Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Содержание
  1. Ипотека на улучшение жилищных условий в 2020 году: программы
  2. Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки
  3. Сертификат участника программы «Жилище»
  4. Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья
  5. Какую поддержку можно получить
  6. Как встать на очередь для улучшения жилищных условий
  7. Какие документы для этого понадобятся
  8. Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2020 год
  9. Семейная ипотека
  10. Социальная ипотека
  11. Ипотека + материнский капитал
  12. Тонкости раздела ипотеки, как не остаться без квартиры и денег
  13. Что такое ипотечный кредит
  14. Как делится ипотечная квартира при разводе
  15. Варианты раздела квартиры, приобретённой в ипотеку
  16. Когда ипотечная квартира делится не поровну
  17. Если квартира куплена до брака
  18. Раздел долевого участия при ипотеке
  19. Кредитные обязательства и алименты
  20. Военная ипотека
  21. Ипотека на улучшение жилищных условий
  22. Особенности правового регулирования
  23. Специфика процедуры по улучшению жилищных условий
  24. Для нуждающихся
  25. Материнский капитал
  26. Получение сертификата на жилье
  27. Частным лицам
  28. Программы поддержки от государства
  29. Как получить кредит на улучшение жилищных условий
  30. Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий
  31. Заключение
  32. Как меньше платить по действующей ипотеке
  33. Снизить ставку по программе «Ипотека для семей с детьми»
  34. Выплатить кредит досрочно
  35. Рефинансировать ипотечный кредит
  36. Как оформить любую из этих услуг
  37. Как организовать семйный бюджет, если у вас ипотека
  38. Как улучшить жилищные условия
  39. Получение статуса нуждающегося
  40. Какие законные нормы предусмотрены
  41. Варианты улучшения жилищных условий
  42. Для молодых семей
  43. Для малоимущих
  44. Для военнослужащих
  45. Для жителей сел
  46. Прочие действующие гос программы
  47. Порядок действий
  48. Перечень требуемой документации
  49. Подача заявки

Ипотека на улучшение жилищных условий в 2020 году: программы

Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос.

Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы.

Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» –  многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих  улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.

  Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.  В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся.

Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет  9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации.

Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней.

При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно!  Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2020 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий  — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал  – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2020 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2020 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/uluchshenie-zhilishnyh-usloviy-ipoteka.html

Тонкости раздела ипотеки, как не остаться без квартиры и денег

Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Юридическая фирма «Красников и партнеры» с 2003 года оказывает услуги в разрешении семейных споров любой категории сложности жителям Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы. За это время мы выиграли 97,3% дел, помогли более 3500 клиентам, многие обратились к нам по рекомендации.

Жителям других городов и регионов РФ мы предлагаем воспользоваться нашей услугой – «Персональное правовое решение» семейного спора. Это готовое правое решение именно вашей проблемы.

ознакомиться с услугой «Персональное правовое решение»

Помните! Если вы, всё-таки, решите вести дело в суде самостоятельно или доверитесь недостаточно компетентным юристам, соблазнившись невысокой ценой их услуг, помните, что изменить не устраивающее вас решение в апелляционной инстанции крайне сложно, а повторное обращение в суд за разделом имущества законом вообще запрещено.

Не совершайте ошибок, стоимость услуг профессиональной юридической фирмы будет однозначно меньше стоимости имущества, которое вы рискуете потерять при неграмотном ведении дела.

Приобретение квартиры за счёт средств ипотечного кредита для многих семей является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Но надо понимать, что в этом случае, не только квартира становится совместной, но и долг по кредиту. При этом неважно на чьё имя оформлен договор ипотеки. Попробуем разобраться, как делится ипотека после развода.

Что такое ипотечный кредит

Для начала разберёмся, что такое ипотека. Ипотека – это не кредит, как думают многие. Это залог недвижимости, который оформляется дополнительно к кредитному договору. Оформляется это, как правило, в одном документе, поэтому такой договор часто целиком называют ипотекой. Залог означает, что если должник не вернёт кредит, банк отберёт предмет залога – квартиру.

Важно помнить! Закон, по которому нельзя лишить гражданина единственного жилья, здесь действовать не будет. Банк заберёт квартиру в уплату долга, даже если в ней зарегистрированы (прописаны) малолетние дети.

Но банк не забирает квартиру себе, а выставляет её на торги. Вырученные после продажи средства идут в погашение долга. Оставшаяся после выплаты кредита и процентов сумма передаётся должнику.

Как делится ипотечная квартира при разводе

С точки зрения закона раздел ипотеки при разводе не представляет собой ничего сложного. Долги супругов, как и имущество, делятся пополам. Но это только в теории, в судебной практике с этим возникает масса проблем. из них связана с тем, что стороной в договоре является банк, и его интересы тоже учитываются.

Поэтому банк также привлекается к участию в судебном деле, и практически всегда выступает против раздела ипотеки. Банк можно понять – он выдал кредит надёжному заёмщику, платёжеспособность которого им проверена. А в результате раздела у этого заёмщика останется только половина кредита. Вторая половина перейдёт другому супругу.

Финансовую состоятельность этого супруга банк не проверял и выдачу ему кредита не одобрял. Получается, что суд фактически обязывает банк выдать кредит неизвестному лицу. Что, конечно, не устраивает банк и является незаконным. Часто кредит оформляется на обоих супругов, и они выступают созаёмщиками. Но банк обычно всё равно против разделения одного договора на два.

Это связано с тем, что созаёмщики выступают солидарными должниками. То есть банк может потребовать погашения очередного платежа как от обоих должников, так и от любого из них. Представим, что договор ипотеки будет разделён на два. Теперь банк может требовать уплаты только от каждого в отдельности и уплаты только его части.

Чтобы избежать таких ситуаций банки часто требуют при выдаче кредита заключать брачный контракт. Или включают в договор условие о том, что при расторжении брака кредит должен быть погашен досрочно.

Варианты раздела квартиры, приобретённой в ипотеку

Судебная практика по делам о разделе ипотеки при разводе довольно разнообразна. Но основных вариантов как разделить ипотечную квартиру три:

  1. Можно с согласия банка продать ипотечную квартиру, а вырученные деньги направить на погашение кредита. Оставшиеся деньги делятся супругами поровну. Этот вариант выглядит оптимальным, но на практике не всегда легко осуществим. Для начала нужно получить согласие на продажу квартиры от банка. Как правило, в таких случаях банк идёт навстречу, но может и отказать. Обычно это происходит, если банк при этом теряет значительную часть процентов. В качестве компромисса банк может предложить после продажи квартиры и погашения кредита использовать оставшиеся деньги на первоначальный взнос. После этого оформляется новый кредит или два кредита на покупку двух квартир. Таким образом удаётся фактически разменять квартиру в ипотеке. Другая проблема, это поиск покупателя. Квартира обременена залогом, для снятия которого нужно пройти ряд процедур. Это значительно увеличивает время сделки. Поэтому продать ипотечную квартиру не так просто. Но самое главное то, что разводящимся супругам предстоит заниматься продажей совместно. А в условиях уже возникших конфликтных отношений взаимопонимания достичь бывает невозможно. Если о продаже ипотечной квартиры супругам договориться не удалось, остаётся только судебный путь.
  2. Если кредит оформлен только на одного из супругов, другой может отказаться от квартиры. При этом просить суд оставить и квартиру, и ипотечный кредит тому супругу, на которого они оформлены. При этом второму супругу выплачивается компенсация. Размер этой компенсации будет равен половине средств, выплаченных по кредиту в браке. В этом случае банк не сможет возражать, поскольку кредитный договор остаётся без изменений. Согласия банка на такой вариант раздела ипотечной квартиры тоже не нужно. Но этот вариант подходит, только если ипотечный договор оформлен на одного супруга.
  3. Если и второй вариант не устраивает супругов, остаётся только просить суд разделить квартиру и долг в равных долях. Суд, исходя из условий ипотечного договора, определит для каждого из супругов размер платежа. Но это не означает, что тот супруг, на которого оформлен договор, сможет платить только половину. Он всё равно останется обязанным по кредиту полностью, и допускать просрочки платежа ему будет нельзя. В противном случае банк обратит взыскание на ипотечную квартиру и продаст её с торгов. Заявления о том, что в просрочке виноват второй супруг, значения иметь не будут. Но тот супруг, который исполнил обязательства за другого, сможет требовать возмещения расходов на оплату его доли.

Важно помнить! Судебная практика до сих пор не выработала решений, которые являлись бы ориентирами при разделе ипотечной квартиры при разводе.

Часто по схожим делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Поэтому для ведения в суде дела о разделе квартиры, приобретённой в ипотеку, обращайтесь только к профессиональным юристам, имеющим опыт раздела имущества супругов.

Когда ипотечная квартира делится не поровну

Нередки ситуации, когда супруги до официального расторжения брака долгое время проживают раздельно. И часто в этот период кредит погашается только одним из супругов. В этом случае он может претендовать на большую долю в праве собственности.

Рассчитывать её следует пропорционально тем платежам, которые он произвёл самостоятельно. И, конечно, при этом нужно будет доказать, что супруги действительно проживали раздельно и вели раздельное хозяйство. То есть имели самостоятельный доход и несли расходы независимо друг от друга.

Как это сделать, читайте в нашей статье, посвящённой судебным доказательствам.

Если квартира куплена до брака

Встречаются ситуации, когда квартира покупается по договору ипотеки до заключения брака. Поскольку кредит берётся на несколько лет, частично он может быть выплачен уже в браке. В этом случае квартира, тем не менее, останется в собственности того супруга, на имя которого приобреталась.

Даже если ипотечный кредит погашался в период брака за счёт совместных денег. И даже если кредит был полностью погашен в этот период. И если на момент покупки квартиры будущие супруги уже жили вместе, это также не будет иметь значения. Второй супруг сможет требовать только выплаты ему компенсации половины средств, выплаченных в браке.

Но и сам кредит при этом останется тому супругу, который является собственником ипотечной квартиры.

Раздел долевого участия при ипотеке

Самой большой проблемой при разделе совместного имущества является раздел договора долевого участия. Особенно, если для его оплаты получался ипотечный кредит, и оба договора оформлены только на одного из супругов.

Дело в том права собственности на ипотечную квартиру у этого супруга нет. Оно возникнет только после завершения строительства. На момент развода есть только право требовать передачи этой квартиры.

Поэтому суд в зависимости от конкретной ситуации примет одно из следующих решений:

  • Оставит все права по договору долевого участия одному из супругов. При этом за ним останутся и обязанности по погашению кредита. Второму супругу в этом случае присуждается денежная компенсация.
  • Примет решение о том, что второй супруг имеет право на выделение ему доли в квартире после ввода дома в эксплуатацию. Но тогда и кредит оба супруга должны будут продолжать выплачивать в равных долях.

Также, конечно, остаётся вариант уступки прав по договору долевого участия. Это можно сделать и во внесудебном порядке. Но на такую уступку также потребуется согласие банка.

Кредитные обязательства и алименты

Относительно последних случаев важно отметить одно обстоятельство. Нередки ситуации, когда квартира по решению суда достаётся только жене, поскольку с ней остаются дети. Суд также обязывает жену выплатить мужу денежную компенсацию за его часть квартиры.

Одновременно суд обязывает мужа выплачивать алименты на содержание детей. Для жены, на попечении которой остались малолетние дети, выплата мужу компенсации бывает затруднительна. В этих случаях муж часто полагает, что может зачесть алименты в счёт компенсации.

То есть отказаться от уплаты алиментов и ежемесячно уменьшать размер  компенсации на сумму алиментов. К сожалению для таких мужей, это незаконно. Алименты на содержание несовершеннолетних детей не могут быть зачтены в счёт встречных обязательств второго супруга.

То есть бывший муж в любом случае будет обязан платить алименты жене. Даже если она сама должна ему крупную сумму денег.

Военная ипотека

Отдельным случаем является покупка квартиры по военной ипотеке. При таком варианте указанные выше правила работать не будут. Это связано с тем, что военная ипотека выдаётся именно военнослужащему. И именно в качестве социальной гарантии, непосредственно связанной с его службой. Погашается кредит денежными средствами Министерства обороны РФ, а не совместными деньгами супругов.

Поэтому после развода такая квартира останется в личной собственности военнослужащего. Члены его семьи и даже малолетние дети к этой квартире отношения иметь не будут. Более того, при получении военной ипотеки кредитные организации часто требуют от заёмщика заключения брачного договора. По условиям такого договора он в случае развода останется единственным собственником квартиры.

Но при этом и обязательства по кредитному договору он будет исполнять самостоятельно. Также читайте на нашем сайте о том, как обратиться в суд с иском о разделе совместного имущества и как собрать доказательства для судебного дела. О стоимости услуг юридической фирмы «Красников и партнёры» узнайте в разделе услуги и цены.

Для удобства расчётов воспользуйтесь калькулятором стоимости на главной странице.

Ваш спор не разрешается продолжительное время? Ваши нервы на пределе? Вы не видите выхода из сложившейся ситуации?

Позвоните нам прямо сейчас: 8 (812) 467 47 65 илизадайте вопрос онлайн – мы разрешим спор в вашу пользу в кратчайшие сроки.

Обращаясь к нам, вы можете быть уверены – мы окажем наиболее компетентную юридическую помощь во всех сферах семейного права.

Стоимость наших услуг доступна всем категориям граждан. Дополнительно мы предусмотрели  для наших клиентов удобные формы оплаты, скидки, рассрочки.

Мы гарантируем полную конфиденциальность ваших персональных данных, а также данных, связанных с делопроизводством.

Сергей Красников

Все права на данную публикацию принадлежат ООО «Красников и партнёры» При перепечатке просим ссылаться на сайт www.familylegal.ru

Источник: https://familylegal.ru/articles/razdel-kvartiry-ipoteka/

Ипотека на улучшение жилищных условий

Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

  • получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
  • имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
  • востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
  • проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
  • переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

  • инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
  • конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
  • выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
  • выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

  • полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
  • помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
  • не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

  • нет постоянного жилья;
  • проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
  • есть недвижимость в собственности;
  • имеется забронированное обустроенное жилье;
  • увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
  • статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
  • если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

  • военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
  • социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
  • реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-банк;
  • АТБ;
  • ФК «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование трудоспособности;
  • страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Как меньше платить по действующей ипотеке

Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Банки, государство, застройщики регулярно улучшают условия и возможности для клиентов, собирающихся приобрести жилье в ипотеку: снижают ставки, дают скидки и льготы. Но как быть тем, кто уже взял ипотеку? Есть ли возможность меньше платить по уже оформленному кредиту? Да! Рассказываем, как это сделать.

Снизить ставку по программе «Ипотека для семей с детьми»

Если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете перевести действующий кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми» и снизить ставку до 5% годовых на весь срок кредита.

Чтобы снизить действующую ставку необходимо одновременное соблюдение следующих условий.

  • У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года.
  • Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
  • Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
  • Оформлен полис страхования жизни.

Подробности в статье «Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми»

Выплатить кредит досрочно

Запретить вам досрочно погасить ипотеку банк не вправе. Вы можете оформить кредит на 25 лет и выплатить через год — были бы деньги.

В первую очередь — это выгодно. Парадокс, но выплачивая больше — вы платите меньше. Средства досрочного платежа идут на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления — в это время большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты. 

Если вы решили выплатить кредит целиком, необходимо сообщить об этому банку и выяснить конкретную сумму долга на день, когда вы планируете осуществить погашение. Каждый день — это разная сумма.

Если вы выбирает досрочное частичное погашение нужно определиться, что вы хотите сократить: общий срок кредита или ежемесячные выплаты.

Даже небольшие платежи выгодно вносить досрочно, не дожидаясь, пока скопится кругленькая сумма. Любой скромный досрочный платеж = экономия.

Подробности в статье «Как досрочно погасить ипотеку» 

❗️Бесплатно и быстро получить справку с информацией об остатке основного долга и начисленных процентах вы можете на ДомКлик

Досрочно погасить ипотеку можно и за счет собственных накоплений, и с помощью государственных программ.

Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья

Если вы родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года, вы можете получить 450 000 рублей на погашение ипотеки. Эту сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого может быть достаточно, чтобы погасить кредит полностью.

Подробности в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям»

Потратить на погашение долга материнский капитал

С 1 марта 2020 г. получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. Семьи, в которых с 1 января 2020 г. появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если второй ребенок — 616 617 рублей.

Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий, в частности — на частичное досрочное погашение ипотеки, но только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Подробности в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году» 

Получить налоговый вычет за квартиру в ипотеку

При официальном трудоустройстве и «белой зарплате» вы ежемесячно отдаете государству налог — 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно и нужно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.

За несколько лет можно возвратить до 650 000 рублей за квартиру и проценты по ипотеке. 

Подробности в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

Рефинансировать ипотечный кредит

Вы можете найти банк, в котором ставка по ипотеке существенно ниже, и сэкономить, оформив перекредитование. Если новый банк одобрит вашу заявку, он выплатит долг по действующему кредиту, а новый по более низкой ставке откроет у себя.

В своем банке тоже можно оформить эту услугу — банк не обязан, но может пойти вам навстречу.

Подробности в статье «Как рефинансировать ипотеку»

Рефинансировать ипотеку другого банка можно в Сбербанке по ставке от 8,5%.

Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Как оформить любую из этих услуг

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Как организовать семйный бюджет, если у вас ипотека

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-menshe-platit-po-deistvuyushei-ipoteke

Как улучшить жилищные условия

Как Улучшить Жилищные Условия Если Квартира В Ипотеке

Улучшение жилищных условий  – система муниципальных и государственных мер, посредством которых разрешается вопрос обеспеченности российского населения жилплощадью более высокого комфорта.

Получение статуса нуждающегося

Предусмотрен комплекс требований:

Наличие жилплощадиесли ее квадратура не отвечает норме, утвержденной на уровне закона (от 15 м.кв.)
Полное отсутствие любой жилой недвижимостино его площадь не соответствует установленной законодателем норме. Она составляет 15 кв.м
Проживание в одном жилом помещении в котором имеются смежные не изолированные комнаты
Несоответствие жилплощади санитарно-гигиеническим нормамиз-за чего проживание в ней становится невозможным, или же если дом пребывает в аварийном состоянии
Совместное проживание на одной жилплощади с человекому которого диагностирована болезнь в хронической форме, которая включена в список установленный Министерством здравоохранения
Отсутствие родственных уз между семьямикоторым приходится разделять одно жилое помещение

В соответствии с соглашением соцнайма жилплощадь предоставляет муниципалитет во внеочередном порядке гражданам, у которых:

Диагностирована сложная болезнь в хронической формеопределена одна из групп инвалидности
Жилплощадьне подходит для проживания на постоянной основе
И отец, и мать погиблинезависимо от конкретных причин, в частности, детям-сиротам, которые остались без родительского попечения

Какие законные нормы предусмотрены

Законодательно прописанная норма жилплощади составляет:

  • Для семьи, которая состоит из одного члена – от 33 м.кв.;
  • Из 2-х членов – от 36 м.кв.;
  • Из 3-х — от 54 м.кв.;
  • Из 4-х и больше – от 18 м.кв. на одно лицо.

Варианты улучшения жилищных условий

Нуждающиеся граждане получают сертификат, соответствующие льготы в порядке «очередности», увеличивают жилую площадь посредством присоединения свободной комнаты к квартире коммунального типа.

Кроме того разрешается льготное оформления ипотеки или же получение субсидии.

Для молодых семей

В гос программе вправе поучаствовать семьи, у которых на одну особу припадает не более 15 м.кв. жилой площади.

Сумма гос субсидии насчитывает порядка 30% от фактической рыночной цены недвижимости, которую покупает молодая семья.

Она напрямую зависит от численности состава семьи, принимая во внимание уровень среднедушевого дохода, по такой причине правительство перечисляет финансы в размере:

  • на 2-х лиц – 600 тыс. руб.;
  • на 3-х – 800 тыс. руб.;
  • на 4-х и более – от 1 млн. руб.

Гос субсидия может предоставляться гражданам РФ, возраст которых не достиг 35-ти лет.

В то же время семейный среднедушевой доход супружеской пары, не имеющей детей, при расчете на одну особу должен составлять не выше 21 621 руб., тогда как у семейств с детьми он может составлять 32 510 руб., у многодетных семей (от 4-х детей и более) — около 43 350 руб.

Начиная с 2005-го года на территории РФ начала действовать госпрограмма «Молодой семье — доступное жилье», цель которой – улучшение условий проживания российских семей.

Правительство оказывает свою поддержку посредством:

  • покупки жилой недвижимости у девелопера в соответствии с соглашением соцнайма, которое предполагает некоторую отсрочку платежей;
  • предоставление сертификата, госсубсидии;
  • получение социального ипотечного кредита.

Для малоимущих

Это отдельная категория населения, которая ощущает острую нужду в улучшении комфортабельных жилых условий. Соответственно для малоимущих граждан государство предлагает «жилищный сертификат».

Благодаря ему удастся повысить уровень жилых условий до нормативов, предустановленных законом.

Главный показатель меры нуждаемости лиц – семейный среднедушевой доход, который припадает на одну особу.

Об улучшении жилищных условий матерям одиночкам, имеющим двух детей в статье: Улучшение жилищных условий матерям-одиночкам.

Важно, чтобы он составлял как минимум как и размер прожиточного минимума, вычисляемый в соответствии с потребительской корзиной.

Для военнослужащих

Законное право на получение гос пособий, дотаций для повышения качества условий проживания предустановлено нормативами ФЗ №76-ФЗ «О статусе военнослужащих». Данный документ был подписан 27.05.1998.

Согласно его положениям российские военнослужащие обязуются прослужить на протяжении полных десяти лет в российских вооруженных силах.

В случае увольнения военного в запас с мотивацией «для достижения граничного возраста» процедура постановки на учет выполняется только через три года до момента завершения его военной службы.

В ситуации, если особа увольняется из-за состояния здоровья или же по причине реализации комплекса организационно-штатных мероприятий, это может проводится только в год выхода в запас.

Для жителей сел

Гос поддержка предоставляется в соответствии с федеральной программы «Стабильное развитие села в период с 2019-2017-го по 2020-й годы».

Согласно программе предусмотрена выплату гос субсидий на приобретение либо постройку жилого помещения.

Такие финансы предоставляются из бюджетов муниципального, регионального либо федерального типа.

Величина субсидии насчитывает 70% от сметной цены планового строительства.

Прочие действующие гос программы

Так, одна из наиболее популярных программ — «Жилище».

Согласно ее условиям обычные граждане РФ могут рассчитывать на получение дотаций, субсидий и некоторых льгот.

Такая же востребованная программа — «Материнский капитал».

На денежные средства, которые перечисляются в соответствии с сертификатом, разрешено приобрести жилую недвижимость, возвести приватный дом либо же повысить качество имеющихся жилых условий.

При условии, если члены семьи хотят воспользоваться активами маткапитала, для начала нужно подать соответствующую заявку в Российский Пенсионный фонд. Именно эта структура перечисляет средства по назначению.

Порядок действий

Чтобы получить государственные льготы, которые позволят повысить качество условий проживания, доведется попасть в очередь.

Такую очередь формирует жилищно-бытовая комиссия, реализующая свои функции в администрации муниципального формирования.

Перечень требуемой документации

Процедура постановки в очередь реализуется в форме заявления.

При этом к заявке лица обязаны предъявить:

  • Паспорта на каждого взрослого члена семьи, которые подтверждают их личности;
  • Выписку из домовой книги, документ о составе семьи;
  • Справки с учебы, работы, документ об уровне доходов за последние 6 месяцев, а также 2-НДФЛ, акт проверки условий проживания;
  • Правоустанавливающий документ на жилплощадь, если таковая есть в наличии, трудовая книжка (копия);
  • Справку об отсутствии либо о наличии жилой недвижимости на праве собственности, а также лицевой счет (копия);
  • Официальный документ, подтверждающий реализацию Федеральной миграционной службой процедуры регистрации по постоянному месту проживания в течении пяти лет (в городе – в течении 10-ти лет).

Подача заявки

Данный документ должен быть адресован на имя главы управления муниципальной структуры.

В заявлении описывается такая информация:

  • Персональные сведения об особе заявителя, о его членах семьи с указанием родственных отношений;
  • Фактический домашний адрес, а также легитимные основания, из-за которых семья вынуждена занимать такую жилплощадь;
  • Сведения о существующем жилом помещении на праве собственности у одного из членов семьи либо у семьи: параметры объекта, его квадратура, численность комнат, оборудованность сантехникой, инженерными коммуникациями;
  • Информация о членах семьи, которые живут отдельно на прочей территории;
  • Данные о гражданско-правовых сделках, которые были реализованы с жилым помещением в течение последних 5-ти лет;
  • Государственные льготы, при условии если они полагаются истцу, для одного из членов семьи; официальное согласие на осуществление проверки условий проживания;
  • Обязанность письменного извещения комиссии в течении 1-го месяца относительно любых перемен информации, представленной в документе.

Закон об улучшении жилищных условий жителей города Москвы, читайте тут.

: ЖИЛФОНД: Как улучшить свои жилищные условия?:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-uluchshit-zhilishhnye-usloviya/

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: