Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Содержание
  1. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки
  2. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  3. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  4. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  5. Анализ и подбор ипотечной программы
  6. Сбор необходимых документов
  7. Выбор объекта для ипотечного кредита
  8. Подача заявки и ее рассмотрение
  9. Подача заявки в онлайн-режиме
  10. Оформление залога по ипотеке
  11. Проведение сделки купли-продажи
  12. Регистрация ипотеки и права собственности
  13. Оформление страховки по ипотеке
  14. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
  15. Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия
  16. Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2020 году
  17. Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2020 году
  18. Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку
  19. Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье
  20. Требования к заемщикам
  21. Ипотечный калькулятор
  22. Документы для получения ипотеки
  23. Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
  24. Как погашать кредит?
  25. Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на вторичку
  26. Контакты для справок
  27. 12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство
  28. Введение в ипотеку — базовые понятия и термины
  29. Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам
  30. Этап 1. Выберите банк и программу кредитования
  31. Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом
  32. Этап 3. Соберите необходимые документы
  33. Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение
  34. Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы
  35. Особенности оформления ипотеки в Сбербанке
  36. Общая информация об этапах ипотечного кредитования
  37. Изучение рынка недвижимости
  38. Ипотечные программы в Сбербанке
  39. Подача заявки на ипотеку
  40. Выбор недвижимости
  41. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году
  42. Этап первый: выбираем недвижимость
  43. Этап второй: проводим оценку выбранного
  44. Этап третий: собираем документы
  45. Этап четвёртый: страхуем недвижимость
  46. Этап пятый: подписываем договор

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия

Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья (вторичка) сегодня выдается по ставке от 8,2 процента. Рассмотрим условия кредитования, первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк в 2020 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

Кроме этого, действует специальная акция, предусматривающая льготы для молодых семей.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение готового жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на вторичку, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2020 году

Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

– 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
– 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

– от 15 % – для обычных физлиц;
– от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

8,2%Базовые ставки
7,8%В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.

ru»;+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

– Ипотека в банке ВТБ: условия и процентные ставки >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок.

За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

3 Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете и проконсультироваться со специалистом в чате или по телефону.

4 Подготовьте необходимые документу и отправьте их копии в Сбербанк своему ипотечному менеджеру. Их можно загрузить через сайт ДомКлик.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

5 Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

6 После того, как вы подобрали квартиру, отправьте ее данные для одобрения своему ипотечному менеджеру. Если банк готов принять ее в залог, то можно оформлять сделку.

7 Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

?Вопрос – ответ

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке на вторичку

В 2020 году Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе на готовое жилье. По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

По словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, при продолжении цикла монетарной мягкости ЦБ РФ ставки по банковским продуктам продолжат снижаться. По его мнению, при таких вводных ставки по ипотеке также продолжат снижение к уровням, близким к 8%. «Этот год ставки по ипотеке могут завершить в диапазоне 7,3 – 7,7%», — добавил Покатович.

По оценке Дом.РФ, средняя ставка по ипотеке в текущем году составит 8 – 8,5%. Как подчеркивается в сообщении компании, это будет самым низким показателем за всю историю ипотечного кредитования в России.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550. 

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

12 этапов оформления ипотеки в 2020 году: пошаговое руководство

Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса.

В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов.

Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога. Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья, титула.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита.

По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры.

С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

Этап 1. Выберите банк и программу кредитования

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Пример:

Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

Важным моментом выбора программы является процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

Пример:

У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей.

После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей.

Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и получить 450 тысяч от государства. 

Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Этап 3. Соберите необходимые документы

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка.

Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи.

Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/etapy-ipotechnoy-sdelki

Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы

Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Процедура оформления ипотеки в сбербанке представляет собой сложный и длительный процесс.

Многие его пугаются не только по тому, что сумма займа может оказаться очень большой и затем потребуются годы для того чтобы погасить задолженность, но и того, что понадобится потратить много времени и сил на прохождение всех этапов, которые помогут получить ипотеку.

Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем.

Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных.

При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога.

Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание.

После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Общая информация об этапах ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

  • Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
  • Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
  • Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
  • Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
  • После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
  • Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
  • регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

  • Справка из ЕГРЮЛ;
  • Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
  • Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
  • Разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Ипотечные программы в Сбербанке

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения.

Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение.

В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

  • Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
  • Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
  • Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
  • Займы на строительство дома;
  • Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки.

Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами.

Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина.

Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными.

И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Выбор недвижимости

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки.

Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца.

Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний.

Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами.

Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-e-tapy/

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Этапы Оформления Ипотеки В Сбербанке На Вторичное Жилье 2020

Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы.

Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения.

А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.

Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?

  • Поиск недвижимости.
  • Её оценка.
  • Сбор и оформление документов.
  • Страхование.
  • Подписание договора.

И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.

Этап первый: выбираем недвижимость

Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца.

Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти.

И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.

Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.

Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:

  • ему не должен требоваться капитальный ремонт;
  • крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
  • фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.

А теперь требования к самой приобретаемой квартире:

  • к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
  • на все перепланировки должны быть получены одобрения;
  • она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
  • в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
  • она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
  • минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
  • наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.

На самом деле, это довольно элементарные требования, вот при подборе частного дома придётся сложнее, потому что требования к ним посерьёзнее.

Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:

  • квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
  • находящиеся в недостроенных зданиях;
  • доли в квартире;
  • самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.

С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать.

Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.

Этап второй: проводим оценку выбранного

Так как сумма ипотеки будет напрямую зависеть от стоимости недвижимости, оценщики банка проведут проверку, по итогам которой квартира будет оценена. Стоимость самой проверки составляет примерно 5-6 тысяч рублей, проводится она за счёт заёмщика, и при этом является обязательной. Получив данные о цене квартиры, банк определит, какую сумму он может на неё выделить.

Этап третий: собираем документы

Теперь наступила определённость с тем, какую именно квартиру будем приобретать, а значит, настало время собирать документы на неё. Понадобятся следующие документы:

  • правоустанавливающие – то есть договор купли-продажи, подтверждение получения по наследству и тому подобные;
  • копия паспорта лица, которое будет продавать недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • выписка из Единого Реестра.

Помимо перечисленных, могут потребоваться и иные документы – их полный список оговорят заранее в отделении банка, а также снабдят вас памяткой на случай, если забудете.

Когда документы будут собраны, можно отправляться в банк и предоставить их для проверки. Если проверка будет ими успешно пройдена, то настанет время для следующего этапа.

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Этап пятый: подписываем договор

Наконец, всё оформлено, и в банке назначают дату, когда состоится подписание договора, а значит и оформление недвижимости в собственность.

Пока это не состоится, и сделка не закончится, средства остаются в специальной ячейке в банке, а после оформления на заёмщика всех правоустанавливающих документов они передаются продавцу.

На этом оформление ипотеки в Сбербанке завершается – все этапы успешно пройдены, поздравляем!

Но даже после того, как всё готово и вы переселились в новую квартиру, нельзя забывать, что она всё ещё не совсем ваша и выступает как залог банка на весь период выплаты ипотеки. Это означает, что по отношению к ней запрещено довольно многое, что разрешается в отношении своей собственности.

Так, её нельзя продавать или дарить, нельзя даже сделать перепланировку. Чтобы прописать родственников потребуется разрешение банка, исключением из этого правила может стать ребёнок, который родился уже после того, как ипотека была взята.

Если какой-то из запретов был нарушен, банк будет вправе наложить на заёмщика штраф, узнать размер которого можно в кредитном договоре.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/jetapy-oformlenija/

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: