Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание

Содержание
  1. Кредит на оборотку для малого бизнеса
  2. Сбербанк
  3. ВТБ
  4. Альфа-банк
  5. ЮниКредит Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Открытие
  8. РоссельхозБанк
  9. Кредит на пополнение оборотных средств: условия, суммы, банки
  10. Пополнение оборотных средств
  11. Овердрафт–Экспресс
  12. Оборотный Капитал–Экспресс
  13. Оборотный Кредит
  14. «Время-деньги»
  15. Условия кредитования для физических лиц
  16. Кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке по программе Бизнес-Оборот
  17. Описание кредитной программы Бизнес Оборот
  18. Условия кредитной программы Бизнес Оборот
  19. Индивидуальные ценовые условия
  20. Кредит на пополнение оборотных средств — как получить краткосрочный займ без залога
  21. Что представляет собой оборотное кредитование
  22. Условия предоставления оборотного кредита без залога
  23. Требования к заемщикам и необходимые документы
  24. Как получить беззалоговый краткосрочный кредит
  25. Кредит на оборотные средства: ставки в 12 банках и как получить
  26. Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства
  27. Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО
  28. Как рассчитать сумму платежа
  29. Как подать онлайн-заявку на кредит
  30. Требования к бизнесу
  31. Необходимые документы
  32. Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Кредит на оборотку для малого бизнеса

Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание

Кредит на пополнение оборотных средств пополнит оборотный капитал, позволит оплатить текущую деятельность, расходы. Часто такие кредиты берутся на короткое время, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании, закрыть вопрос ликвидности.

Ниже мы собрали предложения от ведущих банков.

Важное замечание: чаще всего процент займа не указывается, но даже там, где он обозначен, стоит учитывать что реальный процент будет индивидуальным.

Сбербанк

Бизнес-Оборот.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 48 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования:

— погашение задолженности по кредитам банков;

— выдача займов третьим лицам и погашение задолженности по займам;

— приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;

— приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Сумма кредита от 50 000 до 2 500 000 рублей.

Срок кредита до 360 календарных дней.

Процентная ставка 14,5%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования: получение денежных средств при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.

Сумма кредита от 100 000 до 17 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев

Процентная ставка от 12%.

Бизнес-Контракт.
Цель кредитования: профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных и экспортных контрактов, контрактов внутреннего рынка.

Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 36 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования:

— развитие бизнеса;

— погашение кредитов в сторонних банках.

Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка от 16%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования: на любые цели.

Сумма кредита:

— с залогом от 500 000 рублей;

— без залога от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка:

— с залогом от 12%;

— без залога от 15,5%.

Экспресс под залог.
Цель кредитования: развитие бизнеса.

Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок кредита до 3 лет.

Процентная ставка от 15,5%.

ВТБ

Овердрафт.
Цель кредитования: быстрое получение средств для покрытия кассового разрыва.

Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 24 месяцев.

Процентная ставка от 11,5%.

Оборотное кредитование.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка от 10,5%.

Кредитование для участия в электронном аукционе.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 35 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев.

Процентная ставка от 12%.

Альфа-банк

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Процентная ставка от 14% до 17%.

ЮниКредит Банк

Кредит на финансирование оборотного капитала.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.

Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Промсвязьбанк

Бизнес кредит.

Цель кредитования: покупка автотранспорта или оборудования, ремонт офисных или производственных помещений, пополнение оборотных средств, либо приобретение недвижимости.

Сумма кредита от 3 000 000 до 250 000 000 рублей.

Срок кредита до 180 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Открытие

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Сумма кредита от 300 000 рублей.

Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Процентная ставка от 9%.

РоссельхозБанк

Оборотный стандарт.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.

Сумма кредита не ограничена, определяется с учетом финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2 лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования и структуры обеспечения.

Кредитный продукт Овердрафт.
Цель кредита: покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 50% от величины чистых кредитовых оборотов по счету.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Микро овердрафт.
Цель кредитования: покрытие кассовых разрывов.

Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Микро.
Цель кредитования: закупка товарно-материальных ценностей, оплата арендных платежей.

Сумма кредита от 100 000 до 4 000 000 рублей.

Срок кредитования до 36 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и структуры обеспечения.

Кредиты на текущие цели.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.

Сумма кредита не ограничена, зависит от финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2-х лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Подборка: кредит на открытие бизнеса.

Кредит на пополнение оборотных средств: условия, суммы, банки

Кредит на пополнение оборотных средств создан специально для оказания помощи малому и среднему бизнесу, чтобы не сворачивать свое дело из-за финансовых трудностей. Также такой кредит способен помочь в увеличении и расширении бизнеса. Финансовые средства предоставляются на такие цели, как, например, открытие новой торговой точки или для закупки запаса товара.

Сумма кредита может быть очень различной. Небольшому бизнесу будет достаточно и ста пятидесяти тысяч, но порой необходимая сумма составляет и несколько миллионов. Можно указать любой размер кредита. Конечное слово останется за банком. Чем больше и стабильнее доход фирмы, тем выше вероятность одобрения максимальной суммы.

Требования к заёмщикам во всех банках, предоставляющим такой кредит, довольно строги, но примерно одинаковы. Скорее всего, банк попросит предъявить учредительные документы, финансовую отчетность и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Кроме того, обычно требуется наличие поручителя и предоставление залога. Срок кредита и способы его погашения обговариваются с банком отдельно.

Источник: https://adne.info/kredit-na-oborotku/

Пополнение оборотных средств

Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание

Беззалоговое экспресс-кредитование расчётного счёта по оборотам стороннего банка на сумму до 3 млн. рублей

  • Ставка от 10,8% годовых
  • Срок кредитования – до 12 месяцев
  • Быстрое оформление
ЗаемщикиЮридические лица/Индивидуальные предприниматели: не клиенты Банка/ клиенты Банка с минимальными оборотами
Требование к расчетному счетуСрок открытия хотя бы одного расчётного счета в Банке/стороннем банке, обороты по которому участвуют в расчете суммы кредита, не менее 12 календарных месяцев
ЦельКредитование расчётного счёта для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте денежных средств
Сумма кредитаот 100 000 до 3 000 000 рублей
Срок кредита2 – 12 месяцев Срок открытия лимита кредитования менее общего срока кредитования на 1 месяц
Погашение обязательствМаксимальный срок плановой оборачиваемости лимита кредитования – 30 календарных дней;Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно
Процентная ставкаот 10,8% до 13,5% годовых
Комиссии 1% – за выдачу кредита
ОбеспечениеБез залогового обеспечения
ПоручительствоПоручительство бенефициарных владельцев и/или собственников бизнеса заемщика Юридического лицаПоручительство супруга(и) или иного члена семьи или иного физического лица для заемщика Индивидуального предпринимателя
Срок оформления3-5 дней

Овердрафт–Экспресс

Беззалоговое экспресс-кредитование расчётного счёта клиентов Банка на сумму до 20 млн. рублей.

  • Ставка от 9,8%
  • Срок кредитования – до 12 месяцев
  • Быстрое оформление
ЗаемщикиЮридические лица  и индивидуальные предприниматели
Требование к расчетному счетуНаличие расчетного счета в Банке на момент обращения за кредитом не менее 12 месяцев
ЦельКредитование расчётного счёта для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте денежных средств
Сумма кредитаот 200 000 до 20 000 000 рублей
Срок кредита6 – 12 месяцев
Погашение обязательствМаксимальный срок плановой оборачиваемости Лимита кредитования – 30 календарных дней;Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно.
Процентная ставкаот 9,8% до 13,5%
Комиссии 1% годовых – за резервирование средств по неиспользованному лимиту овердрафта.
ОбеспечениеБез залогового обеспечения
ПоручительствоДля заемщиков – юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев и/или собственников бизнеса.Для заемщиков – индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга / другого члена семьи заемщика / другого физического лица.
Срок оформления3-5 дней

Оборотный Капитал–Экспресс

Беззалоговое экспресс-финансирование текущей деятельности клиентов Банка на сумму до 5 млн. рублей

  • Без комиссий
  • Ставки от 11,5%
  • Срок кредитования – до 36 месяцев
  • Быстрое оформление
ЗаемщикиЮридические лица  и индивидуальные предприниматели
Требование к расчетному счетуНаличие расчетного счета в Банке на момент обращения за кредитом не менее 6 месяцев
ЦельФинансирование текущей (производственной) деятельности, в том числе:
  • приобретение сырья, материалов;
  • оплата коммунальных услуг, арендной платы и других услуг;
  • выплата заработной платы;
  • оплата платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
  • оплата текущих ремонтных работ;
  • оплата текущей кредиторской задолженности за сырье, материалы, работы, услуги;
  • участие в тендерах/аукционах.
Сумма кредитаот 200 000 до 5 000 000 рублей
Срок кредитаот 6 до 36 месяцев
Режим кредитования
  • Единовременный кредит
  • Кредитная линия (возобновляемая, невозобновляемая)
Процентная ставкаОт 11,5% до 15%
Комиссии Отсутствуют
Отсрочка для погашения основного долгаДо 6 месяцев
ОбеспечениеБез залогового обеспечения
ПоручительствоДля заемщиков – юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев и/или собственников бизнеса.Для заемщиков – индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга / другого члена семьи заемщика / другого физического лица.
Срок оформления3-5 дней

Финансирование текущей деятельности на сумму до 20 млн рублей

  • Срок кредитования – до 36 месяцев
  • Ставка от 9% годовых
  • Возможность отсрочки в погашении долга до 9 месяцев
  • Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней
ЗаемщикиЮридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие/не имеющие расчетный счет в Банке
ЦельФинансирование текущей (производственной) деятельности, в том числе:
  • приобретение сырья, материалов;
  • оплата коммунальных услуг, арендной платы и других услуг;
  • выплата заработной платы;
  • оплата платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
  • оплата текущих ремонтных работ;
  • оплата текущей кредиторской задолженности за сырье, материалы, работы, услуги;
  • участие в тендерах/аукционах.
  • другие платежи текущего характера в зависимости от специфики деятельности заемщика (за исключением погашения обязательств по кредитам и займам заемщика и/или третьих лиц)
Сумма кредитаот 200 000 до 20 000 000 рублей
Срок кредитаот 6 до 36 месяцев
Режим кредитования
  • Единовременный кредит
  • Кредитная линия (возобновляемая, невозобновляемая)
Процентная ставкаот 9% годовых*
Комиссии Отсутствуют
Отсрочка для погашения основного долгадо 9 месяцев
Обеспечение
  • Движимое имущество;
  • Недвижимое имущество,
  • Поручительство/гарантия Фондов поддержки МСБ
ПоручительствоДля заемщиков – юридических лиц:
  • поручительство бенефициарных владельцев и/или собственников бизнеса заемщика
  • поручительство залогодателя-третьего лица (при наличии залогодателя-третьего лица)

Для заемщиков – индивидуальных предпринимателей:

  • поручительство супруга или другого члена семьи заемщика, другого физического лица
  • поручительство залогодателя-третьего лица (при наличии)
Страхование обеспеченияТребуется
Срок оформления5 дней

* Итоговый размер процентной ставки определяется индивидуально

Оборотный Кредит

Финансирование текущей деятельности на сумму до 100 млн рублей

  • Срок кредитования – до 36 месяцев
  • Сумма кредита – до 100 млн рублей
  • Различные режимы кредитования
  • Возможна отсрочка в погашении основного долга
  • Оперативное рассмотрение кредитной заявки
ЗаемщикиЮридические лица и индивидуальные предприниматели
Требование к расчетному счетуСрок открытия хотя бы одного из расчетных счетов, обороты по которым участвуют в расчете суммы кредита, не менее 6 месяцев, до обращения в Банк
ЦельФинансирование текущей (производственной) деятельности, в том числе:
  • приобретение сырья, материалов
  • оплата коммунальных услуг, арендной платы и других услуг
  • выплата заработной платы
  • оплата платежей в бюджет и внебюджетные фонды
  • оплата текущих ремонтных работ
  • оплата текущей кредиторской задолженности за сырье, материалы, работы, услуги
  • участие в тендерах/аукционах
  • другие платежи текущего характера в зависимости от специфики деятельности заемщика (за исключением погашения кредитов и займов заемщика и/или третьих лиц).
Сумма кредитаОт 1 до 100 млн рублей
Валюта кредитаРубли РФ
Срок кредитаОт 6 до 36 месяцев (в зависимости от отрасли заемщика)
Процентная ставкаУстанавливается индивидуально
Комиссия за выдачу кредита 0,1% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей
Обеспечение
  • движимое имущество;
  • недвижимое имущество;
  • товары в обороте;
  • гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство образованных субъектами Российской Федерации фондов поддержки предпринимательства и региональных Фондов содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства
Страхование обеспеченияТребуется страхование предмета залога
Срок оформления5 рабочих дней

«Время-деньги»

Кредит на сумму до 200 млн рублей, в качестве залога выступает денежное обеспечение

  • В залог принимаются права требования из срочного вклада (депозита), размещенного в Банке или заклад векселя Банка
  • Срок кредитования – до 36 месяцев
  • Быстрое оформление
ЗаемщикиЮридические лица и индивидуальные предприниматели
ЦельФинансирование текущей деятельности
Сумма кредитаОт 100 тысяч до 200 млн рублей (эквивалент в иностранной валюте)
Срок кредитаОт 1 до 36 месяцев
Валюта кредита
  • рубли РФ;
  • доллары США (за исключением кредита в режиме «овердрафт»);
  • евро (за исключением кредита в режиме «овердрафт»).
Режимы кредитования
  • Кредит в режиме единовременной выдачи
  • Кредит в режиме невозобновляемой кредитной линии
  • Кредит в режиме возобновляемой кредитной линии
  • Кредитование расчетного счета, открытого в Банке («овердрафт»)
Процентная ставка и комиссииУстанавливаются индивидуально
Обеспечение
  • Залог прав требований из срочного вклада, размещенного в Банке заемщиком или третьим лицом
  • Залог прав требований из депозита, размещенного в Банке заемщиком или третьим лицом
  • Заклад векселей Банка, принадлежащих Заемщику или третьим лицам

Оформление в обеспечение смешанного залога  не допускается

ПоручительствоТребуется поручительство залогодателя-третьего лица в случае оформления им в залог прав требования из срочного вклада (депозита)
Срок оформлениядо 3 рабочих дней

Условия кредитования для физических лиц

ЗаемщикиФизические лица
ЦельТекущие потребительские цели
Сумма кредитаОт 50 тысяч до 100 млн рублей (эквивалент в иностранной валюте), но не более 80% от суммы вклада/номинальной стоимости векселя
Срок кредитаОт 1 до 36 месяцев
Валюта кредита
  • рубли РФ;
  • доллары США (за исключением кредита в режиме «овердрафт»);
  • евро (за исключением кредита в режиме «овердрафт»).
Режимы кредитования
  • Кредит в режиме единовременной выдачи
  • Кредит в режиме невозобновляемой кредитной линии
  • Кредитование счета банковской карты, эмитированной Банком (далее-«овердрафт»).
Процентная ставка и комиссияУстанавливаются индивидуально
Обеспечение
  • Залог прав требований из срочного вклада, размещенного в Банке заемщиком
  • Заклад векселей Банка, принадлежащих заемщику

Оформление в обеспечение смешанного залога  не допускается

Поручительствоотсутствует
Срок оформления1 рабочий день
Отсрочка по уплате процентовДопускается отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом на срок не более 3 месяцев. Уплата начисленных за период отсрочки процентов производится в месяце, следующем за окончанием отсрочки

Общие условия предоставления кредита в формате овердрафт (действуют с 01.10.2019)

Источник: https://www.bspb.ru/business/credits/operating-assets/

Кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке по программе Бизнес-Оборот

Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание

Развитие бизнеса требует существенных капиталовложений в оборотные средства, использующиеся для ведения хозяйственной деятельности. «Бизнес-оборот от Сбербанка» — одно из лучших предложений на рынке кредитования малого бизнеса. Рассмотрим подробнее как получить кредит на развитие малого бизнеса по данной программе.

Описание кредитной программы Бизнес Оборот

Оборотный кредит малому бизнесу предоставляется индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам на следующие цели:

  • закуп сырья, материалов и комплектующих для основного или вспомогательного вида деятельности;
  • пополнение товарных позиций;
  • погашение задолженности по кредитным обязательствам перед другими банками (не просроченную);
  • финансирование текущих расходов (налоги, заработная плата, арендная плата и другие);
  • приобретение оборудования;
  • обеспечение взносов по тендерам.

Кредит предусмотрен для клиентов с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рассматривается в рамках технологии «Кредитный конвейер», предусматривающий полный финансовый анализ для новых заемщиков и экспресс-анализ — для клиентов, имеющих хорошую внутреннюю и внешнюю кредитную историю или повторно оформляющих аналогичный продукт.

Для получения кредита на развития бизнеса в Сбербанке соискатель должен удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие устойчивого финансового положения (в рамках программы банк не кредитует стартапы);
  • возраст бенефициара на момент исполнения обязательств не должен превышать 70 лет;
  • хорошая, средняя или нулевая кредитная история;
  • срок ведения хозяйственной деятельности — от 6 месяцев (для предприятий АПК — от 3-х месяцев);
  • отсутствие арбитражных дел и исполнительных производств, в которых клиент выступает в качестве истца;
  • положительный результат хозяйственной деятельности по итогам годовой отчетности (для ООО, ЗАО и ОАО).

Условия кредитной программы Бизнес Оборот

Бизнес-кредит предоставляется на срок от 1 до 48 месяцев. Его минимальная сумма составляет 150 тысяч рублей. Максимальный объем ограничен платежеспособностью заемщика.

Обязательным требованием является наличие обеспечения. В качестве него могут выступать:

  • легковые, грузовые ТС и спецтехника;
  • коммерческая недвижимость;
  • ТМЦ;
  • ликвидное оборудование;
  • поручительство соучредителей бизнеса, органов исполнительной власти муниципалитетов, Фондов поддержки малого и среднего предпринимательства и другие.

Необеспеченный займ в Сбербанке возможен при соблюдении следующих условий:

  • клиент удовлетворяет требованиям лояльности (наличие действующего или погашенного кредита в течение 6 месяцев до подачи заявки);
  • наличие хорошего кредитного рейтинга (до 12 включительно);
  • оформление кредита на сумму до 3-х миллионов рублей.

Банк предоставляет 4 способа получения «Бизнес-оборота»:

  1. «Кредит». Деньги перечисляются единой суммой на расчетный счет. Клиент должен предоставить в службу сопровождения платежные поручения, подтверждающие целевой характер расходования средств.
  2. «Возобновляемая линия». Клиенту предоставляется определенный лимит заемных средств. При погашении долга линия восстанавливается в рамках срока действия кредитного договора. Дополнительная комиссия – плата за невыбранный лимит (не превышает 1,7% от суммы кредита).
  3. «Невозобновляемая линия». Это возможность получения денег определенными траншами. При погашении долга и процентов лимит не восстанавливается.
  4. «Рамочная линия». Предусмотрена для оплаты неограниченного числа поставок товаров в рамках одного контракта.

Процентная ставка устанавливается индивидуально. На нее влияет рискованность сделки, платежеспособность заемщика и ликвидность обеспечения.

Деньги на пополнение оборотных средств предоставляются под ставку от 11% годовых. В рамках акционных предложений она может быть снижена. Например: при оформлении кредита от 10 млн.

рублей в октябре 2018 года плата может быть снижена до 8,95 – 9,7% годовых.

Индивидуальные ценовые условия

Сделки на сумму от 5 млн. рублей могут быть рассмотрены под индивидуальную процентную ставку. Решение принимается кредитным комитетом СБ. На такие условия банк идет для наиболее значимых клиентов с точки зрения потенциала дальнейшего сотрудничества.

Важно! Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием выхода на кредитный комитет. Продукт оформляется на добровольной основе. Однако, обеспечение по кредиту должно быть застраховано на весь период погашения задолженности. Полис можно оформить у любого аккредитованного страховщика.

Можно оформить заявку на кредит в дистанционном режиме в личном кабинете интернет банка «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Однако, для предоставления пакета документов и получения заемных средств нужно посетить корпоративный блок по месту ведения расчетного счета. Пакет документов зависит от специфики бизнеса.

Его базовая часть включает регистрационные документы и финансовые декларации по основному виду деятельности.

О принятом решении можно будет узнать из электронной почты или по телефону, указанные вами при оформлении заявки на кредит.

Консерватизм и тщательная проверка потенциального заемщика в Сбербанке компенсируются небольшой процентной ставкой. Это отличный вариант пополнения оборотных средств при грамотном ведении бухгалтерского учета и отсутствии «серых» схем оптимизации затрат.

Источник: https://moj-sberbank.ru/biznes-oborot-sberbank-biznes/

Кредит на пополнение оборотных средств — как получить краткосрочный займ без залога

Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание
Евгений Смирнов

6 июля 2020

# Кредиты для бизнеса

Чтобы повысить шансы на получение кредита без залога для пополнения оборотных средств, обращайтесь в тот банк, где открыт расчетный счет компании.

  • Что представляет собой оборотное кредитование
  • Условия предоставления оборотного кредита без залога
  • Требования к заемщикам и необходимые документы
  • Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Повышенным спросом у субъектов малого предпринимательства пользуется кредит на пополнение оборотных средств. Но для краткосрочного заимствования бизнес не всегда готов предоставить обеспечение. Чтобы получить кредит без залога, необходимо соблюдать ряд обязательных условий и соответствовать определенным требованиям.

Что представляет собой оборотное кредитование

При недостатке или чрезмерном отвлечении средств из оборота, предприятие обращается за финансированием в банк. Пополнение оборотного капитала и поддержание его на необходимом уровне позволяет избежать убытков и падения прибыли. Поэтому кредитование – это возможность решить такие вопросы:

  • закупка сырья;
  • пополнение товарных запасов;
  • обеспечение повышенных потребностей в периоды роста производства, в том числе в сезон;
  • выполнение условий контракта;
  • выпуск новых видов продукции;
  • авансовые взносы для участия в тендерах;
  • прочие текущие расходы предприятия (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками и кредиторами).

Деньги банком выдаются в виде краткосрочного единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Выбор схемы кредитования зависит от вида деятельности и формы регистрации бизнеса.

Некоторые банки готовы предоставить индивидуальный график погашения.

В случае когда цель кредита подтверждать в банке не требуется, средства организация может использовать на решение нескольких производственных задач.

Условия предоставления оборотного кредита без залога

Оборотное кредитование является преимущественно залоговым. Банки требуют в залог движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, заручаются гарантиями. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может предоставить ликвидный залог или его поддерживают государственные гарантии – он может получить довольно крупную сумму на выгодных условиях.

В реалиях российской экономики многие малые предприятия, которым нужно финансирование бизнеса, либо еще не имеют имущества, которое подходит для залога, либо такое имущество уже заложено под другие обязательства. В таких случаях банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитование без обеспечения. Условия здесь менее лояльные – ставки выше, а суммы гораздо ниже.

Больше шансов получить кредит в банке, где открыт расчетный счет.

В таблице описаны условия банков, которые предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств без залога.

БанкВид кредитаСумма, руб.СтавкаСрок
РоссельхозбанкЕдиновременныйОт 100 тыс. до 2 млнОпределяется индивидуальноДо 36 мес.
Кредитная линия
ОткрытиеЕдиновременныйДо 3 млн для новых клиентов;До 5 млн для повторных клиентовОт 7.9%До 36 мес.
Кредитная линия
Альфа-БанкЕдиновременныйОт 300 тыс. до 10 млнОт 15,5 до 17%
РайффайзенбанкВозобновляемая кредитная линияДо 5 млнОпределяется индивидуально24 мес.
Невозобновляемая кредитная линия36 мес.
Уральский банк реконструкции и развитияКредитная линияОт 100 тыс. до 1 млнОт 16,8%До 730 дней
ЛокобанкЕдиновременныйДо 5 млнОт 12%До 36 мес.
ПромсвязьбанкКредитная линияОт 50 тыс. до 3 млн15,9%До 5 лет

Россельхозбанк требует открытия расчетного счета до того, как выдан кредит. Промсвязьбанк выдает заемные средства только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании не менее 6 месяцев, но не требует поручительства собственников. Альфа-Банк запрашивает подтверждение целевого использования выданного кредита.

Помимо банков, малый бизнес на пополнение оборота кредитуют микрофинансовые организации и частные инвесторы. МФО, предлагающие ставки на уровне банковских, тоже предлагают займы под залог имущества. В противном случае проценты для бизнеса очень высоки.

Чтобы минимизировать переплату, предприятию целесообразно сделать предварительный расчет потребности в оборотных средствах. Это позволит определить точную сумму для поддержания эффективной деятельности и не брать на себя лишнюю кредитную нагрузку.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Каждый банк формирует свои требования к потенциальным заемщикам. Они зависят от формы ведения бизнеса, сферы деятельности и вида кредитования, но имеют общие критерии оценки.

Финансовое положение ИП сложнее поддается анализу, но предприниматель может оформить заем как физическое лицо на любые цели. Для ООО инвестиционное кредитование более доступно.

Компания, претендующая на кредит, должна:

  • быть резидентом РФ;
  • вести деятельность не менее 6 месяцев, для сезонных предприятий – не менее года;
  • быть платежеспособной;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • вовремя оплачивать налоги и платежи в бюджет.

Почти все банки требуют поручительства физических лиц – собственников бизнеса. Кредитная история учредителей не менее важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.

Для подтверждения своей состоятельности, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Учредительные документы. Свидетельства ОГРН, ИНН, устав, учредительный договор.
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность. Баланс, налоговая отчетность, справка о доходах и расходах, справки из сторонних банков о задолженностях и оборотах по расчетным счетам.
  • Иные документы. Копии договоров аренды, копии свидетельств о праве собственности на имущество и другие.

Банки оставляют за собой право требовать тот перечень документов, который позволит составить картину финансового положения заемщика и оценить перспективу возврата средств.

Как получить беззалоговый краткосрочный кредит

Чтобы оформить кредит на финансирование оборотного капитала, нужно выполнить несколько последовательных шагов:

  1. Открыть расчетный счет в кредитующем банке, если это необходимо по условиям.
  2. Заполнить заявление на кредит или подать заявку онлайн.
  3. Подготовить документацию, которую требует банк.
  4. При положительном решении внимательно изучить договор на предмет дополнительных комиссий, размера штрафных санкций, сроков и способов погашения задолженности.
  5. При согласии с условиями подписать кредитное соглашение и получить деньги.

При оформлении краткосрочного кредита для пополнения оборотных средств важно знать такой статистический показатель, как средняя плата за кредит.

При нарушении обязательств по выплате задолженности и обращении банка в суд, цифры данного показателя используются для доказательства несоразмерных требований банка в оплате неустойки за просроченные обязательства. Таким образом, через суд можно значительно снизить штрафы.

Несмотря на повышенные проценты, оборотный кредит без залога – хороший способ для малых предприятий получить выгодный заказ, приобрести необходимые материалы или рассчитаться с контрагентами. При грамотном освоении кредитных средств, можно нивелировать проценты, получить выгоду и заработать репутацию надежного заемщика.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-popolnenie-os.html

Кредит на оборотные средства: ставки в 12 банках и как получить

Банковский кредит юрлицам на пополнение оборотных средств описание

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

БанкиСрокСтавкаСумма
Модульбанккредитный лимит открывается на ограниченный срок1% в месяц50% от месячного оборота, но не более 500 тысяч рублей. Минимум — 90 тысяч.
Тинькофф Банк6 месяцевот 1% в месяцМаксимальная сумма — 1 миллион
Сбербанкот 1 месяца до двух летот 11% в годОт 150 тысяч рублей. Ограничений по максимальной сумме нет.
ВТБдо трех летот 10,5% годовыхМаксимальная сумма — 150 миллионов
Альфа-Банкдо 5 летот 11% в годдо 70 миллионов рублей
Райффайзенбанкдо 3 летпроцентная ставка рассчитывается индивидуальномаксимальная сумма кредита — 150 000 000 с залогом и до 50 000 000 — без залога
Открытиедо 5 летот 9% годовыхлимит не ограничен
Юникредит Банкдо 5 летпроцентная ставка назначается после рассмотрения заявкиот 500 тысяч до 73 миллионов рублей
Локо-Банкдо 3 летот 9,25 до 14,55% годовыхот 300 тысяч до 1 500 000 рублей
Бинбанкдо 3 летпроцентная ставка рассчитывается исходя из особенностей бизнесаот 1 миллиона
Росбанкдо 3 летот 15,1% годовыхот 150 тысяч рублей
МТС Банкдо 2 летот 11% годовыхдо 80 миллионов рублей

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Также прочитайте: Расчетный счет в банке Точка: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Также прочитайте: Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-na-oborotnye-sredstva.html

Нужные законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: