Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

Содержание
  1. Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные
  2. Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке – что это
  3. Выплаты по ипотеке
  4. Ипотечный калькулятор с дифференцированными платежами
  5. Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах
  6. Ипотека: аннуитетные платежи
  7. Сбербанк ипотека
  8. Получить ипотеку с дифференцированными платежами
  9. Кредитный калькулятор, аннуитет и дифференцированные платежи
  10. Расчет ипотеки с — аннуитетными платежами
  11. Что такое аннуитетные платежи по ипотеке
  12. Действия при досрочном погашении ипотеки
  13. Ипотека Сбербанка: аннуитетные или дифференцированные платежи
  14. Как разобраться в аннуитетных и дифференцированных платежах по ипотеке Легко
  15. Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке – что это? Что лучше
  16. Как произвести досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах и имеет ли это смысл
  17. Как делается перерасчет ипотеки при досрочном погашении? Онлайн-калькулятор для перерасчета ипотеки при полном и частичном досрочном погашении долга
  18. Как осуществляется перерасчет
  19. Уменьшение срока платежа
  20. Изменение размеров платежа
  21. Какой вариант наиболее выгоден
  22. На что стоит обратить внимание при частичном досрочном погашении ипотечного кредита
  23. Особенности частично досрочного погашения кредита
  24. Изменяемая процентная ставка
  25. Сбербанк ипотека — аннуитетный платеж или дифференцированный?
  26. Аннуитетный и дифференцированный платеж — что это и как считать
  27. Аннуитетный платеж
  28. Дифференцированный платеж
  29. Можно ли поменять аннуитетный платеж на дифференцированный
  30. Достоинства и недостатки дифференцированного способа погашения и его сравнение с аннуитетным
  31. Дифференцированный платеж по ипотеке: особенности, отличия от аннуитетного
  32. Для начала разберемся, что такое аннуитетные платежи
  33. Что такое дифференцированный платеж по ипотеке
  34. Аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке: что лучше?
  35. О реальных цифрах
  36. Если вести речь о досрочном погашении ипотечного кредита
  37. Стоит ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах
  38. В каком банке есть дифференцированные платежи по ипотеке
  39. Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке
  40. Сбербанк ипотека — аннуитетный платеж или дифференцированный
  41. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах
  42. Ипотека с дифференцированными или аннуитетным платежами
  43. Дифференцированный платеж по ипотеке
  44. Можно ли погасить ипотеку досрочно
  45. Какие платежи лучше, дифференцированные или аннуитетные, при обычном и досрочном погашении кредита
  46. Досрочное погашение ипотеки — ценные советы для правильного решения
  47. Сравниваем виды ежемесячных платежей по ипотеке — какие выгоднее

Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

  1. потенциальная сумма кредита в этом случае будет зависеть от того, сможете ли вы выплачивать достаточно серьезные ежемесячные платежи в первые годы ипотечного кредитования;
  2. соответственно, для подобной системы выплат нужно иметь достаточные доходы;
  3. потребуется внести довольно большой первоначальный взнос.

В настоящее время подавляющее большинство банков дифференцированный платеж по ипотеке не предоставляют, предпочитая делать расчет по аннуитетной системе.

при детальном анализе финансового рынке Российской Федерации было выявлено всего 8 кредитных учреждений, которые позволяют потенциальному заёмщику при заключении договора сделать выбор каким образом будет проводится расчет ежемесячного платежа: равными или уменьшающимися частями.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке – что это

  • Газпромбанк. В данном банке существует сразу несколько программ, самыми выгодными из которых является ипотека на готовое жилье, продающееся на вторичном рынке. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 10,5% до 15%. Максимальная сумма основного кредита составляет 45 млн. рублей, при этом кредит можно взять сроком до 30 лет;
  • Сургутнефтегаз банк. Еще один банк, который позволяет клиенту самостоятельно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи. Процентная ставка здесь имеет куда меньший разброс и составляет 12-13%, срок кредитования также не более 30 лет. Но вот максимальная сумма кредита составляет всего 8 млн. рублей;
  • Банк Россия. Особенностью данного банковского учреждения является то, что ипотеку с дифференцированными платежами можно взять только будучи долевым участником строительства. Как известно, при таком варианте риски значительно выше, поэтому и условия кредитования на порядок хуже. Максимальная сумма займа – 20 млн. рублей, сроком не более 20 лет. Процентная ставка при подобном кредитовании от 16% до 20%, в зависимости от суммы первоначального взноса и валюты;
  • Нордеа банк. Еще одно банковское учреждение, которое может предложить очень выгодные условия ипотечного кредитования. Общая сумма кредита может доходить до 1 млн. евро (можно пересчитать в другую валюту по курсу Центрального банка). Максимальный срок кредитования 20 лет. Самым интересным в этом варианте можно назвать процентную ставку, которая берет свое начало от невероятных 6,5% и заканчивается на стандартных 13,5%.

Для того чтобы взять ипотечный кредит на выгодных условиях, следует прежде всего разобраться в основных терминах и понятиях. Ведь часто бывают ситуации, когда заемщик даже не понимает, за что он переплачивает.

Выплаты по ипотеке

Хотите узнать размер переплаты. Сделать это несложно. Умножьте размер ежемесячного платежа на количество месяцев и отнимите от полученного числа сумму кредита. У нас получилось вот что: 24 892.80 р. – 20 000 рублей = 4892.80 р. Это и есть размер переплаты по описанному выше аннуитетному кредиту.

Рекомендуем прочесть:  Есть ли ограничение снятие наличных для ип

Если банк назначит аннуитетный платеж, он будет рассчитываться по особой формуле и равномерно распределяться на протяжении всего срока действия вашего кредитного договора. Рассчитать аннуитетный платеж можно с помощью калькулятора, формулы или шаблона Excel, о которых мы писали выше.

Ипотечный калькулятор с дифференцированными платежами

Разница между двумя такими выплатами очевидна. В первом случае, клиент делает большую переплату по сравнению с дифференцированными платежами. Такой подход позаимствован из европейской банковской сферы. Считается, что аннуитетные платежи позволяют клиенту запланировать свой бюджет на весь период кредитования, поскольку само значение не меняется.

Вот и получается, чтобы купить новый крутой телефон (или телевизор, или что-то ещё), некоторым гражданам приходится залазить в кредит, который можно оформить даже онлайн. Ситуация усугубляется, когда дело касается своего жилья, ведь ипотеку могут позволить себе ещё меньше.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

Ипотека: аннуитетные платежи

Существенным недостатком является сумма переплаты. В зависимости от срока кредитования она может иметь достаточно внушительные размеры – при аннуитетной схеме банк рассчитывает проценты на всю сумму задолженности за весь период кредитования, при дифференцированных платежах процент начисляется на остаток суммы.

Таким образом, для заемщика абсолютно не выгодно досрочное погашение ипотеки по аннуитетному графику. Какую бы сумму денежных средств, плательщик не внес на свой ипотечный счет, проценты за использование этих денег уже уплачены.

Сбербанк ипотека

  1. Возможность привлечь новых клиентов за счет предложения им желаемой схемы взаиморасчетов. Не все банки готовы снижать процентные ставки или формировать лояльные требования к заемщикам, поэтому выбирают другие способы продвижения своих кредитных программ на рынке.
  2. Выбранная методика начисления ежемесячных дифференцированных платежей дает возможность повышения рейтинга финансовой компании и является отличной рекламой среди граждан.

Несмотря на ее распространенность, среди заемщиков востребованной остается ипотека с дифференцированными суммами ежемесячной оплаты задолженности.

Некоторые банки в 2020 году допускают подобный способ погашения, однако данных организаций осталось не так уж и много на российском рынке.

Получить ипотеку с дифференцированными платежами

  1. Основной долг (это денежные средства, которые банк перечислил продавцу недвижимости, приобретаемой в ипотеку в счет погашения суммы или части суммы по договору купли-продажи);
  2. Проценты за пользование кредитными средствами (определяются в зависимости от процентной ставки и срока, на который предоставлен кредит);
  3. Дополнительные платежи (комиссии).

Но в любом случае эта максимальная планка устанавливается. В случае с дифференцированной схемой первые платежи будут достаточно большими, но принцип установки максимальной суммы займа тот же. Если, например, в банке установлен предел – не более 50% от общего дохода заемщика, то в соответствии нашим примером заемщик должен будет иметь такой доход:

Кредитный калькулятор, аннуитет и дифференцированные платежи

Вот и получается, чтобы купить новый крутой телефон (или телевизор, или что-то ещё), некоторым гражданам приходится залазить в кредит, который можно оформить даже онлайн. Ситуация усугубляется, когда дело касается своего жилья, ведь ипотеку могут позволить себе ещё меньше.

Кредитные калькуляторы при расчете используют схему аннуитетных платежей, и, что немаловажно, не всегда учитывают сумму страховки для клиента. А это дополнительное увеличение итогового значения ежемесячного платежа.

Расчет ипотеки с — аннуитетными платежами

В дальнейшем проценты будут начисляться именно на эту сумму. Тогда можно рассчитать график всех платежей. Из этого графика мы видим, что на 1 сентября (13-й месяц) сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составит 831 206.27 рублей.

Как произвести расчет ипотеки с аннуитетными платежами? На самом деле, любой желающий может самостоятельно произвести расчет ипотечных платежей, используя те же простые формулы, что банк.

Мы приведем эти формулы и на примере покажем, как самому рассчитать аннуитетный кредит и досрочное погашение займа с данным видом выплат.

Но прежде разберемся, что означает это понятие, и какие еще схемы используются при выплате ипотечного кредита.

Что такое аннуитетные платежи по ипотеке

Конечно, и в одном, и в другом случае существует множество подводных камней, про которые необходимо знать.

Но не стоит забывать и о том, что в соответствии с действующим законодательством, потребитель имеет право погасить любой кредит досрочно, без предварительного предупреждения кредитора.

Детальная информация по данному вопросу прописана в статье 11 Федерального закона «О потребительском кредите».

Возможен ли возврат процентов при досрочном погашении кредита при аннуитетных платежах?
В первые периоды пользования ипотечным кредитом с аннуитетными платежами заемщик в графике погашения видит явное преобладание процентных выплат. Поэтому при полном досрочном погашении такого займа складывается впечатление о том, что сумма уплаченных процентов больше реальной стоимости пользования заемными средствами и возникает желание начать процедуру возврата.

Действия при досрочном погашении ипотеки

Кроме того, выплата ипотеки не выгодна, если заемщик может вложить свободные средства в какие-то другие проекты, приносящие большую прибыль, чем та сумма, которую получает банк в качестве процентов по ипотеке (например, вложения в бизнес, в инвестиционные проекты и т.п.).

  • — паспорт;
  • — договор ипотеки;
  • — договор страхования;
  • — справку банка о досрочном погашении займа;
  • — платежные документы, подтверждающие уплату страховых взносов;
  • — заявление о возврате уплаченных ранее страховых взносах за период, который не наступил.

Ипотека Сбербанка: аннуитетные или дифференцированные платежи

Контрагенты, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться программами реструктуризации. Если соискатель затрудняется с выбором конкретного предложения, то он может обратиться к риелтору. Специалист расскажет, как вносить аннуитетные и дифференцированные платежи, которые пойдут на гашение ипотеки Сбербанка.

Если жилые здания возведены на кредитные средства банка, то покупатель жилплощади может получить скидку в размере 0,5% годовых. Заёмщики, работающие в бюджетной сфере, имеют право на получение льгот. Лица, относящиеся к социально незащищённым слоям населения, также могут стать участниками специальных программ.

Как разобраться в аннуитетных и дифференцированных платежах по ипотеке Легко

В мире чаще встречается аннуитетный платеж, альтернатива используется единичными организациями. Ранее применялась также третья схема: погашение кредита разово в конце срока кредитования, но в современных условиях она практически не действует.

Многие заемщики, желающие перейти с аннуитетного способа погашения на дифференцированный, сталкиваются с недопониманием со стороны банковского персонала. Вызвано это тем, что такая просьба противоречит самим условиям договора, в которых указано, каким образом заемщику необходимо выплачивать кредит.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке – что это? Что лучше

В данном случае можно говорить о досрочном погашении всей суммы взятых в долг у банка финансов. Когда же следует уведомлять сотрудников банка о том, что заемщик планирует внести полную сумму долга, не дожидаясь истечения срока? Минимум, за месяц до планируемого полного расчета с банком и последующего закрытия кредита.

Рекомендуем прочесть:  На какой косгу отнести редакционноиздательские услуги

Для закрытия договора банковский работник делает перерасчет остаточной суммы долга и предоставляет данные заемщику на погашение.После погашения кредитного долга клиент обязан потребовать справку у кредитора о том, что долг был выплачен полностью, договор аннулирован и претензий обе стороны не имеют.

Как произвести досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах и имеет ли это смысл

  1. Пересчет суммы ежемесячного платежа с сохранением срока кредитного договора. При такой схеме после оплаты суммы в счет досрочного погашения банк осуществляет перерасчет и предоставляет клиенту новый график. По новому графику уменьшается ежемесячный платеж, но остаются прежними дата оплаты и срок действия договора.
  2. Пересмотр графика платежа с сохранением суммы аннуитета. Эта схема заключается в сокращении срока действия договора, но при этом аннуитетный платеж сохраняется в прежнем размере.
  3. Прием и перерасчет в день поступления денежных средств досрочного погашения.

    Денежные средства, внесенные клиентом, сразу же поступают в оплату задолженности по кредиту. Клиент таким образом не переплачивает проценты.

  4. Досрочное погашение в дату платежа, установленной графиком. При такой схеме оплата кредита осуществляется строго в дату платежа. Т.е.

    если клиент внес денежные средства, например, 5-го числа, а графиком установлена дата 15-е число, то погашение задолженности произойдет 15-го числа. Соответственно за 10 дней сохраняться ранее начисленные проценты и клиент обязан их оплатить.

Единственным условием, которое должно соблюдаться для того чтобы осуществить погашение кредита досрочно, является добросовестное исполнение заемщиком обязанностей по оплате задолженности по кредитному договору, а именно недопущение просрочек и своевременность взноса платежей.

Источник: https://pravitzakon.ru/alimenty/kak-sdelat-pereraschet-ipoteki-s-annuitetnyh-platezhej-na-differentsirovannye

Как делается перерасчет ипотеки при досрочном погашении? Онлайн-калькулятор для перерасчета ипотеки при полном и частичном досрочном погашении долга

Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

Обычно ипотека представляет собой кредит, взятый на длительный срок. Его продолжительность может составлять несколько десятков лет. И чем на больший срок он открыт, тем больше процентов придется выплатить. Поэтому желание заемщика поскорее рассчитаться с банком вполне оправдано. Ведь чем раньше будет ликвидирован долг, тем больше получится сэкономить благодаря перерасчету ипотеки.

Как осуществляется перерасчет

Возможность частичного или абсолютного досрочного погашения ипотеки предусмотрена Федеральным законом №284, принятым в 2011 году. Согласно ему:

  1. Финансовое учреждение претендует на уплату только тех процентов, которые начислялись до даты ликвидации задолженности (иногда – на уплату лишь части этих процентов).
  2. Выплата процентов ипотечником должна осуществляться только по фактическому займу долга.
  3. Финансовая организация не вправе требовать выплаты процентов больше, чем было начислено за пользование заемными финансами.

Способ перерасчета и объем финансов, необходимых для досрочного погашения задолженности по ипотеке, зависят от используемого вида платежей. Их бывает два:

  • Аннуитетные. Банк суммирует сумму займа с процентами и разбивает итоговое число на несколько равных платежей. Приведем такой пример. Пусть вы взяли ипотеку на 1 млн. р. под 10% годовых на 5 лет. Тогда за 5 лет переплата составит 50%, что приравнивается 0,5 млн. р. Вам придется выплатить и основной долг, и проценты. А это уже 1,5 млн. р. 5 лет – это 60 месяцев. Поэтому каждый месяц нужно будет вносить сумму, равную частному от деления 1,5 млн. р. на 60. Платеж составит 25 тыс. р. В первые расчетные периоды большую часть выплат будут составлять проценты, затем они сравняются с выплатами основной задолженности, а к концу действия ипотеки их доля будет наименьшей.
  • Дифференцированные. Банк начисляет проценты только на фактический объем долга каждый месяц. Поэтому платежи от одного периода к другому меняются в меньшую сторону. Но их величина за первый месяц несколько выше, чем при аннуитетных платежах. Но за последние периоды они будут существенно ниже. Для примера возьмем те же данные, что и выше. За первый месяц нужно будет заплатить 1/12 от годового процента по долгу (получится 1% от миллиона) + 1/60 часть самой задолженности (поскольку в 5 годах 60 месяцев). После расчета получим те же 25 тыс. р. Но проценты в следующем месяце будут начисляться на сумму, равную разности 1 млн. р. и 16 тыс. 666 р. Поэтому платеж составит около 24 тыс. 860 р.

Обычно банки заключают договора на ипотеку с осуществлением аннуитетных платежей, так как для них это наиболее выгодный вариант.

Сам перерасчет, независимо от метода совершения платежей, может быть осуществлен двумя способами:

  1. Путем уменьшения срока платежей (пример: нужно было платить 5 лет, а после частично досрочного погашения – 2 года);
  2. Путем уменьшения платежа (пример: нужно было каждый месяц платить 25 тыс. р., но придется вносить только 10 тыс. р.).

Рассмотрим, как будет происходить перерасчет ипотеки в обоих случаях в зависимости от типа совершаемых платежей.

Читайте в договоре на ипотеку о том, как способ досрочного погашения доступен вам. Иногда банк предоставляет заемщику право выбора между этими вариантами. Но такое бывает не всегда.

Уменьшение срока платежа

Этот способ применяется одинаково как для дифференцированного, так и аннуитетного способа погашения ипотеки. Он заключается в уменьшении срока ипотечного кредита. Вернемся к исходным данным из примера выше.

Если вы внесете 250 тыс. р., то при ежемесячных платах в 25 тыс. р. срок ипотеки уменьшится на 10 платежных периодов. Поэтому кредит фактически будет оформлен не на 5 лет, а на 4 года и 2 месяца.

Размер каждомесячных выплат останется прежним.

Вы можете сделать возврат страховки по ипотеке за неиспользованный срок действия договора (из примера выше – за 10 месяцев).

Перерасчет при дифференцированном методе досрочного погашения ипотечного кредита производится так же. Но в силу того, что ежемесячно объем выплат уменьшается, вы сможете той же суммой оплатить большее количество платежных периодов.

Изменение размеров платежа

Приведем пример перерасчета ипотеки после ее частично досрочного погашения (аннуитетного), который производится по формуле: СЕВ=(СЗ*ПС)/(1-(1+ПС)-КПП).

Условные обозначения:

  • СЕВ – сумма ежемесячной выплаты после перерасчета процентов;
  • СЗ – сумма займа (с вычетом финансов, внесенных в качестве досрочного погашения);
  • ПС – процентная ставка по ипотеке (месячная, а не годовая);
  • КПП – количество оставшихся платежных периодов.

Вернемся к исходным данным примера, приведенного для иллюстрации аннуитетного способа погашения ипотеки. Пусть вы для частичного досрочного погашения внесли 250 тыс. р., и срок действия ипотеки составляет еще 4 года 10 месяцев. Тогда ежемесячно платить останется: СЕВ=(750 000*1)/(1-(1+1)-58)=12 711 р. (округленно).

Сумма займа в расчете – 750 000, а не 1 000 000, потому что мы вычли внесенный объем – 250 000 р. А процентная месячная ставка при 12% годовых составляет 1%.

В случае с дифференциальным методом погашения ипотеки все проще, так как перерасчет производится каждый месяц по мере уменьшения задолженности. Просто он будет рассчитан с учетом внесения большей суммы денег. Приведем пример. Пусть спустя 1 платежный период после оформления ипотеки были внесены 250 тыс. р. Вычислим размер следующей выплаты (3-ей по счету):

  1. Объем долга после досрочного погашения: 1 000 000 (сумма займа) – 16 666 (выплата основного долга за 1 период) – 250 000 (досрочное погашение) – 8193 (вычет процентов за второй период) = 733 326 р. (округленно).
  2. 1% от долга: 0,01*733 326 = 7 333 р.
  3. Так как платить еще 60-2 месяца, то долг нужно разделить на 58 периодов. Получим 12 643 р. (округленно).

Сумма следующего взноса – 7 333 + 12 643 = 19 976 р. (округленное значение).

Какой вариант наиболее выгоден

Если банк дает вам право выбора между способами перерасчета, то нужно выбрать тот, что наиболее выгоден для вас. Чтобы понять, какой вариант перерасчета позволит вам сэкономить больше денег, используйте специальный калькулятор расчета ежемесячных взносов, предусматривающий возможность досрочного (частичного или абсолютного) погашения ипотеки.

Сначала сделайте перерасчет для уменьшения срока выплат, а потом для уменьшения их размера. Теперь сравните оставшуюся задолженность в первом и втором случае. Тот вариант, где долг будет меньше, будет для вас оптимальным. Его и используйте.

Обычно более выгоден вариант уменьшения срока ипотеки. Объясняется это тем, что, сокращая сроки, вы уменьшаете и проценты. Сократив время ипотеки на 1 год, вы экономите (основываясь на примере выше) 12% годовых, а это 120 000 р.

На что стоит обратить внимание при частичном досрочном погашении ипотечного кредита

До осуществления досрочного погашения возьмите в руки договор на ипотеку и уточните с его помощью следующие моменты:

  • Какой должен быть наименьший объем для досрочного погашения. Если вы располагаете меньшими деньгами, то банк не будет рассматривать ваше желание поскорее выплатить ипотеку.
  • Каков размер штрафа/комиссии/пеней/неустойки предусмотрен для досрочного погашения. Называться они могут по-разному, но эти расходы будут обязательно. Банки их объясняют тем, что перерасчет ипотеки требует большого времени и совершения большого количества операций. А работа банковских сотрудников должна быть оплачена.
  • Что нужно сделать для досрочного погашения ипотеки. Тяжело ли это с формальной точки зрения, и имеет ли смысл гасить долг заранее.

Если у вас появилась произвести досрочное погашение долга по ипотеке, сделайте это. Такая процедура будет выгоднее: никакие штрафы, неустойки и комиссии за перерасчет не превзойдут переплаченных за пользование кредитными финансами процентов.

Особенности частично досрочного погашения кредита

Частичную или абсолютную ликвидацию задолженности по ипотеке можно, прибегнув к одному из двух типов списаний денег:

  1. В день планового взноса. При таком способе списания средств объем долга уменьшается на суммы совершенной выплаты.
  2. В день, находящийся между датами плановых взносов по ипотеке. В этом случае перерасчет будет более сложным. Проценты на задолженность начисляются ежедневно, но гасятся ежемесячно. Поэтому ко времени, когда вы решили внести большую сумму средств между платежами, часть процентов уже накопилась. Поэтому они должны быть оплачены из досрочно вносимых финансов. На выплату основного долга пойдет только то, что осталось после уплаты начисленных за эти дни процентов. Это повлечет изменение размера платежа в следующем периоде, так как процентная составляющая взноса была частично уже выплачена. Он окажется меньше, но с последующих периодов сумма станет немного больше.

После зачисления финансов в пользу банка будет изменен график платежей по ипотеке. Поэтому старый вам больше не понадобится – он будет недействительным. Изменения, которые ждут графика, будут связаны либо с уменьшением срока выплат, либо с понижением ежемесячно вносимой платы. О том, как производится перерасчет в каждом из случаев, было описано в соответствующих блоках.

Новый график платежей можно получить в бумажном варианте в отделе банка. Он также будет доступен для изучения в личном кабинете.

Изменяемая процентная ставка

Иногда после досрочного погашения долга меняется процентная ставка по ипотеке.

Это может произойти по желанию ипотечника в случае удовлетворения его требования банком или согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре. Узнать годовую ставку после перерасчета вы сможете в банке.

Предварительно вы можете произвести расчет самостоятельно, используя ипотечный онлайн калькулятор с расширенным функционалом.

Досрочное погашение – альтернативный вариант выполнения обязательств перед банком, связанных с оформлением в нем ипотеки. Это более выгодный для заемщика способ ликвидации задолженности, вызывающий необходимость в ее перерасчете. Чем раньше будет выплачен долг, тем меньше будет процентная часть.

(7 4,29 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/pereraschet-ipoteki-pri-dosrochnom-pogashenii/

Сбербанк ипотека — аннуитетный платеж или дифференцированный?

Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

Многие граждане интересуются, при кредитовании частных клиентов Сбербанка по ипотеке дифференцированные платежи применяются или нет? В условиях относительной стабилизации рыночной ситуации в стране и роста среднего благосостояния отдельных граждан ипотечное кредитование становится все более используемым вариантом решения жилищного вопроса. Клиенты при этом хотят не только максимально подробно изучить условия и ставки кредитующих учреждений, но и получить общее представление об экономических основах ипотеки и о различных существующих схемах ее оплаты.

Сейчас условия кредитования частных клиентов Сбербанка по ипотеке дифференцированные платежи не включают, отдавая предпочтение аннуитетной схеме погашения.

Несмотря на ее распространенность, среди заемщиков востребованной остается ипотека с дифференцированными суммами ежемесячной оплаты задолженности. Некоторые банки в 2018 году допускают подобный способ погашения, однако данных организаций осталось не так уж и много на российском рынке.

Аннуитетный и дифференцированный платеж — что это и как считать

При оформлении ипотечного кредита будущий владелец недвижимости может выбрать целый ряд финансовых условий обслуживания долга:

  • сумму вносимого аванса и необходимый объем кредитных средств;
  • размер и условия страхования;
  • варианты залогового обеспечения сделки;
  • процентную ставку и альтернативы ее снижения в зависимости от программы кредитования.

В некоторых банках этот список расширяется за счет выбора одной из двух схем погашения задолженности: аннуитетом (равными платежами) либо дифференцированно (равными частями от суммы основного тела кредита).

В зависимости от нее строится график погашения задолженности и определяется полная стоимость кредита согласно действующему законодательству. Эти условия закрепляются в кредитном договоре.

В обоих вариантах сумма периодического платежа объединяет в себе две составляющие: часть основной суммы задолженности и часть процентных и комиссионных начислений.

В мире чаще встречается аннуитетный платеж, альтернатива используется единичными организациями. Ранее применялась также третья схема: погашение кредита разово в конце срока кредитования, но в современных условиях она практически не действует.

В России дифференцированная ставка по ипотеке в Сбербанке применялась в начале развития кредитования на длительные сроки. Ее появление было обусловлено недостаточно развитой законодательной базой, быстрым ростом доходов у потенциального сегмента клиентов данных кредитов, возможностью регулировать доходность банка за счет высоких процентных ставок в условиях низкой конкурентной среды.

Аннуитетный платеж

Аннуитет — это постоянные периодические выплаты равными суммами через одинаковые промежутки времени.

При использовании такого варианта в договоре закрепляется четкая сумма платежа (например, 15 тыс. руб.), которую необходимо вносить постоянно без изменений на протяжении всего периода обслуживания долга.

Схематически для расчета аннуитета поступают следующим образом: сумму кредитных средств увеличивают на все комиссионные и процентные начисления, а затем разбивают на количество месяцев в зависимости от договорного срока кредитования.

Точную сумму при подписании документов определит программное обеспечение кредитующего учреждения (она может зависеть от условий и формулы расчета процентной ставки, количества дней в году и месяце, принимаемых для вычислений, фактических условий округления и т. д.).

При решении вопроса о внесении платежей по ипотеке Сбербанка досрочно, что такое аннуитетный платеж, заемщик осознает, удивляясь незначительному уменьшению суммы основной задолженности в своей кредитной выписке.

Это связано с тем, что в начале действия ипотечного договора часть ежемесячного взноса для погашения основной задолженности минимальна, но постепенно увеличивается по мере возврата начисленной дополнительной стоимости кредита. Часть для компенсации стоимости банковских услуг, напротив, максимальна в первой половине срока погашения, с течением времени ее удельный вес в платеже уменьшается.

Такой финансовый инструмент удобен своей стабильностью и легким прогнозированием, поэтому широко используется.

Дифференцированный платеж

Это изменяющиеся по сумме в сторону постепенного уменьшения ежемесячные выплаты через равные промежутки времени.

При выборе такой альтернативы возврата средств к ипотечному договору будет приложен рассчитанный в банке график погашений задолженности, в котором указываются все суммы ежемесячных платежей. Многие учреждения также имеют эту информацию у себя на сайте в личных кабинетах клиентов электронного банкинга либо в мобильных приложениях.

Схематически такой платеж вычисляется так: сумма кредитных средств, выделяемых заемщику, разбивается на количество расчетных периодов на протяжении срока кредитования. К полученному значению прибавляется сумма начисленных на остаток задолженности процентов и комиссий (при их взимании согласно условиям договора).

Таким образом, своего максимального значения платеж достигает в первые месяцы после заключения сделки, а затем постепенно уменьшается до минимума при последних погашениях.

Специалисты Сбербанка по ипотеке выводят общую рыночную закономерность, указывающую на то, что оплачивать дифференцированный платеж заемщику сложнее, поскольку первые суммы выплат большие и могут быть непосильной ношей для семейного бюджета.

Поэтому банк не применяет дифференциальную схему расчетов при заключении ипотечных договоров, учитывая требование законодательства, согласно которому сумма ипотечных выплат не должна превышать 50% суммарных денежных поступлений семьи. Выход платежа за эти пределы приводит к повышению уровня проблемности по взятым обязательствам.

Этот финансовый инструмент экономически более выгоден для заемщика, но менее прозрачен.

Можно ли поменять аннуитетный платеж на дифференцированный

По действующим и вновь заключаемым договорам по ипотеке в Сбербанке не предусмотрена возможность смены варианта погашения аннуитетом на оплату ежемесячного взноса дифференцированным платежом.

При желании заемщика есть возможность увеличить платеж, проведя частичное досрочное погашение кредита.

Оно проводится без предварительного уведомления в отделении банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Любой такой дополнительный взнос будет направляться на погашение основной части взятой задолженности, а это позитивно повлияет на полную стоимость кредита в сторону ее уменьшения.

Достоинства и недостатки дифференцированного способа погашения и его сравнение с аннуитетным

Проведем сравнение двух существующих схем погашения с точки зрения банка и заемщика.

Если говорить о точке зрения клиента — будущего владельца ипотеки, — среди достоинств дифференцированного платежа по сравнению с аннуитетным можно выделить:

  1. Экономию денежных средств. Все расчеты свидетельствуют о том, что при погашении в четком соответствии с прописанным в договоре графиком, при одинаковой величине процентной ставки и дополнительных комиссионных и страховых вознаграждениях переплата и полная стоимость кредита будут меньше за весь срок кредитования, чем при аннуитете. С увеличением срока кредитования разница становится еще ощутимее.
  2. Учет работоспособного возраста и текущей трудовой занятости. Такая схема удобна клиентам среднего возраста и старше, которые осознают, что завершение периода кредитования может совпасть с их выходом на пенсию либо просто с ухудшением финансового состояния. В этом случае им удобнее сразу взять на себя повышенные обязательства по кредиту, чтобы затем выплачивать оставшиеся суммы спокойно даже при снижении доходов семьи.
  3. Экономию на процентах при досрочном погашении, поскольку тело кредита к моменту внесения досрочного платежа будут уменьшено на большую сумму, чем в случае начисления аннуитетом, а проценты по ипотеке в большинстве финансовых учреждения начисляются на остаток задолженности по кредитным средствам. Два клиента взяли кредиты на одинаковый срок, но с разными способами погашения, и спустя 5-6 лет приняли решение погасить заем досрочно. Заемщик, взявший дифференцированную ипотеку, должен будет вернуть банку половину долга, а тот, кто предпочел аннуитет, отдаст ¾.
  4. Интуитивно более понятную схему расчета платежа. Его структура проста, ясна и доступна для понимания даже клиенту без профильного экономического образования.
  5. Экономию на страховых платежах. Стандартный договор страхования заключается ежегодно на оставшуюся сумму задолженности, а при дифференцированных взносах она уменьшается быстрее, чем при аннуитете.
  6. Возможность реструктуризации кредита на более выгодных условиях. При этом аннуитетная схема сводит к минимуму всю выгодность перекредитования.

Однако такая схема имеет и некоторые ограничения для клиента, в числе которых:

  1. Увеличенная финансовая нагрузка в первые годы действия кредитного договора. Существует устойчивое заблуждение, согласно которому размер платежа при дифференциальной схеме погашения быстро уменьшается. Однако на практике это снижение суммы не такое существенное в первые отрезки времени, поэтому следует тщательно продумать свою готовность несколько лет выплачивать повышенный взнос ежемесячно (в сравнении с аннуитетом на одинаковом объеме кредитных средств и начисляемых процентов).
  2. Возможные ограничения по сумме кредита. При равной сумме кредита и одинаковом сроке кредитования заемщику при дифференцированной системе потребуется иметь больший официально подтвержденный доход, чтобы соответствовать требованиям законодательства, регулирующего ипотечное кредитование.
  3. Тщательная проверка финансового состояния со стороны банка. При такой схеме кредитования ипотечные специалисты всесторонне анализируют трудовые доходы и дополнительные источники прибыли потенциального заемщика, чтобы оценить его готовность выполнять свои обязательства. С использованием математических моделей будет прогнозироваться возможность проведения больших выплат в начальном периоде кредитования. Причем для уменьшения риска невозврата такой расчет делается с применением дополнительных коэффициентов, что может снизить вероятность получения займа.
  4. Сложность прогнозирования семейного бюджета. Большинство заемщиков склонны психологически переоценивать свои финансовые возможности, выбирая ипотеку с дифференцированными взносами даже на пределе своего кредитного лимита. Равные, но менее обременительные платежи позволяют психологически приспособиться к нагрузке, перераспределить бюджет оптимально, обеспечив комфортный образ жизни. Согласно рекомендациям экспертов, если заемщик рассматривает оптимальный срок для погашения ипотеки в пределах 10 лет, целесообразнее отдать предпочтение аннуитету.
  5. Необходимость сверять сумму ежемесячных выплат с графиком погашения. При такой схеме кредитования размер взносов по ипотеке следует постоянно сверять с графиком, тогда как при аннуитетном расчете его можно просто один раз запомнить и повторять шаблонное перечисление каждый платежный период.

В 2018 году отвечая на вопрос, есть ли в Сбербанке такие договора кредитования по ипотеке, отмечаем, что при наличии везде аннуитетного платежа для кредитования взносов, схема на дифференцированных условиях погашения доступна только в двух банковских учреждениях: Газпромбанке и Россельхозбанке. В них можно сделать будет оплату дифференцированными платежами по ипотеке. Залогом сделки станет стабильное финансовое положение и подтвержденные доходы клиента в достаточном размере.

Если посмотреть на две схемы погашения с точки зрения кредитующей организации, среди преимуществ дифференцированной схемы можно отметить:

  1. Возможность привлечь новых клиентов за счет предложения им желаемой схемы взаиморасчетов. Не все банки готовы снижать процентные ставки или формировать лояльные требования к заемщикам, поэтому выбирают другие способы продвижения своих кредитных программ на рынке.
  2. Выбранная методика начисления ежемесячных дифференцированных платежей дает возможность повышения рейтинга финансовой компании и является отличной рекламой среди граждан.

Недостатки по сравнению с расчетом аннуитетными суммами для банков также очевидны:

  1. Оформляя сделки с клиентами на таких условиях, финансовые организации упускают возможность получения дополнительной выгоды от выплаченных должником процентов.
  2. Чтобы учесть требования законодательства к кредитной нагрузке на одного заемщика, банки бывают вынуждены уменьшить кредитный лимит, изменив таким образом сумму платежей. Это может привести к срыву сделок, если потенциальный клиент уже выбрал объект недвижимости большей стоимости и рассчитывал покрыть ее стоимость кредитными средствами. Либо банк вынужден будет вынужден отказать в предоставлении займа, тем самым теряя потенциального заемщика как своего клиента.
  3. Банкам невыгодны досрочные погашения, а только аннуитетная схема делает их менее привлекательными для клиента. Заемщик за первые годы пользования кредитом успевает выплатить некий максимум процентов.

Ипотека Сбербанка на сегодняшний момент — одна из самых распространенных и востребованных благодаря существенно низкой процентной ставке, минимальному списку требований к заемщику, широкому выбору типов жилья, даже несмотря на то, что платежи по ипотеке аннуитетные, а не дифференцированные.

Сбербанк отдал предпочтение аннуитету, оставив за заемщиками возможность без взимания дополнительных комиссий и штрафов погашать задолженность досрочно, с перерасчетом оставшейся суммы долга.

Источник: https://flexfin.ru/sberbank-ipoteka-annuitetnyy-platezh-ili-differencirovannyy/

Дифференцированный платеж по ипотеке: особенности, отличия от аннуитетного

Как сделать перерасчет ипотеки с аннуитетных платежей на дифференцированные

При оформлении ипотечного кредита график может быть составлен по одной из двух схем: аннуитетной или дифференцированной. Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, так как она более понятна заемщику и выгодна для самого кредитора. Дифференцированный платеж по ипотеке встречается гораздо реже, но с точки зрения переплаты он более выгоден для заемщика.

Для начала разберемся, что такое аннуитетные платежи

Если при составлении графика платежей вы видите, что каждый месяц вам нужно будет отдавать банку одну и ту же сумму, перед вами именно аннуитетный график. Практически все кредиты выдаются именно по такой схеме, это касается и ипотечных ссуд.

Особенности анниутетного платежа:

  1. Его сумма всегда одинакова.
  2. Платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. В самом начале выплаты большая часть платежа — проценты.
  3. В начале выплаты ипотеки и примерно до середины графика заемщик погашает максимальную часть процентов, только после этого начинает серьезно уменьшаться основной долг.

При этой схеме графика платежей проценты начисляются на остаточную задолженность. Так как остаточная задолженность с каждым месяцем уменьшается, уменьшается и суммарное количество процентов в каждом последующем ежемесячном платеже.

Что такое дифференцированный платеж по ипотеке

При дифференцированной схеме погашения ежемесячный платеж будет каждый раз меняться, он будет постепенно снижаться. В начале выплаты заемщик вносит самый большой ежемесячный платеж, по окончанию погашения ипотеки по графику платеж будет минимальным.

Особенности дифференцированного платежа:

  1. Каждый следующий ежемесячный платеж меньше предыдущего.
  2. Платеж состоит из процентов и части основного долга: часть основного ключевого долга уменьшается, а процентов постоянно становится меньше.
  3. Большая часть процентов закрывается в первой половине срока выплаты, основной долг при этом уменьшается равномерно: к середине выплаты ипотеки заемщик закроет ровно половину основной задолженности (при аннуитетной схеме только треть или даже четверть).

Аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке: что лучше?

Нельзя сказать, что одна схема явно лучше другой. Для одного заемщика будет более удобным аннутетный график, для другого дифференцированный.

Преимущества дифференцированной ипотеки:

  • переплата меньше;
  • досрочное погашение при такой схеме более выгодное;
  • долговая нагрузка ежемесячно снижается.

Минусы дифференцированной схемы:

  • изначально на заемщика ложится весомая долговая нагрузка, первые платежи самые большие;
  • из-за большой долговой нагрузки в начале сложнее получить одобрение банка, критерии к платежеспособности заемщика выше;
  • разный по размеру ежемесячный платеж, что не всегда удобно.

О реальных цифрах

Финансовое различие схем гашения будет лучше видно на реальных цифрах. Для этого возьмем обычный ипотечный кредит, который оформляется не в столице. Пусть это будет жилищная ссуда, при которой в кредит уйдут 2 млн. рублей, под ставку 9,5% годовых, на срок 15 лет.

Если это будет аннуитетная схема:

  1. Ежемесячно заемщик будет вносить строго по 20884 рубля.
  2. Состав первого платежа: 5051 — на гашение основного долга, 15833 — проценты.
  3. Если получить ипотеку в июле 2018, то основной долг интенсивно начнет закрываться только в марте 2026 (часть основного долга в платеже начнет преобладать над процентами). Через 7,5 лет основной долг уменьшится только на 690 000 рублей.
  4. Переплата составит 1 759 209 рублей.

Если это будет дифференцированная схема:

  1. Сумма первого ежемесячного платежа — 26 944 рублей, к середине срока выплат он составит 18852, последний платеж — 11 199 рублей.
  2. В составе каждого ежемесячного платежа 11 111 рублей идут на закрытие основного долга.
  3. Если оформить ипотеку в июле 2018, то соотношение процентов и основного долга сравняются в декабре 2022 года, то есть через 4 года 5 месяцев.
  4. Переплата составит 1 432 917.

Вывод: самое важное преимущество дифференцированного графика платежей при ипотечном кредите — меньшая переплата. В примере выше видно, что переплата будет на 327 000 меньше, чем при аннуитетной схеме.

Если вести речь о досрочном погашении ипотечного кредита

Если сравнить аннуитет платежи при досрочном погашении ипотеки с дифференцированными выплатами, то вторые будут более выгодны для заемщика.

При досрочном погашении заемщику нужно погасить тело основного долга, проценты при этом списываются.

Но основной долг при аннуитетной схеме сокращается медленно, поэтому может оказаться так, что вы платили ипотеку несколько лет, а при желании закрыть ее досрочно выяснится, что основной долг практически не уменьшился.

При дифференцированной схеме размер основного долга уменьшается быстрее, поэтому и досрочное гашение будет более выгодным. Это будет лучше понять, есть снова посмотреть на реальные цифры. Возьмем для примера все ту же ипотеку, что и ранее по тексту: сумма кредита — 2 млн. рублей, ставка — 9,5%, срок — 15 лет.

  1. Если график аннуитетный. При желании погасить ссуду досрочно через 3 года заемщик должен будет отдать сумму основного долга — 1 860 964, через 5 лет — 1 699 063, через 10 лет — 981 399.
  2. Если график дифференцированный. При желании закрыть ипотеку досрочно через 3 года заемщик должен будет заплатить банку 1 588 889 рублей, через 5 лет — 1 588 889, через 10 лет — 655 556.

Как видно, суммы для досрочного погашения на одинаковых сроках и разных видах графика кардинально отличаются. Гасить досрочно дифференцированную ипотеку гораздо выгоднее, заемщик сэкономит около 300 000 рублей.

Стоит ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Если у вас есть возможность закрыть ипотеку досрочно, то в любом случае лучше это сделать. При любом сроке все равно есть проценты, которые будут списаны банком при закрытии ссуды раньше срока. Но учитывайте, что закрытие досрочно при такой схеме гораздо более актуально в первые годы действия кредитного договора, когда прошло не больше трети срока выплаты.

При закрытии позже, во второй половине периода выплаты, вы сильно удивитесь, когда банк укажет вам на сумму оставшегося долга. Например, при той же ипотеке в 2 млн. сроком на 15 лет под 9,5% половина ключевого долга будет выплачена только через 118 месяцев, то есть почти через 10 лет.

Если полное досрочное гашение на ранних сроках невозможно, подумайте, как быстрее погасить ипотеку, если платежи аннуитетные. В этом случае есть смысл регулярно делать частичные досрочные гашения.

Тем самым вы каждый раз будете уменьшать размер основного долга, соответственно, будут уменьшаться и проценты. Даже небольшое частичное досрочное гашение позволит значительно сэкономить на переплате.

В каком банке есть дифференцированные платежи по ипотеке

Поискав, в каком банке выдаются ипотеку с дифференцированными платежами, вы увидите, что предложений крайне мало. Банки предпочитают не работать по такой схеме по нескольким причинам:

  1. При аннуитетной схеме прибыль больше.
  2. Больше рисков для кредитора. Заемщик может не справиться с большой долговой нагрузкой в первые годы выплаты дифференцированной ипотеки: первые платежи будут примерно на 20-30% выше, чем при аннуитетной схеме.

На сегодня ипотеку с дифференцированными платежами выдают только два банка — Газпромбанк и Россельхозбанк. Другие крупные ипотечные банки применяют аннуитетный платежный график. Но есть смысл изучить предложения региональных банков. Вполне возможно, что среди них найдутся те, которые работают с обеими схемами.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/differentsirovannyj-platezh-po-ipoteke-kak-bystree-i-vygodnee-pogasit-kredit

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Существенным недостатком является сумма переплаты. В зависимости от срока кредитования она может иметь достаточно внушительные размеры — при аннуитетной схеме банк рассчитывает проценты на всю сумму задолженности за весь период кредитования, при дифференцированных платежах процент начисляется на остаток суммы.

Сбербанк ипотека — аннуитетный платеж или дифференцированный

В случае с дифференцированными платежами, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую часть основного долга. Выплаты по процентам меняются, в зависимости от остатка общей задолженности. Это означает, что чем больше основной кредит, тем больше переплата, и наоборот.

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах

На нашем сайте вы можете загрузить уже готовый шаблон для расчета ежемесячного платежа по ипотеке в программе Excel. Произведенные с помощью данного документа расчеты помогут вам удостовериться в том, что сотрудники банка верно вывели сумму, на которую каждый месяц будет уменьшаться ваш кредит.

Ипотека с дифференцированными или аннуитетным платежами

Нужно заметить, что сделать это весьма проблематично. Все аннуитетные платежи построены на принципе, что сумма процентов за использование заемных финансовых средств рассчитывается сразу же за весь период ипотечного кредитования. И потом вперед взимаются проценты, а все, что останется – отправляется ан погашение основного тела долга.

А оставаться на начальной стадии выплат может и 100 рублей и 200 рублей. Представьте себе, что при аннуитетных платежах вы сначала выплачиваете начисленные проценты. Первые 5 – 7 лет ипотечные заемщики в принципе не погашают свой долг перед банком. Они оплачивают банку проценты за то, что он дал деньги в долг.

Поэтому внесение дополнительных денег в счет досрочного погашения ипотеки в первые годы полностью уходит на погашение процентов.

Дифференцированный платеж по ипотеке

Как это нет? Проценты-то раскиданы. Но если Вы берете кредит (даже на 20 лет) и планируете через год-два его погасить, то % Вы платите за этот год-два пользования кредитом. Да, это время по сути вы платите только %, ну ап потом разом (или не разом) гасите тело кредита и все.

Итак, предположим, сумма внесена. При полном погашении банк должен выдать документ о том, что ипотечный кредит выплачен полностью. При частичном погашении ситуация является более сложной. После получения денег банку необходимо рассчитать новый график платежей.

Можно ли погасить ипотеку досрочно

где Проценты — сумма процентов по ссуде за месяц,
Погашение ОД — сумма в погашение тела займа.

Формула расчета процентов ежемесячного платежа То есть необходимо отдельно посчитать за декабрь и за январь в зависимости от числа дней в году. Однако в нашем примере этого делать не нужно.

Нам необходимо произвести расчет первого платежа в уплату процентов за сентябрь (разница между датами 31 день).

Какие платежи лучше, дифференцированные или аннуитетные, при обычном и досрочном погашении кредита

Допустим, Ваш кредит взят сроком на 10 лет (120 месяцев) под 10% годовых. Чтобы закрыть ипотеку, извольте каждый месяц вернуть 0,833 процента от величины тела кредита. Это – во-первых. А, во-вторых, будьте добры заплатить проценты. В самый первый месяц это двенадцатая часть процентной ставки от тела кредита.

Во второй месяц – такая же часть, но от тела кредита, за минусом той его части, которую Вы уже вернули при первом платеже, то есть от 99,177 процентов суммы кредита.

В последний месяц вы заплатите, в порядке возврата тела долга, те же 0,833 процента тела кредита плюс месячный платёж за пользование этим последним кусочком тела долга, что составит незначительную сумму.

Досрочное погашение ипотеки — ценные советы для правильного решения

Поскольку данный вид выплат предполагает, что первое время плательщик будет вынужден отдавать весьма крупную сумму банку, такая схема расчета не для всех является удобной и возможной. Банк тщательно изучает платежеспособность потенциального заемщика и, исходя из его доходов, решает, способен ли тот погасить ипотеку таким способом.

Сравниваем виды ежемесячных платежей по ипотеке — какие выгоднее

05 Дек 2018      yurisaktobe         194      

Источник: https://aktobeyurist.ru/dela-osobogo-proizvodstva/kak-sdelat-pereraschet-ipoteki-s-annuitetnyh-platezhej-na-differentsirovannye

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: