и к заемщику: могут арестовать счета, каждый месяц вычитать до 50% заработной платы, ограничивать выезд за границу или изъять и продать имущество. 

Кто может стать поручителем

У каждого банка может быть собственный список требований к поручителю — законодательно они никак не закреплены. Но есть условия, общие для большинства банков, которые должны соблюдать будущие поручители:

  • Поручителю желательно приходиться заемщику родственником — это повышает шансы на одобрение банком
  • Поручитель должен быть платежеспособен — тут к нему применяются те же требования, что и к заемщику
  • Поручитель и заемщик должны проживать в одном регионе
  • Кредитная история поручителя не должна содержать грубых нарушений

Важно: если заемщик не выплатил долг вовремя, это портит не только его кредитную историю, но и — автоматически — историю его поручителя или поручителей. 

Узнать больше: Как исправить свою кредитную историю 

Скорее всего, банк откажет в поручительстве, если у вас есть непогашенные кредиты, были судимости или вы не трудоустроены официально. 

Прежде чем стать поручителем

Поручительство не стоит воспринимать как простую помощь другу или родственнику: если что-то пойдет не так, вы можете оказаться в серьезном долгу перед банком. Прежде чем подписывать договор поручительства, проясните для себя несколько вопросов:

  • Каковы точная сумма, срок и процентная ставка будущего кредита?
  • Есть ли у человека, для которого вы собираетесь выступить поручителем, официальная работа, гражданство и прописка?
  • Сможете ли вы оплатить долг, если заемщик не сможет этого сделать по какой-то причине?

Важно: соглашайтесь стать поручителем, только если сумма будущего кредита вас не пугает и вы уверены, что при необходимости сможете выплатить ее самостоятельно.

Еще одна причина стать поручителем — если заемщиком выступает человек, с которым у вас общий бюджет, например, муж или жена, сын или дочь.

В таком случае неважно, кто из вас в договоре будет заемщиком, а кто — поручителем. 

Узнать больше: Подберите выгодный кредит

Источник: https://odobrim.ru/news/dadut-li-mne-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Кредит пенсионеру с плохой кредитной историей – список банков

Может Ли Поручителем Быть Человек С Плохой Кредитной Историей

Как известно, получить кредит пенсионеру – вполне реально. Многие финансовые организации идут навстречу и одобряют заем. С плохой кредитной историей это сделать гораздо сложнее. Практически ни один банк не возьмет на себя риск дать кредит пенсионеру, который однажды нарушил обязательства. 

Список банков где одобрят с плохой кредитной историей

от 11,90%

На срок до 5 лет

Паспорт РФ + 1 документ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

от 11,90%

На срок до 5 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

10,99%

На срок до 7 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

МКБ

от 10,90%

На срок до 15 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

Райффайзен

от 9,99%

На срок до 5 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

от 9,90%

На срок до 5 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

от 9,00%

На срок до 15 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Требуется залог

Без поручительства

Ренессанс кредит

от 9,90%

30 000 ₽ – 700 000 ₽ На срок до 5 лет

Паспорт РФ Без справок о доходах Без залога Без поручительства

14,50%

На срок до 3 лет

Паспорт РФ

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

И все-таки попробовать можно. Если сумма будет небольшая, то есть вероятность положительного решения. В случае необходимости крупной ссуды, скорее всего, потребуется залог имущества. Даже с поручителями вряд ли одобрят заявление. 

Требования банка

Если нашлась организация, которая пойдет навстречу, то ее условия будут примерно такими:

  • иметь гражданство России;
  • быть соответствующего возраста (обычно от 65 до 75 лет);
  • предоставить в залог собственную недвижимость или предоставить поручительство третьими лицами;
  • страхование здоровья и жизни обязательно;
  • срок на погашение задолженности – до 1 года;
  • минимальная сумма – 200–300 тысяч рублей;
  • повышенная ставка – 20–30%.

Кредитный донор 

Это один из альтернативных вариантов получения займа в банке. Термин подразумевает другого человек, который согласится на себя оформить кредит. Обычно таковым становится родственник, готовый прийти на помощь.

В этом случае заемщик получает одобрение банком, а задолженность погашает тот, кому нужны были деньги. Безусловно, это рискованный шаг для кредитного донора, ведь в случае неоплаты долга банк предъявит требование именно к нему. Но с другой стороны, если ответственно отнестись к этому делу, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Подобную услугу все чаще стали предоставлять третьи лица, которые этим зарабатывают. Цена помощи составит сумма, превышающая кредит в два раза. Довольно сомнительное предложение.

Дополнительные варианты получения денег быстро

Если в банке отклонили заявление на получение кредита, пенсионер может воспользоваться альтернативными вариантами.

  1. Взять деньги в МФО (микрофинансовая организация).
  2. Заложить ценности в ломбард.
  3. Взять в долг у знакомых/родственников/друзей.
  4. Воспользоваться услугами кредитного брокера.

Схема работы МФО

Частные финансовые организации дают кредит вне зависимости от истории, платежеспособности клиента и так далее. Главной особенностью работы таких контор является ежесуточный процент на взятую сумму. Он составляет от 0,5 до 2%. Срок на погашение долга выделяется небольшой – до 6 месяцев. В итоге даже маленький кредит к тому времени вырастает в несколько раз. 

Ломбард

Это еще один быстрый способ получения денег. В ломбарде оценщик производит осмотр вещи (техники, драгоценностей и т.д.) и устанавливает цену, за которую ее покупает.

Ежедневно за нахождение этой вещи в залоге начисляется процент, и при обратном выкупе сумма также увеличится в несколько раз.

Кроме этого, скупленные ломбардом вещи находятся на витрине, и любой желающий может ее приобрести раньше хозяина. 

Кредитный брокер

Последним вариантом для человека, которому отказывают в кредитовании, может быть обращение к кредитному брокеру. Его услуга состоит в том, чтобы выступить посредником между заемщиком и банком.

В обязанности входит сбор пакета документов, общение с сотрудниками банка, подача заявления и все прочее. Возможно, с его помощью удастся получить заем на стандартных условиях.

За свою работу он берет процент от суммы кредита. 

Заключение 

Получить деньги в долг даже с плохой кредитной историей для пенсионера реально. Но это влечет за собой дополнительные траты. Не стоит забывать о близких людях, которые могут одолжить деньги. Ведь это лучше, чем возврат частями и с переплатой. 

Поэтому перед тем как воспользоваться услугами кредитных организаций, всегда нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы не испортить свою историю кредитования.

Источник: https://credit-pensione.ru/credit-s-plohoy-creditnoy-istoriey/

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: