Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Содержание
  1. Заявление на разблокировку расчетного счета: образец в налоговую
  2. Причины блокировки расчетного счета
  3. Что нужно для снятия блокировки
  4. Бланк заявления о разблокировке расчетного счета
  5. Как передать в ИФНС письмо о разблокировке расчетного счета
  6. Когда счет разблокируют
  7. Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали
  8. Что может привлечь внимание банка
  9. Вы снимаете необоснованно большую сумму
  10. Вы снимаете деньги сразу после поступления
  11. Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей
  12. Вы ничего не оплачиваете со счёта
  13. Не снимайте все наличные
  14. Подождите 5 дней после зачисления средств
  15. Расплачивайтесь со счёта
  16. Храните документы, подтверждающие расходы
  17. Сотрудничайте с банком
  18. Как снять деньги с расчетного счета ИП: лимиты, цели и учет
  19. Цели расходов
  20. Как снять деньги с расчётного счёта
  21. Как осуществляется вывод денег
  22. Как подтверждается выданная сумма
  23. Какую цель указать в поручении
  24. Учёт операций по счёту
  25. Как вывести деньги со счета ИП
  26. Как выводить деньги
  27. Почему банк блокирует счета
  28. Почему государство блокирует счета
  29. Что делать, если банк заблокировал счет
  30. Что делать, если банк молчит и бездействует
  31. Пожаловаться в Центробанк
  32. Обратиться в суд
  33. Закрыть счет
  34. Заявление на разблокировку счета в налоговую: образец, как написать запрос на снятие ограничения и ареста?
  35. В каких случаях пишется?
  36. Как написать для снятия ареста и ограничения с р/с?
  37. Скачать образец
  38. Важные моменты
  39. Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии
  40. Что такое лимит на снятие
  41. Зачем устанавливают лимиты
  42. Зачем заказывать крупные суммы
  43. Как заказать крупную сумму для снятия
  44. Комиссия за снятие наличных со счета
  45. Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц
  46. Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц
  47. Заключение

Заявление на разблокировку расчетного счета: образец в налоговую

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

В статье рассмотрим, как составить заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую. Разберемся, что необходимо указать в образце письма и как передать документ в ИФНС. А также вы узнаете, в какие сроки происходит разблокировка расчетного счета.

Причины блокировки расчетного счета

Законодательство позволяет приостанавливать (блокировать) операции по счету компании или предпринимателя. В этой ситуации расходование средств со счета становится фактически невозможным, хотя поступление денег на него не ограничивается. Главным образом блокировки накладываются налоговой инспекцией, но могут исходить и от самого банка.

Рассмотрим, что наиболее часто становится причинами для блокировки счета организации или ИП:

  • несдача налоговых деклараций;
  • различные недоимки по налогам, сборам, неуплаченные штрафы или пени;
  • отсутствие организации по юридическому адресу;
  • непредставление документов, истребованных при камеральной проверке;
  • осуществление операций с признаками обналичивания средств, финансирования терроризма и т. п.

Также прочитайте: Как проверить расчетный счет организации и ИП онлайн: на блокировку, арест и ограничения

Что нужно для снятия блокировки

Блокировка счета практически парализует бизнес, и нужно как можно быстрее решить ситуацию. Для этого первым делом нужно уточнить, кто вынес решение о приостановке операций. Если блокировка произошла по инициативе банка, то нужно представить все запрошенные документы для доказательства легальности происхождения средств и законности их расходования.

В ситуации, когда приостановка операции произошла по решению налоговой службы, разбираться придется именно с ней. Для начала надо выяснить причину блокировок.

Копию решения о блокировке налоговая инспекция высылает организации по электронным каналам связи и обычной почтой, вот только реагируют на него своевременно не все.

Для разблокирования счета потребуется узнать и устранить причину ограничения, а также в ряде случаев написать письмо с просьбой разблокировать расчетный счет.

Если приостановка операций вызвана отсутствием налоговых деклараций в установленные сроки, то нужно их подготовить и отправить, а если она произошла из-за неоплаченных налогов, то их придется заплатить.

В ряде случаев налоговая служба выходит далеко за рамки своих полномочий и накладывает блокировку на счет по надуманным или недействительным причинам. В этом случае можно и нужно оспаривать ее решение, подавая соответствующую жалобу и прикладывая документы, подтверждающие вашу правоту.

Например, если декларации были сданы, но из-за сбоя налоговая считает их не отправленными в установленный срок, то понадобится составить жалобу и приложить к ней квитанцию от оператора ЭДО об отправке документов.

Бланк заявления о разблокировке расчетного счета

Российское законодательство не регламентирует форму и не устанавливает конкретный образец письма о снятии блокировки с расчетного счета. Это означает, что налогоплательщику при необходимости этот документ нужно готовить в свободной форме, опираясь лишь на общие правила.

Рассмотрим, какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении о снятии ограничения:

  • наименование налогового органа — получателя письма;
  • данные заявителя (наименование или Ф.И.О., адрес, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, телефон);
  • исходящий номер и дата;
  • текст самого обращения (причины, по которым счет должен быть разблокирован);
  • непосредственно просьба об отмене решения о приостановлении операций по счету.

Нужно знать, что иногда блокировку приходится снимать частично. Например, если налоговая служба заблокировала несколько счетов, но на одном из них имеется достаточная сумма для оплаты задолженности, то остальные счета могут быть разблокированы по заявлению налогоплательщика.

Как передать в ИФНС письмо о разблокировке расчетного счета

Нужно не только подготовить заявление, используя образец письма о снятии блокировки с расчетного счета, но и правильно передать его в ИФНС. Оптимальный вариант — личное посещение налоговой руководителем или главным бухгалтером предприятия. Это позволит урегулировать вопрос наиболее оперативно и при необходимости быстрее принять меры.

Можно передать письмо на разблокировку в ИФНС и через представителя, снабдив его соответствующей доверенностью от организации.

Пояснить ситуацию он в полной мере не сможет, но заявление о разблокировке налоговая инспекция примет.

Наконец, можно отправить письмо по почте, но это существенно затянет решения проблемы, учитывая длительные сроки доставки отправлений даже в пределах одного населенного пункта.

Замечание. Допускается также отправить письмо о снятии ограничения со счета через систему электронного документооборота, если нет возможности лично посетить налоговую.

Когда счет разблокируют

Получив от налогоплательщика заявление о снятии ограничения с расчетного счета, в ИФНС проверят устранение причин блокировки и примут решение об отмене ограничений. Это произойдет не позднее следующего дня после фактического исполнения требований.

Если же налогоплательщик решил не соглашаться с требованиями сотрудников налоговой службы и обжаловал решение, то процедура может затянуться. По закону, на рассмотрение жалобы, поданной в административном порядке, дается 15 дней, а если это не даст нужного результата, то придется обжаловать решение в суде, и рассмотрение дела займет более длительное время.

Даже после принятия решения о снятии ограничений налоговая не сможет автоматически разблокировать счет. Ей необходимо направить соответствующую просьбу в банк.

В большинстве случаев кредитная организация получает данные от ИФНС в электронном виде, и блокировку снимают на следующий день после принятия решения.

Но иногда банку приходится ждать оригинал решения, например, из-за технических проблем, и в этом случае счет разблокируют только через 5 дней, отведенных на доставку оригинала.

Также прочитайте: Справка об открытых расчетных счетах из налоговой: образец, как получить и сроки выдачи.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/zayavlenie-na-razblokirovku-raschetnogo-scheta.html

Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.

По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные .

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.

Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Что может привлечь внимание банка

Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.

Вы снимаете необоснованно большую сумму

Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.

Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

В наиболее громком деле , подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

По закону , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Вы ничего не оплачиваете со счёта

Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.

Не снимайте все наличные

Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.

Подождите 5 дней после зачисления средств

Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.

Расплачивайтесь со счёта

Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Храните документы, подтверждающие расходы

Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.

Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.

Павел Кокорев, юрист Европейской юридической службы

Сотрудничайте с банком

Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-ip-snimat-dengi-so-schyota/

Как снять деньги с расчетного счета ИП: лимиты, цели и учет

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про способы обналичивания расчётного счёта ИП.

Сегодня вы узнаете:

  1. На какие цели допускается снятие денег с расчётного счёта ИП;
  2. Каким образом можно получить наличные;
  3. Что нужно указать в назначении платежа при снятии средств на личные цели.

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт для целей деятельности. Если вам удобней рассчитываться наличными деньгами, вы вправе пользоваться только ими. Это бывает в тех случаях, когда контрагенты предпочитают производить оплату наличными средствами. А раз операции подразумевают наличие только реальных денег, то и вести расчётный нет необходимости.

Однако есть такие ситуации, которые обязывают ИП открывать счёт в банке на имя фирмы. Законодательство ограничило суммы переводов между ИП и другими компаниями до 100 000 рублей.

Если вы собираетесь подписать контракт на высокую цену (даже на 101 000 рублей), то придётся открывать расчётный счёт в банке для этих целей. Данное ограничение действует только на расчёты с другими юридическими лицами. На физических лиц оно не распространяется.

Счёт необходим и в том случае, если ваши деловые партнёры не работают с наличными денежными средствами. Чтобы поддерживать контакты с выгодными контрагентами, лучше обзавестись счётом.

Наличие расчётного счёта даёт некоторые преимущества ИП:

  • Это удобно. Расчёт всех расходов и доходов проходит по одному счёту. Вы всегда можете сделать выписку с него за любой период и посчитать суммарные затраты на разные цели;
  • Поставщики/подрядчики больше доверяют фирмам, имеющим счёт. ИП выглядит более надёжным в глазах другой стороны сделки.;
  • Нет ограничений по лимитам операций. Вы имеете право совершать переводы на любые суммы. Есть только внутренние лимиты по тарифам банка. Это связано с противодействием преступным махинациям по незаконному выводу средств на недопустимые цели.

Цели расходов

Траты по расчётному счёту должны быть связаны с особенностями открытого бизнеса. Если по вашему счёту будут проводиться подозрительные операции, характер которых не относится к деятельности фирмы, то банк может наложить запрет на пользование счётом до выявления обстоятельств.

По счёту могут проводиться следующие операции:

  • Выплата заработка наёмным работникам;
  • Уплата налогов, штрафов, пени и сумм во внебюджетные фонды;
  • Аренда (если предприниматель снимает помещение для бизнеса);
  • Проведение каких-то хозяйственных операций;
  • Расчёт с поставщиками и прочими контрагентами;
  • Допускается трата и на собственные нужды (так как заработную плату ИП сам себе начислить не может, а средства для личных трат необходимы).

По каждой операции указывается цель расхода средств. Банк выдаёт ИП подтверждающие документы после каждого перевода с печатью и подписью сотрудника, осуществившего выдачу наличных.

Как снять деньги с расчётного счёта

Вы должны понимать, что снять деньги с расчётного счёта ИП на личные траты имеете право только тогда, когда у фирмы нет долгов перед налоговой и фондом страхования. Если имеется просроченная задолженность по государственным фондам, то и счёт не будет активным. Его блокирует банк по просьбе, к примеру, налоговой службы, до того момента, пока вы не оплатите долги.

Когда средства по счёту переводятся другим компаниям, взимается налог. Если же предприниматель снимает средства на собственные цели, то никакого налога он не платит. Полученные средства не считаются прибылью и не облагаются обязательными платежами. Их учёт в качестве доходов осуществляется согласно выбранной системе налогообложения (чаще всего, УСН).

Обналичить деньги со счёта можно следующими способами:

  • С помощью чековой книжки. Это устарелый вариант и сегодня используется довольно редко. С каждой снятой суммы высчитывается НДС. При этом ожидание денег длится до трёх суток. Чек вы можете выписать на своё имя;
  • При помощи карты. Она прикрепляется к расчётному счёту и доступна для обналичивания. Если вам подключили услугу интернет-банкинга, то можете осуществлять контроль по операциям в режиме онлайн;
  • С помощью счёта физического лица. Если вы откроете счёт на физическое лицо, то смело можете переводить на него деньги со счёта ИП. Используя карту, можновывести деньги через банкомат. Средства переводятся в течение суток. Данный способ самый удобный, так как позволяет получить наличные средства без похода в банк. Особенно это важно, когда у банка выходной. Если вы переводите на свой счёт физического лица, то никаких налогов не заплатите. При указании в качестве получателя средств другого человека (друга, родственника), последнему придётся оплатить НДФЛ. Данная операция оценивается банком как проведённая на коммерческой основе, а прибыль, полученная другим физическим лицом, должна облагаться налогом;
  • Через кассу банка. Скорее всего, при выдаче крупных сумм, нужно будет составить предварительную заявку на вывод. Обычно срок ожидания составляет 1 — 5 дней. Это связано с ограничениями по суммам, которые могут находиться в кассе банка в виде наличных.

В зависимости от условий банка, за любую операцию может взиматься разная комиссия. Чтобы сделать её минимальной, снимайте средства через карту физического лица.

Чтобы ИП снял деньги через отделение банка, с собой нужно взять:

  • Паспорт;
  • Карту (при необходимости).

Как осуществляется вывод денег

Для того чтобы получить средства на личные цели с расчётного счёта, необходимо осуществить следующие шаги:

  • С необходимыми документами обратитесь к специалисту того банка, в котором открыт счёт. Его можно открыть в любом банке, например, подойдёт Сбербанк;
  • Заполните платёжное поручение или сделайте запись в чековой книжке с личной подписью. Обычно платёжное поручение заполняется самим оператором в электронном виде, затем распечатывается и передаётся клиенту для сверки данных и проставления росписи;
  • Банковский оператор выдаёт вам необходимую сумму;
  • Оприходуйте полученные деньги в кассу ИП приходно-кассовым ордером;
  • Заберите средства из кассы путём оформления расходно-кассового ордера.

Как подтверждается выданная сумма

Чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой и неразберихи в собственных расчётах, собирайте все документы, которые относятся к движениям по расчётному счёту.

Такими документами могут стать:

  • Заключённые с контрагентами договора;
  • Кассовые чеки (подойдут и товарные);
  • Платёжные поручения;
  • Счет-фактуры;
  • Платёжная ведомость по выдаче заработка наёмному персоналу;
  • Товарные накладные.

Если у вас не будет подтверждающих бумаг, то налоговая задаст вам много вопросов. Во избежание неприятных ситуаций ведите специальный журнал, в котором будут учитываться все документы. Они подтвердят вашу «чистоту» перед налоговой инспекцией и предотвратят нежелательные проверки.

Какую цель указать в поручении

Часто предприниматели (особенно начинающие) не знают, как правильно сформулировать фразу, указывающую перевод средств на личные цели. Ведь если она будет некорректно обозначена, то будет списан налог.

Строгих требований в этом вопросе нет. Вы можете указать цель так, как считаете нужным. Однако, она должна явно отображать направление расхода средств именно на ваши нужды.

Допускаются следующие формулировки:

  • На личные нужды;
  • Для личных целей предпринимателя;
  • Доходы предпринимателя.

В некоторых случаях банковский специалист может попросить вас дополнительно сделать запись «НДС не облагается». Фразу «зарплата предпринимателя» и другие с похожей сутью применять не допускается. ИП не может сам себе выдать заработную плату. Он является работодателем для наёмных работников и получает доход с оборотов бизнеса.

Учёт операций по счёту

Бухгалтерский учёт отображает притоки и оттоки денежных средств несколькими проводками. Каждая операция имеет свою сущность и по-разному отражается в отчёте.

Если ИП рассчитал свой доход, то последний будет обозначен следующим образом:

Д-тК-тОперация
8475Начислен доход

Выдача средств из кассы выглядит так:

Д-тК-тОперация
7551Выдача денег

Прибыль может отразиться в таком виде:

Д-тК-тОперация
7691Начислена прибыль ИП

Выдача денег с банковского счёта не отражается в учёте ИП. Данная операция числится только по счетам банка.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/snimat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip/

Как вывести деньги со счета ИП

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить.

Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП».

Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;— если непонятно, из чего складывается прибыль.

Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;

— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей.

Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка.

Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса.

Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет.

Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит.

В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.

3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки.

Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает.

Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Отправить заявление можно тремя способами:

В заявлении напишите:— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;— что предприняли вы — принесли документы;— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;

— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:— учредительные документы ИП;— договоры и закрывашки по сделкам;— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;

— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счет

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:

1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Источник: https://zhiza.evotor.ru/kak-vyvesti-dengi-so-scheta-ip-esli-bank-protiv/

Заявление на разблокировку счета в налоговую: образец, как написать запрос на снятие ограничения и ареста?

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Неприятная ситуация блокировки расчетного счета не принесет радости любому руководителю юридического лица или частному предпринимателю.

При возникновении подобной ситуации приостанавливается вся деятельность компании, появляются неприятные последствия, влекущие за собой начисление пени, неустойки, сбой поставки товаров, снижение деловой репутации предприятия.

Причинами блокировки счета налоговой могут быть как законные и вполне обоснованные основания, так и возникшие неточности из-за человеческого фактора или просто ошибки программного комплекса.

В каких случаях пишется?

Налоговая служба уполномочена в особых моментах (для воздействия на недобросовестных налогоплательщиков) блокировать их расчетные счета. Данные права обозначены в статье 76 НК РФ. 

Что делать, если заблокирован расчетный счет?

Основной причиной блокировки средств налогоплательщика является неуплата обязательных платежей перед бюджетом.

Но перед осуществлением заморозки налоговый инспектор должен направить требование об оплате задолженности, погасить которую необходимо до определенной даты, указанной в документе.

Существуют также иные причины блокировки:

  • судебный арест;
  • отсутствие налоговой декларации;
  • местонахождение компании не соответствует юридическому адресу;
  • непредставление документов, истребованных при камеральной проверке;
  • осуществление обналичивания денежных средств, финансирование терроризма.

Наложение ареста допускается при наличии судебного решения. Данная мера применяется при возникновении больших сумм задолженности налогоплательщика или для взыскания штрафа.

Подобный метод гарантирует исполнение судебного приговора по изъятию имущества компании, если взысканием займутся приставы.

Ускорить процедуру снятия ареста с банковских счетов поможет обращение с соответствующей просьбой в ИФНС.

Если операции по счету остановлены из-за непогашенной задолженности или нарушение сроков сдачи отчетности, то решение отменяется не позднее одного дня с даты исполнения обязательств или сдачи декларации соответственно.

Как написать для снятия ареста и ограничения с р/с?

Заявление в налоговую инспекцию составляется в произвольной форме.

На уровне законодательства унифицированная форма подобного бланка не введена.

Документ формируется на фирменном бланке компании и содержит данные:

  • название ФНС (реквизиты, адрес), в чей адрес направляется заявление;
  • ФИО руководителя налоговой службы;
  • сведения о заявителе (наименование, ИНН, местонахождение);
  • порядковый номер письма в соответствии с журналом регистрации исходящей документации;
  • текстовая часть, которая отражает суть обращения;
  • заключительный блок, включающий прошение о восстановлении возможности осуществления операций на расчетном счете;
  • печать, подпись руководителя фирмы.

Для более оперативной связи можно указать контактный телефон главного бухгалтера.

Примерный текст основного обращения:

«По решению руководителя ИФНС №8 25 августа 2018 года были приостановлены операции по расчетному счету ООО «Спектр» в банке АКБ «Восточный» (счет №…) за непредставление формы 6-НДФЛ за полугодие 2018 года.

В связи с этим сообщаем следующее. За период с 01 января по 30 июня 2018 года начислений в пользу физических лиц не производилось. Соответственно не было удержаний и перечислений сумм налога в бюджет.

Обязанность о сдаче нулевой налоговой отчетности по форме 6-НДФЛ нет (письмо ФНС от 4.05.2016 г. №БС-4-11/7928).

В связи с вышеизложенным просим разблокировать расчетный счет №… ООО «Спектр», открытый в АКБ «Восточный». Также напоминаем, что за каждый календарный день неправомерной блокировки ООО «Спектр» вправе потребовать от ИФНС №8 проценты (п.9.2 ст.76 НК)»

Также могут быть приведены доводы в пользу частичной «разморозки» денежных средств. Это возможно если причиной ареста стала неуплата обязательных платежей, и их общая сумма не превышает имеющиеся на расчетном счете предприятия деньги.

Скачать образец

Скачать образец заявления в налоговую на разблокировку счета и снятие с него ареста и ограничения – word.

Важные моменты

Направлять письмо в налоговую необходимо вместе с оправдательными документами, если такие имеются.

В качестве объективного основания для разблокировки счета служат:

  • документы, доказывающие факт отправки декларации;
  • платежный документ (банковская выписка), подтверждающий факт погашения задолженности.

Письмо передается в налоговую инспекцию лично руководителем предприятия или его доверенным лицом.

Допускается отправить заявление почтой или при помощи электронного документооборота.

Налоговой службой решение об отмене блокировки передается банку не позднее следующего дня после его подписания (п. 4 ст. 76 НК РФ).

Запрет на осуществление банковских операций может нанести серьезный материальный ущерб.

Банки освобождены на законодательном уровне от ответственности за понесенные убытки из-за блокировки расчетных счетов.

Единственный верный вариант восстановления функционирования счета — выполнения требования инспекторов.

Обжалование решения в суде является исключительной мерой, продолжительность которой затягивается до 3-х месяцев и требуется лишь в случае блокировки счета по результатам налоговой проверки.

Если арест произошел незаконно, заявление пишется сразу и передается для регистрации.

Необходимо помнить, что при заморозке счета в банке собственник все же вправе осуществлять операции:

  • оплата заработной платы сотрудникам;
  • исполнение обязательств по уплате алиментов;
  • выплата компенсации за причинение вреда здоровью.

Обозначенные выплаты являются первоочередными для перечисления, блокировка не может помешать их движению по расчетному счету.

Для своевременных выплат вознаграждения персоналу руководителю необходимо заранее подготовить платежный документ для перечисления в банк.

Требования по обязательным платежам осуществляются в хронологическом порядке поступивших запросов в кредитное учреждение.

Источник: https://praktibuh.ru/buhuchet/denezhnye-sredstva/beznalichnye/dokumenty-beznalichnye/zayavlenie-na-razblokirovku-scheta.html

Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии

Как написать песьмо в банк об увилечения снияте с счет ип лимита

Сегодня многие граждане эффективно используют банковские программы для накопления и приумножения своего капитала. Они оформляют депозиты, кредиты, стараются заработать на инвестиционных проектах.

И когда нужно снять крупную сумму с накопительного или расчетного счета, возникает много вопросов. Ведь установлены определенные ограничения на проведение подобной операции как для физических лиц, так и для предприятий, ИП и различных организаций.

Предлагаю рассмотреть нюансы таких операций более подробно.

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

  • В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
  • Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
  • «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

Зачем заказывать крупные суммы

У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.

Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.

Как заказать крупную сумму для снятия

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.

Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:

  • ФИО;
  • расчетный счет, с которого будут сняты средства;
  • сумму;
  • дату снятия.

Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора.

Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет.

Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций.

Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения.

Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.

Не менее действенный способ — совершить визит в банковское отделение и предупредить менеджера о снятии наличных в определенном размере. Он на основании заявления клиента составит заявку.

Подведем итоги. Предупредить банк о снятии крупной суммы можно несколькими способами:

  • совершить звонок менеджеру отделения;
  • написать заявление;
  • сообщить менеджеру при визите в банк;
  • создать заявку в мобильном приложении.

Каждый выбирает для себя оптимальный вариант.

Комиссия за снятие наличных со счета

В любом банке установлены тарифы на выполнение различных операций: оплаты счетов, перечисление на счет контрагента и так далее. Аналогичная ситуация со снятием наличных. За такую операцию также может взиматься плата.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Обналичить средства можно двумя способами:

  • в кассе банка;
  • в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Если клиент обналичивает средства в банкомате стороннего банковского учреждения, он должен учесть:

  • Будет взята комиссия за проведение операции. Как правило, ее размер не превышает 5% от суммы снятия.
  • Установлен меньший лимит на снятие. Например, «Сбербанк» своим клиентам разрешает снимать за один раз 50 тыс. руб., сторонний банк на операции по сбербанковской карте может установить лимит. Допустим, снятие суммы единовременно не может превышать 20 тыс. руб.
  • Могут быть оплачены дополнительные комиссии. Например, за выписку по счету. И клиент может даже не заказывать ее. Система автоматически ее распечатает и снимет за нее плату.

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг.

Многие банки при снятии наличных в кассе не взимают комиссию.

Для проведения операции потребуется документ, удостоверяющий личность, номер расчетного счета. На основании предоставленных данных кассир создает ордер, который должен подписать клиент, и выдает наличность.

Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

  • 50 000 руб. — сумма снятия;
  • 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Заключение

О снятии крупной суммы наличных с расчетного или другого банковского счета нужно предупреждать банк заранее. Такие меры приняты не только с целью безопасности финансовых потоков, но и для своевременного удовлетворения финансовых потребностей граждан.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/snyatie-krupnoj-summy-so-scheta-v-banke-pravila-kak-zakazat-komissii

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: